一纸判决书透视招商银行：滞纳金利率被诉过高、信用卡分期提前结清仍需付费

　　日前，中国裁判文书网披露了一起消费者因滞纳金年化利率高达285.3%、信用卡账单分期提前结清费用与约定不符将招商银行告上法庭的案件。

　　据判决文书披露，原告刘某在招行乌市支行处签订信用卡申请合同并领取了信用卡，双方形成借款合同关系，刘某在使用信用卡过程中出现逾期。

　　招商银行自2015年9月20日起至2016年8月20日记账要求收取滞纳金共计8999.53元，原告刘某在2016年9月8日将记账要求的所有款项支付完毕。

　　然而原告刘某认为，经计算滞纳金复利计算的年化利率高达285.3%。且多项利息费用并列计算，远远高于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于合计支付利息不得高于本金的36%的规定。

　　同时，被告招商银行以如不按时将其账单内的金额偿还则将原告列入人民银行的失信名单相威胁，逼迫原告支付被告严重违法计算的利息。

　　且被告招商银行单方擅自终止分期还款计划，对未到期的分期还款要求原告提前偿还，原告因此支付了账单分期提前结清费用3953.08元。原告刘某认为，这一做法严重违反法律规定，未提供服务却收取费用有违公平，故原告要求返还此笔违法收取的费用合计3953.08元，以及按照2%的月利率赔偿原告方的损失。

　　对此，被告招商银行辩称，对原告诉称的事实没有异议，确实收到过原告诉称的两笔款项，认为是原告向我方借款后主动向我方进行的偿还；认为本案是信用卡合同纠纷，应当适用《中国人民银行银行卡业务管理办法》而非民间借贷法律；账单分期提前及相关款项的利息收取情况已提前告知，原告不同意可选择不签合约，不予办理。

　　法院审理认为，原告刘某以被告收取的滞纳金超过年利率36%的法律规定，要求返还滞纳金并赔付相关损失的主张，不符合法律规定和中国人民银行的相关规定，故对该主张本院不予采纳。

　　关于与招商银行信用卡账单分期提前结清费用，法院则认为，首先，被告招商银行收取账单分期提前结清费用与原、被告双方的约定不符。招商银行工作人员存在部分相关事实未告知的情况。

　　其次，被告招商银行收取账单分期提前结清费用有违公平原则。被告招商银行因原告存在逾期付款行为而单方提前结清账单分期，在此种情况下，原告不存在继续享受分期付款的服务，不再继续占用发卡银行的信贷资金，如果让原告为没有发生的服务承担相应费用显失公平。

　　最终法院判决被告招商银行股份有限公司向原告刘飞返还账单分期提前结清费用3953.08元；支付损失632.28元。

　　财经网金融了解到，素有零售之王之称的招商银行，2019年信用卡贷款规模达到6709.92亿元，较上年末增长16.62%，占贷款总额的比例为14.94%。与此同时，针对招商银行信用卡的投诉也在激增。聚投诉平台显示，针对招商银行的投诉量高达8578件，解决率仅有6.19%；招商银行信用卡的解决率更低，在3891件投诉当中，解决量仅有145件，解决率为3.73%。

　　图片来源/聚投诉

　　（文章来源：财经网）