巨灾保险制度有可保险性吗?发展模式有哪些?

    来源: 赢家财富网 作者:佚名

    摘要: 巨灾保险制度是指对地震、飓风、海啸、洪水、冰雪等突发、不可预测、不可避免和极其严重的灾害造成的大规模灾难性事故造成的财产损失和人身伤害给予实际保护的风险分散制度。

      巨灾保险制度是指对地震、飓风、海啸、洪水、冰雪等突发、不可预测、不可避免和极其严重的灾害造成的大规模灾难性事故造成的财产损失和人身伤害给予实际保护的风险分散制度。

      严格来说,巨灾对于商业保险公司来说是一种不可保的风险。主要原因是:

      1、缺乏大量同质、独立分布的风险暴露,不适合应用大数定律;

      2、巨灾风险造成的损失极难预测,尤其是几乎不可能准确估计风险事故发生的频率;

      3、巨灾造成的损失巨大,单个保险公司难以承受;

      4、巨灾保险费往往非常昂贵,普通居民可能难以支付。

      正因为如此,完全依靠商业保险体系来覆盖地震风险是非常困难的。建立完善的巨灾保险体系,将有助于商业保险业更好地进入巨灾保险体系,发挥资源配置作用。大灾难来了,各方面都会发挥最大的作用,把损失降到最低。

    巨灾保险制度

      巨灾保险制度的发展模式有哪些?

      1、日本巨灾系统

      日本是一个地震多发、人少的国家,因此日本对巨灾保险的研究主要集中在集中,地震和农业巨灾的损失分担上,形成了独特的巨灾保险发展模式。日本的地震保险制度规定商业保险公司和政府共同建立地震保险制度。日本地震保险将企业财产与家庭财产分开,商业保险公司单独承担;因在承地震造成的损失赔偿责任,对于地震造成的损失,商业保险公司和政府在规定的限额内共同承担赔偿责任。

      2、欧洲相关国家的巨灾保险制度

      首先是强制性巨灾保险制度。以法律形式明确巨灾保险的强制性质;严格界定巨灾保险责任;通过扩大基本保险责任进行销售;建立巨灾保险基金多渠道分散风险。第二,非强制性巨灾保险制度。也就是说,市场上出售的商业保险的保险责任已经涵盖了巨灾风险责任,被保险人可以选择购买的时间。

      3、美国巨灾保险制度

      首先,政府率先推出巨灾保险计划。美国的自然环境与中国相似,作为世界上最发达的资本主义国家,它经常受到人为灾难的威胁。因此,政府往往采取积极的态度分担巨灾损失,推出各种重大自然灾害和人为巨灾保险计划。主要包括国家洪水保险计划和联邦农业保险计划;第二,巨灾风险与资本市场的结合。巨灾保险比普通保险风险大得多,巨灾保险风险一般可以通过再保险分散。然而,在美国,巨灾再保险的供应不足,市场需求不断增加,导致价格急剧上涨。因此,保险公司借助美国强大的资本市场开始分散巨灾风险。

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    关键词:

    巨灾保险制度,可保险性,发展模式

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