（一）经济转向高质量发展阶段，银行业经营策略面临转变 党的十九大报告指出：“我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在 转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。”2014 年至 2018 年，中国经 济保持中高速增长，在世界主要国家中名列前茅，国内生产总值稳居世界第二，对世界 经济增长贡献率近 30%。尽管增速有所放缓，但在稳增长、调结构、推进供给侧结构性 改革的综合作用下，宏观经济运行整体仍然保持在合理区间，增长速度更趋平稳，增长 动力更为多元。 2018 年，中国 GDP 实际增速为 6.6%，与之相对应的，M2 较 2017 年 12 月 31 日 增长 8.08%。在经济和货币总量增速放缓的大背景下，银行业的资产规模增长也逐步回 归平稳，商业银行对于未来发展速度的预期将会更加客观和理性。在供给侧结构性改革 深入推进，经济结构不断优化，数字经济等新兴产业蓬勃发展，高铁、公路、桥梁、港 口、机场等基础设施建设快速推进，新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发 展的大背景下，商业银行需要深入推进金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济 能力，以更好地服务实体经济，满足经济社会发展和人民群众需要。同时，商业银行要 贯彻落实新发展理念，强化金融服务功能，找准金融服务重点，在保持适度规模增长的 同时，向以客户需求为导向、以服务创造价值的发展模式转变，提升发展质量和效益。 目前，中国银行业进入以结构和质量取胜的阶段，逐渐构建多层次、广覆盖、有差 异的银行体系。随着中国经济结构向着“质量更好，结构更优”的方向不断调整转型， 银行的客户基础、收入来源、资产质量随着经济结构调整不断发展变化。顺应经济结构不断优化升级的趋势，商业银行在金融活动中的角色将从信用中介、资金中介向信息中 介、资本中介转变，资产结构将从重资产、资本消耗向轻资产、资本集约转变，经营理 念将从资金供应商向金融服务提供商转变。银行的盈利水平、市值不完全取决于资产规 模，资产质量和收入结构发挥了更重要的作用；银行的客户和资产结构决定资产质量， 并进一步影响利润；银行的资本内生能力逐渐形成，逐步以客户服务的专业能力为驱动， 走上集约化、内涵式、差异化的发展道路。同时，供给侧结构性改革带来的经济结构调 整升级也要求银行进一步加强对宏观经济环境、金融政策、行业趋势、客户需求的研究 和预判，顺应经济和产业结构调整方向，坚持以市场需求为导向，积极开发个性化、差 异化、定制化金融产品，优化资产负债结构、客户结构和收入结构。 随着经济增速放缓和结构优化调整，银行业前期积累的风险会逐渐暴露，银行需要 通过深化改革来化解风险，加快推进转型和创新，进一步挖掘潜在市场，以此实现经济 增长由要素驱动、投资驱动转向创新驱动，实现经济运行效率的提升。同时，随着存款 保险制度的推出、利率市场化改革的推进、取消存贷比作为监管指标、资本管理要求的 不断提升、金融机构资产管理业务进一步规范、金融供给侧结构性改革的进一步深化以 及金融混业经营的稳步推进，银行的经营环境面临重大变革，银行需要加快市场化改革 的步伐，提升组织运行效率，提高市场反应能力和创新能力，推动结构性去杠杆，防范 和化解金融风险，精准有效支持实体经济，推动金融业高质量发展。 （二）监管手段不断丰富，监管环境持续完善 中国银行业监管法规体系不断完善，逐步搭建起审慎的监管框架，并从公司治理、 内部控制、合规和风险管理等诸多方面稳步推进中国的金融业改革，通过相关法规强化 信息披露要求以及与国内外监管机构的协调与合作。 2008 年以来，在国际金融危机的背景下，中国银保监会进一步确立了审慎监管和 逆周期监管的监管思路。 在审慎监管方面，中国银保监会出台了一系列监管规定，指导商业银行进一步完善 风险管理体系，确立规避高风险市场及行业的审慎措施，覆盖了信用风险、市场风险、 操作风险及流动性风险等可能存在的风险；并出台了一系列根据巴塞尔协议的发展而制 定的措施和指引，涉及资本充足信息披露、资本计量及风险敞口计算方法等多个方面的 内容，以提升商业银行的资本管理能力。在逆周期监管方面，中国银保监会出台了一系列指导方针，鼓励商业银行在有效控 制可能风险的前提下，加大信贷服务实体经济发展的力度，具体措施包括：鼓励并购贷 款、小企业信贷专营、拓宽项目贷款范围以及促进创新担保融资方式和消费信贷保险保 障机制等。 近年来，中国房地产市场快速发展，地方政府债务规模逐年扩大，为了防范化解金 融风险，加强对行业和客户的监管，中国银保监会颁布了一系列针对房地产行业和地方 政府融资平台的监管规定，限制商业银行对此类客户的贷款水平，并要求商业银行增强 对此