厦门银行(601187)

厦门银行前身先后为厦门城市合作银行、厦门市商业银行,成立于1996年,是经中国人民银行批准、具有独立法人资格的股...更多>>

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标题厦门银行中签号出炉共23.75万个厦门银行(601187)10月14日晚披露网上中签结果,中签号码共有237522个,每个中签号码只能认购1000股厦门银行A股股票。

2020-10-14 20:40:58
你7爷还是你大爷:

厦门银行首次公开发行股票网下初步配售结果及网上中签结果公告

2020-10-14 20:00:35
申购日期 股票简称 申购代码发行价
2020-10-23 宝丽迪 300905 49.32
2020-10-20 中金公司 780995 28.78
2020-10-20 洪通燃气 707169 22.22
2020-10-20 国安达 300902 15.38
2020-10-20 泰坦科技 787133 44.47
2020-10-19 九号公司 795009 18.94
2020-10-16 前沿生物 787221 20.5
2020-10-15 欣贺股份 003016 8.99
2020-10-15 广联航空 300900 17.87
2020-10-15 中胤时尚 300901 8.96
代码 名称 每股收益(元)每股净资产(元)
  • 主力控盘
  • 机构评级
  • 趋势研判
  • 时价关系

 
  该股主力数据收集中。

当日资金流向判断 今日资金净流入为0万。

 
  该股拟披露重大事项,待公司通过指定媒体披露相关公告后复牌。

 
  该股拟披露重大事项,待公司通过指定媒体披露相关公告后复牌。

综述

601187股票分析综合评论: 
  该股拟披露重大事项,待公司通过指定媒体披露相关公告后复牌,敬请投资者密切关注,以开盘情况及持仓成本做好计划。

所属板块

上游行业:金融服务

当前行业:银行

下级行业:银行Ⅲ

所属区域

  • 资金流向
  • 机构持仓
机构名称 持股量 占流通股%增减情况
主营业务:

公司银行业务、个人银行业务及资金业务。

产品类型:

公司银行业务、个人银行业务、资金业务

产品名称:

公司贷款、公司存款、中间业务产品与服务、个人贷款、个人存款、银行卡、中间业务、资金交易业务、债券投资交易业务 、衍生品交易业务、同业业务、票据业务、资产管理业务、投资银行业务

经营范围:

吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保及服务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、外汇同业拆借、国际结算、结汇、售汇、外汇票据的承兑和贴现、资信调查、咨询、见证业务;经中国银行业监督管理机构等监管机构批准的其他金融业务。(以上经营范围涉及许可经营项目的,应在取得有关部门的许可后方可经营。)

  • 分配预案
  • 分红配送
披露日期 会计年度 分配预案 实施状况
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股票简称 公告日 分红(每10股) 送股(每10股) 转增股(每10股) 登记日除权日 备注
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1、银行监管体系不断完善随着金融改革的持续深入,人民银行、银保监会不断完善监管理念、监管目标和监管标准。近年来,银保监会连续发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》(银监发〔2017〕6 号)、《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》(银监办发〔2017〕46 号)、《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发〔2018〕4 号)、《商业银行流动性风险管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令 2018 年第 3 号)、《商业银行理财业务监督管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令 2018 年第 6 号)、《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》(银保监发〔2019〕23 号)等多项文件,内容涵盖提升银行业服务实体经济质效、银行业市场乱象整治、银行业风险防控、弥补监管短板、开展“三违反”、“三套利”、“四不当”、“十乱象”专项治理、规范业务开展等多个方面。上述文件的有效实施将逐步规范银行业务的开展,治理规避监管、违规套利等行为,有利于促进银行业长期健康发展。2015 年 12 月,人民银行宣布从 2016 年起将现有的差别准备金动态调整和合意贷款管理机制“升级”为“宏观审慎评估体系”(MPA),为结构性改革营造适宜的货币金融环境。MPA 从资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险和信贷政策执行七个方面引导银行业金融机构加强自我约束和自律管理,并以评定等级的方式对商业银行进行考核。2016 年 10 月,人民银行发布《关于将表外理财业务纳入“广义信贷”测算的通知》,宣布自 2017年一季度起,将表外理财业务纳入“广义信贷”测算,在原有各项贷款、债券投资、股权及其他投资、买入返售资产、存放非存款类金融机构款项等五个项目的基础上,增加表外理财资金运用项目。MPA 体系的建立和不断完善,有助于提升监管机构间的协调效率,更好地降低社会融资成本,提高货币政策向实体经济的传导效果,同时更有力地防范系统性金融风险。党的十九大报告指出,要“健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。”未来,人民银行、中国银保监会等监管机构仍将在防范金融风险、促进银行业服务实体经济、深化银行业改革开放等方面出台一系列新的监管政策,进一步完善监管制度,推动银行业治理机制改革,切实防范重点领域信用风险,严守不发生区域性、系统性金融风险底线。2、小微企业金融服务市场潜力巨大作为市场经济中最具生机与活力的群体,小微企业已成为我国经济增长的重要动力,在产品技术创新、产业结构调整、区域经济发展、解决就业和农村劳动力转移、提高国民生活水平等方面发挥着日益重要的作用。受传统观念影响,银行贷款往往偏向大客户和部分行业集中,客观上难以满足小企业迅速成长所带来的旺盛的金融需求。但近年来随着大中型客户贷款需求降低,客户竞争日趋激烈,而小微企业发展迅速,融资需求快速增长,使得银行对小微企业金融服务的重视程度不断提升。各商业银行纷纷推出针对小微企业的多元化产品,小微企业金融服务已成为银行业未来重要的发展方向。同时,银保监会努力推动商业银行转变经营理念,并积极引导和督促商业银行建立适应小微企业金融服务需求的各项运作机制。近年来,银保监会陆续发布了《关于 2015 年小微企业金融服务工作的指导意见》(银监发〔2015〕8 号)、《关于做好 2017 年小微企业金融服务工作的通知》(银监办发〔2017〕42 号)、《关于 2018 年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》(银监办发〔2018〕29 号)、《关于 2019 年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(银保监办发〔2019〕48 号)等一系列通知和规定,推进了商业银行的小微企业金融服务工作,为小微企业贷款提供了有力的制度保障。根据银保监会统计,2019 年四季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额 36.9 万亿元,其中单户授信总额1,000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.7万亿元,较年初增速 24.6%。总体来看,金融机构对小微企业贷款余额稳步增加,小微企业信贷市场潜力较大,是未来银行业金融服务发展的重点之一。3、银行盈利结构调整,中间业务持续快速发展近年来受国内经济增速放缓,实体经济需求萎缩,同时随着资本市场的不断完善,直接融资的渠道逐渐被企业所重视,银行在公司业务拓展上的难度日益加大。为缓解盈利能力下降的压力,银行业盈利结构正逐步由传统公司贷款业务为主,向零售业务、金融市场业务、资产管理业务平衡发展转变,非利息收入占比显著提升。随着社会财富的增加,居民和企业对于财富管理和金融交易的需求快速增长,推动银行创新产品和服务日益丰富,加之利率市场化、互联网金融背景下商业银行存在向轻型银行转型的内在要求,银行中间业务持续增长。在信息科技高速发展和金融需求多样化态势下,未来中间业务创新将继续推陈出新,“大投行”业务将继续快速发展,托管服务将逐步多元化,资产管理业务逐步向开放式净值型产品加快转换,中间业务将成为我国商业银行新的盈利增长点。4、零售银行业务发展空间广阔随着我国多层次资本市场建设的推进,企业直接融资比例进一步提高,优质企业信贷需求受到挤压,导致商业银行对公业务遭遇瓶颈。同时,在国内经济增速放缓、银行不良持续反弹的情况下,商业银行逐步向轻资本运营转型。由于零售业务具有风险分散、利润稳定、逆周期性强的特点,成为商业银行未来业务布局的重点。此外,储蓄业务已经无法满足居民日益增长的金融服务需求,商业银行在提供全面财富管理解决方案上的专业化价值逐步凸显,为拓展零售银行业务提供了机遇。随着居民收入提高,年轻消费群体的逐渐成长,居民消费水平显著提高,消费需求个性多样,消费金融将成为未来零售银行业务的蓝海。商业银行可通过与电商、社交平台等合作及自有差异化细分市场平台建设,“场景化”布局消费金融蓝海,渗透大众客群日常生活的方面。同时,通过提升自身资产管理能力,加强外部合作提供增值服务,增加高净值客户黏度,将成为商业银行未来发展的目标。5、银行间市场快速增长发展空间广阔我国银行间市场主要由外汇市场、债券市场、货币市场及衍生品市场组成。近年来,我国银行间市场发展迅速,银行间市场金融工具、衍生产品持续丰富。根据中国人民银行统计,银行间同业拆借成交总金额由 2004 年的 1.46 万亿元增加至 2019 年的 151.60 万亿元,年均复合增长率 36.28%;银行间债券回购交易总额由 2004 年的 9.3 万亿元增加至 2019 年的 819.60 万亿元,年均复合增长率34.8%。伴随着我国银行业的不断发展壮大,银行间市场凭借其在人民币汇率形成、利率市场化改革、央行货币政策传导、服务金融机构以及市场监管等方面不可替代的重要作用,将拥有广阔的发展空间。6、利率趋向于市场化风险定价存贷款利率过去由人民银行制定并受其管制,近年来伴随银行业加快改革步伐,人民银行采取一系列措施逐步放开对利率的管制,利率市场化进程日益深入。目前我国金融机构贷款利率浮动下限、金融机构存款浮动上限及票据贴现利率管制已全面放开,由金融机构根据市场化风险自主定价。同时,2019 年下半年开始,中国人民银行完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,促进贷款利率“两轨合一轨”,今后商业银行各类贷款报价基准逐步由人民银行基准利率切换为LPR,利率传导效率大幅提升,商业银行贷款利率市场化程度进一步增强。利率市场化改革,是各生产要素市场化改革的重要一步,直接反映在信贷等金融产品定价更加多样化、市场化,供求有更多双向选择的自由度,有助于货币政策传导,有利于资金在实体经济中进行更有效配置。

(一)独特的区位环境,巨大的发展潜力厦门银行是总部设在厦门市的城市商业银行,是首家在福建省九个地市完成经营网点全覆盖的城商行,并在西南经济重镇重庆直辖市设有分行。目前,本行主要的业务分布在厦门和福建省内其他城市。厦门市是我国首批设立的经济特区之一,是现有五个计划单列市之一,是两岸区域性金融服务中心、东南国际航运中心、大陆对台贸易中心、两岸新兴产业和现代服务业合作示范区,是“一带一路”海上丝绸之路的战略支点城市和中国(福建)自贸试验区的主要组成部分。2017 年,金砖国家领导人第九次会晤在此召开。近年来,厦门市的综合实力和城市地位随着国家发展战略的推进而显著提升。过去几年,厦门市积极进行产业结构调整,经济实现稳步增长。根据厦门市统计局数据,2019 年,厦门地区生产总值(GDP)5,995.04 亿元,同比增长7.9%;其中,第一产业增加值 26.49 亿元,增长 0.7%;第二产业增加值 2,493.99亿元,增长 9.7%;第三产业增加值 3,474.56 亿元,增长 6.6%;三次产业结构为:0.44:41.60:57.96。其中,高新技术产业、服务业较快发展,旅游会展业呈现较好的发展趋势。2019 年,厦门全体居民人均可支配收入 5.59 万元,比上年增长 9.7%,其中城镇居民人均可支配收入 5.90 万元,比上年增长 8.5%;农村居民人均可支配收入 2.48 万元,比上年增长 10.7%。福建地处我国东南沿海,北与浙江省毗邻,西与江西省接界,西南与广东省相连,东面与台湾隔海相望,地处于东海与南海的交通要冲,辐射海西,一直以来是我国对外经贸合作、文化交流的前沿省份,具有独特的历史、地缘、人文等综合优势。近年来,国家中央政府高度重视福建的经济建设,先后颁发了一系列政策推进福建经济的持续快速发展。2014 年 12 月,国务院设立中国(福建)自由贸易试验区,该自贸区包括福州、厦门和平潭片区,是大陆最接近台湾的自由贸易园区;2015 年 3 月,经国务院授权,国家发展改革委、外交部、商务部联合发布《推动共建丝绸之路经济带和 21 世纪海上丝绸之路的愿景与行动》,将福建省定位为“21 世纪海上丝绸之路核心区”。一系列发展战略的纵深推进,为福建带来了经济发展的黄金时期。近三年来,福建省经济保持较快发展,年均GDP 增速保持在全国前十名以内,成为东南沿海发达地区中发展最快的省份。一直以来,厦门银行始终坚守城商行的市场定位,不忘“立足地方经济,服务中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的初心,将为地方经济建设提供资金支持和金融服务视为己任,致力追求与地方经济的共同发展。随着国家政策的有力推动、产业结构的调整优化、优质企业的不断聚集、居民消费生活水平的逐步提高,本行所在的区域经济必将得到持续快速发展,必能为本行的发展创造出更为良好的外部环境和更加广阔的发展空间。(二)战略股东的有力支持2008 年,厦门银行引入富邦银行(香港)作为境外战略投资者,成为大陆首家也是目前唯一一家具有台资背景的城市商业银行。战略投资者的引入不仅优化了股权结构,更为本行在经营管理方面提供了有力的技术支持。富邦银行(香港)成为本行股东以来,双方从 9 大方向共 51 个合作项目入手,对本行包括信用风险改革、流程优化、网点设计、运营改造、人员培训、业务拓展等各个领域进行改革提升。2018 年 11 月 30 日,台湾富邦金控完成受让子公司富邦银行(香港)持有的本行股份,成为本行第二大股东,未来本行将充分利用战略股东的背景与资源,与台湾富邦金控展开持续的战略合作,打造“两岸金融合作样板银行”在股东的大力支持下,截至 2019 年末,本行的经营情况实现全面提升,总资产规模由 2008 年的 165.39 亿元增长至 2,468.68 亿元,复合增长率达到 27.86%;净资产由 2008 年的 10.66 亿元增长至 155.72 亿元,复合增长率达到 27.61%;净利润达由 2008 年的 2.15 亿元增长至 17.36 亿元,复合增长率达到 20.91%;不良贷款率下降至 1.18%,总体低于全国商业银行平均水平。2020 年,本行外部主体信用评级提升至“AAA”,得到市场的普遍认可。与主要股东间合作的持续深入,对本行进一步塑造核心竞争力,在区域中形成并保持竞争优势起到积极作用,也为本行发展成为“服务两岸、聚焦中小、区域一流的综合金融服务商”奠定了坚实的基础,提供了有力的保障。(三)两岸金融平台的经营特色长期以来,厦门银行重视推进两岸金融合作,依托台资股东背景及区位优势,致力于打造两岸金融业务平台。在服务台资企业方面,厦门银行于 2009 年在总行设立台商业务部,是大陆银行中首个面向台资企业设立专业服务机构的银行,并在台商聚集的厦门、福州、重庆、漳州、泉州区域下设专司服务台企客户的支行及经营团队。本行致力于对台金融产品创设,针对台企的融资和汇兑需求,推出了包括两岸通速汇、传真交易、内保外贷、内保外债、税易贷等一系列服务。其中两岸通美元速汇业务,以其“快”(当天汇出,当天到账)、“顺”(汇款全额到账)、“省”(单笔业务汇款费用低)的优点备受青睐。截至 2020 年 6 月 30 日,本行直接服务台籍企业 700 户,存款余额 33.82 亿元,贷款余额 11.59 亿元。在服务两岸往来商旅人士方面,厦门银行发力个人便民金融和旅游金融,建立金融服务与在台商旅的一体化全产业平台。本行推出“资金大三通”服务体系,实现全国实时跨行取款、转账免手续费、台湾地区所有银联标识 ATM 取新台币减免手续费、可办理人民币跨境汇款到厦门银行账户等各种特色功能,在资金流通方面具有“快、省、安、惠”的服务优势;本行先后与旅游、商超等方面台湾行业领先企业建立战略合作,与台湾最大的免税商店共同发行两岸首张联名借记卡“厦门银行昇恒昌金湖广场联名卡”,为持卡用户提供专属的贵宾礼遇和商户优惠; 2016 年,本行在厦门五通码头设立财政部及国家税务总局指定的离境退税代理点。本行“两岸旅游金融”产品整合了货币兑换、出行服务、消费优惠等多个旅游场景,并在 2017 年中国金融创新奖评选中,荣膺“十佳金融产品创新奖(零售业务)”称号。截至 2020 年 6 月 30 日,本行拥有台籍零售客户 4.9 万户,管理的台籍客户金融资产 45 亿元人民币,两岸金融服务已然成厦门银行的经营特色和亮点之一。在两岸清算、结算及新台币现钞兑换方面,作为福建省内首家同时具备三种两岸人民币清算模式的银行,截至 2020 年 6 月 30 日,厦门银行累计实现跨境人民币清算金额 882.82 亿元,约占厦门市人民币代理清算总量的一半,在厦门地区稳居首位;同时,本行是全国范围内新台币现钞清算业务的首家参加行,截至2020 年 6 月 30 日,本行在厦门辖区的 31 家网点,以及福州、泉州、漳州、重庆、龙岩共 47 家分支机构推出为民众和其他银行及特许机构提供新台币现钞兑换业务,为两岸往来商旅人士出行提供直接便利。在两岸同业合作方面,本行积极推进跨境合作,实现互利共赢。截止目前,本行与包括凯基银行、高雄银行、台湾工业银行等多家台湾银行同业建立起业务关系,签署了国际版本的衍生性金融商品总协议(ISDA),开展了外币掉期、外币拆借、即期外汇业务;2014 年,代理台湾日盛国际商业银行进入银行间债券市场进行债券交易。通过对台资企业、两岸往来商旅人士的服务及台湾银行同业的业务往来,厦门银行逐步完成两岸金融业务平台的建设,形成对台差异化的经营特色。(四)卓越的小微金融服务能力作为一家区域性法人银行,厦门银行自成立以来始终坚持为中小企业提供普惠金融服务,将支持小微企业发展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径,在解决小微企业“融资难、融资贵”等方面进行有效探索。早在 2013 年,厦门银行便借鉴台北富邦商业银行在小微信贷业务的成熟经验,在原有小企业信贷业务的基础上,针对小微企业客群,进一步做客户细分,设立新兴金融部专司负责小微金融业务拓展。目前,本行在服务小微企业方面,形成了抵质押类和免抵押信用类贷款两类小微信贷产品服务,通过评估客户的经营情况及信用情况,提供相匹配的产品服务,满足客户差异化的融资需求。为破解小微企业“融资难”困局,厦门银行对传统运作模式进行流程优化和完善,推出“信贷工厂”实现业务拓展、信评审批的标准化和集约化运营,提升了贷款审批效率,提高企业获贷速度。此外,本行还针对小微业务“金额小、需求分散、业务成本相对较高”特点进行分析,对经营模式进行探索尝试,充分运用互联网科技手段及大数据分析,实现流程线上化、审批线上化。厦门银行先后于2015 年、2016 年、2018 年分别与厦门市、福建省及重庆市税务机构签订《“银税互动”合作框架协议》,积极响应“银税互动”,依据企业纳税数据与纳税记录,借助“互联网+大数据+征信”实现“以税定贷”,2017 年在厦门地区推出线上税贷产品,实现客户“在线申请、自动审批、自助提款、自助还款”的一站式贷款服务,在提升经营效率的同时,也提高了客户获取贷款的便利性。2018年始,厦门银行不断深化“银税互动”成果,扩大服务范围,从厦门至福建全省,再扩展到重庆市,产品实现经营区域全覆盖,并不断优化创新产品,在个人版基础上推出企业版,为小微企业提供丰富的信用类贷款支持,其方便、快捷的产品特点深受广大民营、小微企业欢迎,截至 2020 年 6 月 30 日,信用类税贷产品贷款户数 1,242 户,贷款余额 3.56 亿元,实现累计投放 29.24 亿元,有力支持诚信纳税企业,助力小微企业成长。经过多年积累,本行已培育了一批忠诚度高、信誉良好的小微企业客户群体,截至 2020 年 6 月 30 日、2019 年 12 月 31 日、2018 年 12 月 31 日、2017 年 12月 31 日,本行面向小、微型企业公司贷款总额分别为 373.90 亿元、357.06 亿元、304.26亿元和267.98亿元,占本行公司贷款的56.55%、58.42%、60.61%和68.61%。鉴于多年来在小微金融领域的开拓耕耘,本行先后荣获 2010 年度“全国银行业金融机构小企业金融服务先进单位”称号,2012 年度“全国银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队”,2013 年度“全国最佳中小银行——最佳中小企业服务奖”;2016 年度“厦门市银行业小微企业金融服务优秀机构”;本行的“小企业标准化授信业务”更是从全国 900 多个金融产品中脱颖而出,获得中国银行业协会颁发的“2015 年服务小微五十佳金融产品”;2018 年本行银税互动产品在中国人民银行泉州中心支行主办的“金融服务月活动”中,获评“2018年泉州银行业最受欢迎中小微金融服务”;2019 年,在厦门市金融监管局联合财政局、人行厦门市中心支行、厦门银保监局联合开展的厦门市银行机构服务民营企业发展激励评价中荣获“服务民营企业突出贡献银行”一等奖;同年 6 月,在厦门金融服务节上荣获“特区建设——普惠金融贡献奖”;2020 年,连续第 7年荣获由人行厦门市中心支行、厦门银保监局、财政局、工信局联合颁发的“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”。

本行未来的发展愿景是致力于成为“服务两岸、聚焦中小、区域一流的综合金融服务商”。其中,“服务两岸”是指本行在发展中着力发挥独特的区位优势,服务台湾市场与大陆市场的两岸企业、个人客户;“聚焦中小”是指本行将更加注重回归银行业本源,夯实基础客户,聚焦中小企业与零售客户;“区域一流”是指本行努力在设有分支机构的区域内保有并提升市场占有率,成为区域市场上的一流银行;“综合金融服务商”指本行在未来发展中,顺应行业趋势,注重多元化的牌照布局,整合集团内外资源,塑造综合金融服务能力,为客户提供综合金融解决方案。为实现愿景,本行将在多个业务领域进行转型提升,由现阶段以信贷业务为主的传统商业银行向愿景目标转型,实现全面均衡发展,同时,注重夯实稳定中小客户基础和培育强大的产品创设及服务能力,推进多牌照的综合经营,完成开放式金融生态系统建设,全方位满足客户金融需求,向银行控股集团迈进,最终发展成为综合型金融服务商。到 2020 年,本行力争实现资产适当增长、收入增速稳健、盈利能力提升的可持续增长。

(一)与贷款组合相关的风险截至 2020 年 6 月末、2019 年末、2018 年末和 2017 年末,本行不良贷款率分别为 1.12%、1.18%、1.33%和 1.45%。报告期内,本行不良贷款率的变化趋势与 A 股已上市银行和城商行一致,但无法保证目前或未来向客户发放的贷款和垫款质量不会下降。本行贷款的质量可能受宏观经济波动、行政政策调整、信用环境恶化以及自然灾害或其他灾难的发生等本行无法控制的因素影响,上述因素可能对本行借款人的经营情况、财务状况或流动性产生不利影响,对其偿债及履约能力造成重大不利影响。借款人实际或预期出现的违约或信用恶化、作为贷款抵押物的住房及商业物业价格下跌及借款人盈利能力下降等,均可能使本行资产质量下降并导致本行计提的减值损失准备增加,进而对本行财务状况和经营业绩造成不利影响。(二)与贷款减值准备相关的风险截至 2020 年 6 月末、2019 年末、2018 年末和 2017 年末,本行贷款减值损失准备总额分别为 45.05 亿元、35.02 亿元、23.61 亿元和 17.17 亿元,拨备覆盖率分别为322.50%、274.58%、212.83%和 195.39%。本行减值损失准备根据监管规定及会计准则对影响贷款质量的多项因素的评估而定。上述因素包括但不限于本行借款人的经营状况、还款能力、还款意愿、抵质押品的可变现价值、本行借款人的担保人履约能力、本行信贷政策的实施以及国内外经济状况、宏观经济政策、利率、汇率以及法律和监管环境。同时,由于本行评估贷款损失的技术和系统局限性,未来的实际情况可能有别于本行对上述因素的评估和预测。本行的贷款减值准备是否充足,取决于本行用于评估潜在损失的风险评估系统是否可靠,以及本行准确收集、处理和分析相关统计数据能力的强弱。本行实行审慎的减值损失准备计提政策。但是,如果本行对影响贷款质量因素的评估或预测与实际情况不符、本行的评估结果不准确、本行对评估系统的应用不足或收集、处理和分析相关统计数据的能力不足,则本行的贷款减值准备可能不足以弥补实际损失,本行可能需要增加计提贷款减值准备,进而导致本行净利润减少,并对本行的业务、资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。(三)与贷款行业集中度相关的风险截至 2020 年 6 月末,本行贷款前三大行业分别为批发和零售业、制造业、房地产业,占企业贷款及垫款余额的比例分别为 25.75%、18.62%和 15.27%,前述三大行业贷款占企业贷款及垫款余额的 59.64%,占贷款及垫款余额的比例为 31.63%。若综合考虑贷款、债权投资中的信贷资产,则 2020 年 6 月末前述两类资产合计的前三大行业分别为批发和零售业、制造业、房地产业,占企业贷款及债权投资中信贷资产合计的比例分别为 22.96%、16.68%和 15.74%。近年来本行已经采取各种措施优化贷款行业结构,降低行业集中度。但如果本行贷款较为集中的任一行业出现较大规模的衰退,如传统制造业、批发和零售业转型困难,或国家房地产行业政策调整给房地产行业的发展带来不利影响,则可能导致本行不良贷款大幅增加,并可能不利于本行向相关行业借款人发放新的贷款或对现有贷款进行续贷,则本行的资产质量、财务状况和经营业绩可能会受到不利影响。(四)资本充足率风险根据中国银监会 2013 年 1 月 1 日实施的《商业银行资本管理办法(试行)》规定,商业银行核心一级资本充足率不得低于 5%,一级资本充足率不得低于 6%,资本充足率不得低于 8%。同时,商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的 2.5%。特定情况下,商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的 0-2.5%。系统重要性银行还应当计提风险加权资产 1%的附加资本。正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于 11.5%和 10.5%。此外,《商业银行资本管理办法(试行)》还要求到 2018 年底,商业银行核心一级资本充足率不得低于 7.5%,一级资本充足率不得低于 8.5%,资本充足率不得低于 10.5%。截至 2020 年 6 月末、2019 年末、2018 年末和 2017 年末,本行的资本充足率分别为 14.93%、15.21%、15.03%和 14.62%,一级资本充足率分别为 11.02%、11.16%、10.87%和 10.43%,核心一级资本充足率分别为 11.01%、11.15%、10.85%和 10.42%,均符合上述监管规定的相关要求。如果未来本行不能及时补充或增加资本,本行资产质量恶化,监管部门对资本充足率的要求提高,或关于资本充足率计算的指引有所调整,都有可能使本行不能达到监管部门对商业银行资本充足率的要求,从而可能给本行业务发展和盈利能力带来不利的影响。(五)与投资业务相关的风险本行将投资组合分类为交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资,截至 2020 年 6 月末,本行交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资账面价值分别为 75.75 亿元、364.26 亿元、546.72 亿元和 0.82 亿元。本行投资的债券主要为政策性银行债券、政府债券。如果受到汇率、利率、流动性状况、资本市场波动以及宏观经济形势等因素的影响,本行所投资的上述债券的发行人的偿债能力及理财产品和信托计划标的物情况出现问题,本行的投资可能会面临无法正常收回本金和利息的情形,从而对本行的资产质量、财务状况以及经营业绩产生不利影响。

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