美团点评穆荣均：共建“场景+金融”新生态，是促进普惠金融可持续的道路

　　围绕“攻坚最后一公里”的主题，“2018中国普惠金融国际论坛”日前在北京召开。论坛上，美团点评联合创始人、执行董事兼高级副总裁穆荣均透露，美团正以科技为核心，通过“场景+金融”双向赋能，与金融机构共建普惠金融新生态。

　　通过实践，目前“美团生意贷”已经覆盖了超过1500个县域单位，其中包含268个贫困县；平均每个客户贷款额度约8万元；整体贷款不良率始终控制在1%以下。

　　论坛期间穆荣均接受了媒体的专访，详细阐述美团点评作为一个拥有接近3.6亿年度活跃用户、超过500万活跃商户的互联网平台，如何服务小微企业；如何构建普惠金融生态圈，将场景优势与金融机构的专业能力结合，助力普惠金融完成最后一公里。

　　提供贷得到、还得起的普惠金融

　　“生活中常见的路边餐厅、叫卖小吃的老店都属于小微商户，他们都为人民美好生活贡献了难以忽视的重要作用，是实体经济发展的毛细血管。” 一上来，穆荣均就分享了普惠金融中“普”和“惠”的含义，他说：“普惠就是让这些小微商户在需要周转资金的时候，都能贷得到、还得起。”

　　但现实往往贷不到、还不起。穆荣均举例，在美团平台上有很多小微企业和个体商户，他们都有因为开店、装修、创业等情况，需要贷款融资的时候。不过，他们可能因为无征信记录、贷款额度低且无抵押而“贷不到”钱，即便通过一些途径贷到钱，也或许会因高利率而还不起钱。

　　这些都是小微企业主在筹资借钱中的真实写照。所以，为他们提供“贷得到、还得起”的金融服务是美团发展普惠金融的初衷。

　　当问及如何做的时候，穆荣均表示：“通过‘场景+金融’双向赋能，建立普惠金融生态圈是可以解决普惠金融最后一公里的途径。”

　　“其中，生态圈的核心一定是科技。”他强调，从监管层面看，科技可以提升监管水平；从服务客户层面看，科技可以提升运营效率降低运营成本；从风险把控层面看，科技可以识别信贷风险和欺诈风险。

　　在穆荣均看来，以科技为核心，通过场景触达客户真实需求，才能服务到实体经济的毛细血管，让金融下沉到全国更多的省市县区中，为小微企业提供多维度金融服务。他说：“依托每一个场景化产品，利用大数据、生物识别、云计算等技术，才能优化和提升金融服务运行效率并防控风险，助力实体经济健康发展。”

　　场景+金融是促进普惠金融可持续的道路

　　“金融不是我们的主业，只是服务客户的一种方式。金融服务是很重要的一环，但不是唯一的一环。”穆荣均在专访时坦言，美团还通过营销，IT、物流、供应链、经营等方式，为小微客户提供全方位的综合服务。

　　他认为，金融机构是重金融轻场景，不仅具备超强的风险防控能力、良好的信用保障以及业务沉淀，在资金成本、经营资格上也具有先天优势。

　　“但对于一个只贷几万元、着急资金周转的小微企业来说，金融机构难以全面了解客户的真实经营状况，最后还要靠人来调查其他相关信息。这会消耗很多时间，客户可能早就通过其他途径借钱了。”穆荣均坦言。

　　而美团是重场景轻金融。穆荣均接着讲道：“目前我们已经覆盖到店、到家、旅游和出行四大生活场景，并且深入广袤的中国大地，为2800个县市单位提供服务。对我们来说，很容易通过场景触达客户、了解客户，他们的真实行为数据、店铺经营状况都能充分反映他的信用能力，这些可以为金融机构提供参考。”

　　所以他认为，在双方优势互补、双向赋能下，美团将场景、营销、物流、供应链、经营等能力，与金融机构的资金、风控等能力结合，构建“场景+金融”的生态圈，是一条促进普惠金融发展的可持续道路。”

　　往前看，现在的一切或许都还刚刚开始。

　　穆荣均表示，小微企业长期存在的金融服务需求，对于真正能够触达客户的场景平台来说，是一个很好的机遇，通过“场景+金融”的方式服务小微企业，在未来有巨大的发展空间。美团也始终保持开放的心态，希望与金融行业各方伙伴一道，持续为用客户提供所需的服务，优化和提升金融服务运行效率并防控风险，助力普惠金融最后一公里。