保险如今都在较劲转型 人保寿险早已谋局而动

    来源: 赢家财富网 作者:佚名

    摘要: 仅用了1年零8个月,人保寿险就完成了三年目标。接下来,他们正在精心谋略下一步新布局,由于市场利率持续下行,国内寿险将面临重大挑战,不管是以资产驱动负债的商业模式,还是过于依赖利差益的模式都将受到影响。从去2016年末开始,保监会加强了万能险等投资性保险产品的监管,多次重申“保险姓保”。很多保险公司开始谈转型。

      保险如今都在较劲转型 人保寿险早已谋局而动

      仅用了1年零8个月,人保寿险就完成了三年目标。接下来,他们正在精心谋略下一步新布局

      由于市场利率持续下行,国内寿险将面临重大挑战,不管是以资产驱动负债的商业模式,还是过于依赖利差益的模式都将受到影响。

      从去2016年末开始,保监会加强了万能险等投资性保险产品的监管,多次重申“保险姓保”。很多保险公司开始谈转型。

      但是记者注意到,行业排名前列的人保寿险早在2014年就开始进行全面转型,由规模向价值转变成果显著,仅用了1年零8个月的时间就完成了三年见效的目标。

      近日,人保寿险总裁傅安平接受了记者的专访,讲讲转型成功的轨迹以及经验。

      价值转型目标提早完成

      2014年11月,傅安平接棒人保寿险总裁。当时公司发展缓慢,规模保费已连续四年没有大的增长。

      据保监会数据显示,从2010年到2014年,公司规模保费一直在800亿元上下,发展缓慢最大的症结就是趸缴业务占比太高,持续高增长的压力太大。

      “趸缴业务是一次性缴费业务,每年都需要从头开始,展业费用逐年升高,在这个基础上实现快速增长,难度太大。另外市场利率的持续下行,资产配置的压力也加大。现实的情况要求公司的业务结构要转向期缴,最重要的是期缴可以为公司带来稳定的现金流。”傅安平在接受记者采访时说。

      记者了解到,人保寿险之前大力发展趸缴业务,也是有客观的需要。2006年,人保集团首次提出整体上市计划,集团中人保财险已于2003年在香港上市,提高投资价值的压力就落在了2005年成立的人保寿险上。

      人保寿险选择了借船出海的规模效益化经营道路,利用银保渠道发力趸缴产品,尽力用最短的时间做大资产规模,分享中国经济增长的成果。

      公司通过银保渠道迅速做大保费规模,从2007年的43.59亿元,飙涨至2008年的288.12亿元,随后2009年上涨至507亿元,到2010年保费规模已达到802亿元。人保寿险在保费迅速增长的同时,也很快在2009年实现了盈亏平衡。而传统寿险行业的惯例是,一家新寿险公司的盈利周期是6~7年。

      2012年,人保集团在香港整体上市,人保寿险在这个时候也初显发展的疲软。傅安平说,当时公司就开始研究转型,2014年正式提出转型的“九字方针”,即“稳增长,重价值,强基础”。

      具体怎么理解?傅安平解释说,人保寿险的转型要稳定现金流增长,重视业务价值,调整业务结构,关注基础建设。

      据记者了解,人保寿险还为此制定了“三年见效,六年达标”的转型目标,提到2017年规模保费要达到1000亿元,新单期缴保费要翻两番达到130亿元。

      现在看来,已提前完成三年转型目标。数据显示,截至2016年12月末,人保寿险规模保费为1166.84亿元,新单期交保费163.61亿元,是2014年的5.11倍。

      全方位转型是个大工程

      转型不是光嘴上说说那么简单,也不是从趸缴到期缴简单产品的调整,而是需要公司全方位转型。

      一个最重要的改革是人力资源改革。去年年末,人保寿险先后传出“核心层大换血”、“离职潮汹涌”等新闻,令外界对人保寿险产生担忧。

      但是有人来就有人走。 “一个公司的人员有流动是正常的,这样才能保持一个公司的新陈代谢,人才流动更有利于激发企业建立良好的造血机制。”傅安平告诉记者:“2015年企业员工流失率平均在17%左右,而人保只有6%左右的流失率,远远低于平均水平。”

      他认为,“人力资源改革必须要做,肯定会触及既得人的利益,会有很多人反对它,但这并无碍改革的推进。在此次人事调整中,我们也趁机提拔了一批年轻有活力的干部。”

      除了人力资源,傅安平还介绍到财务管理模式、渠道管理、后援保障体系以及合规风险管控等都需要改革。

      寿险需要不断创新发展

      傅安平在采访中对人保寿险的发展前景是自信满满。

      他说,中国人民保险作为国内历史最长的保险公司,具备品牌优势。业务员基础也比较稳定,据公开数据显示,2014年底,人保寿险销售渠道规模人力为14.61万人,2016年12月底为28.84万人,较2014年增长97%,增加14.23万人。

      相比其他寿险公司,人保寿险还有一个优势则是网点遍布全国,特别是县域地区,人保寿险的占有率排名前列。人保财险是国内最大的财险公司,而人保寿险可以借助财险的强势资源,同时发展寿险业务。

      傅安平说,目前寿险转型比较成功,他们接下来正在研究新的布局。譬如将加大健康养老产业的发展,希望通过购买保险,客户能够获得更好的医疗、养老、教育等服务资源。今年1月9日,人保集团养老保险公司还获批筹建。

      傅安平说,除了健康养老,保险还应提供一些生活管理方面的服务,简单的理赔已经不能满足客户的需要,我们要努力创新保险服务。

      傅安平在采访到最后表示,中国寿险业发展潜力巨大。按照欧美国家居民寿险资产占家庭金融资产至少20%看,国内居民寿险资产还远远低于这个数字,未来具备非常大的发展潜力。人保寿险将不断开拓创新,努力打造成为一家服务最好的寿险公司。


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