互联网巨头密集联姻银行 金融+科技呈现新局面

　　近来，互联网巨头与银行的合作成为一种潮流，金融+科技呈现新局面。

　　6月20日，百度与农业银行宣布战略合作；6月16日，京东与工行正式启动全面业务合作；上月底还有媒体爆出，工行正与乐信旗下的分期乐联合开发一款“工银分期乐联名卡”。

　　更早之前，阿里巴巴与建设银行也达成了类似的战略合作。加上早已和各大银行建立战略合作的腾讯，至此中国的互联网巨头均已联姻银行。

　　分析人士认为，银行与互联网巨头都瞄准金融科技的方向。金融科技在基础设施层面是数据，在应用层面是金融业务。银行目前缺乏用户行为数据，互联网巨头在业务丰富程度上也远不如银行，无论从业务还是技术层面，互联网巨头与银行的关系都是合作大于竞争。

　　互联网巨头密集联姻银行

　　按照百度与农业银行的合作协议，合作主要围绕金融科技领域开展，包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用，并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。

　　京东与工行的业务合作将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户、物流及电商等领域展开。

　　阿里巴巴、蚂蚁金服则将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务；双方将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作，打通信用体系。

　　据了解，乐信与金融机构的合作则由来已久。据了解，乐信旗下的分期购物商城分期乐，可以支持多家银行信用卡分期购物，而银行等金融机构通过联合放贷的形式，为分期乐商城用户的分期购物需求提供了低成本的资金供给渠道。截至目前，乐信集团已与中农工建等数十家持牌金融机构，在消费场景、资产、资金合作、发卡等领域达成了全面合作。

　　银行为何看上互联网公司？

　　乐信集团CEO肖文杰说，“中国互联网金融行业已经进入下半场，互联网公司与金融机构二者之间不是颠覆关系，大家各展所长、水乳交融才最高效。”

　　而与银行信用卡的合作就是一个很好的案例。据介绍，分期消费场景的欠缺，一直是银行信用卡的一大“痛点”，此前由于没有专业优质的分期购物商城，信用卡的消费金融工具属性基本在账单分期和最低还款环节实现，在分期购物场景中的需求还远未释放。

　　肖文杰介绍，银行信用卡与分期乐商城合作，可以将自身的用户规模优势、资金优势在分期乐商城搭建的消费场景中得到极致的发挥，而分期乐商城也通过信用卡渠道，接触到更多的年轻白领用户。目前已经有11家银行信用卡接入分期乐商城，今年年内预计还将有4家信用卡新入驻。

　　然而，随着互联网巨头在金融领域的布局日渐完善，业内对银行的担忧犹在。这种联姻是“真爱”还是“引狼入室”？有分析人士认为，以阿里、京东为例，他们都把自己定位为科技金融公司，这意味着他们靠科技为银行赋能，是为银行提升服务效率，而非取代银行的金融业务。

　　苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言接受媒体采访时认为，在银行和互联网企业合作中，场景和资金等“是谁的终究都是是谁的”，而数据和客户却可以“你的变成我的”，双方肯定会对金融数据进行脱敏处理，业务上的合作以业务结果达成为目的，具体数据不可能全部开放。