北京银行深耕零售业务转型成功 零售客户资金量直逼8000亿元大关

　　“得零售者得天下”已经成为近年来商业银行加快零售转型的基本共识，特别是，今年新冠肺炎疫情冲击背景下，零售业务领先银行业绩表现相对较好，再次凸显了零售业务抵御经济周期波动的优势。

　　作为城商行中的“领头羊”，北京银行（601169）较早启动零售转型进程，致力于构建“一体两翼”发展格局，着力打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色品牌。通过多年的精耕细作、悉心呵护，北京银行零售转型成效显着。

　　截至9月末，北京银行管理的零售客户资金量（AUM）超过7700亿元，较年初增长566亿元，增幅7.9%。储蓄存款规模达到3781亿元，较年初增长261亿元，增幅7.4%；零售贷款规模达到4829亿元，较年初增长403亿元，增幅9.1%；个贷利息收入174.3亿元，同比增加31.6亿元，增幅22%；个贷不良率0.46%，继续保持行业领先水平。

　　打造财富金融新亮点

　　今年以来，虽面临疫情影响、客户服务触达渠道受限等多重不利因素，但北京银行仍持续推进零售业务深化转型，AUM与储蓄规模增长强劲，储蓄市场份额与行内占比再创新高；资产业务紧紧围绕服务实体经济的核心任务，通过助力“六稳”、“六保”、支持复工复产，实现稳健增长。

　　截止到9月末，北京银行零售客户总量超过2300万户，达2308万户，移动用户超过1000万户，其中手机银行用户规模达到775.5万户，较年初增长27.7%。凭借优异的业绩表现，北京银行蝉联亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”奖。

　　值得一提的是，北京银行进一步积极打造财富金融新亮点，2020年以来，北京银行顺应投资产品净值化趋势，大力推动财富投资类产品销售工作，不断推动零售业务转型驶向纵深。通过打造理财拳头产品、整合基金产品体系、定制化代销产品供应等举措，使资金量结构逐步优化，提升客户黏性、做大存款“蓄水池”，同时推动零售中收增长。

　　据了解，北京银行选择头部资管机构合作加大产品准入和营销力度，持续丰富持营产品池，满足客户财富增值需求。

　　截至三季度末，非货币基金余额较年初增长56.6%，基金中收同比增长169%，私行代销业务中收同比增幅78%；推动产品与销售转型，净值型产品余额占比近80%；邀请知名专家开展线上直播，单场活动吸引超千万人次观看。

　　金融科技

　　助力开拓业务新模式

　　对于零售业务而言，移动互联网、大数据、人工智能等金融科技的快速发展，深刻改变了“二八法则”下的传统经营逻辑。技术变革带来的高效触达、精准服务、价值挖掘能力，让过去银行想开发但力有不逮的长尾、大众客户成为了开启全新增长曲线的动力源泉。

　　另外，新冠疫情也显着催化了银行数字化的发展趋势，让“非接触式”服务越发成为主流，也让布莱特·金《银行4.0》一书中“银行服务无处不在，就是不在银行网点”的预言越发成为现实。

　　为此，北京银行坚持“移动优先”理念，前台强化以手机银行APP为核心的移动端营销服务平台建设，中后台持续加强大数据、人工智能、云计算等金融科技与产品设计、客户分析、信贷审批、风险控制等环节的有机融合，推动端到端的客户旅程优化，进而打造技术驱动、场景嵌入、数字营销、获客活客、价值提升的业务发展新模式。

　　上半年，北京银行上线 “京彩生活”APP5.0。5.0版本搭载全新的移动互联网开发平台，大幅提升迭代效率，新增60余项功能与服务，深度重构用户旅程200余项，同时对2000多个操作界面进行体验优化。“京彩生活”APP5.0上线以来用户体验、迭代速度大幅提升与改善，5.0版本持续优化、丰富功能，推出“刷脸付”多项全新功能；推出“京彩钱包”聚合支付平台，聚合主流支付渠道，打造移动支付品牌。

　　同时，北京银行强化“线上化”个贷服务，创新推出个人“银税贷”产品，依托大数据风控手段、以税务数据搭建风控模型，打造全线上化个人经营性贷款，实现智能调查和决策，全流程线上操作，秒批秒贷，提高贷款效率，降低人工成本。该产品可覆盖更多的个人企业主群体，更好满足其融资需求，实现了经营性贷款业务从线下到线上、从人工到自动化、智能化的转型。

　　不仅如此，北京银行还创新推出“京e贷”产品，通过运用人脸识别、CA电子签名等系列技术手段，实现7*24小时线上放还款，极大提升客户体验，并将客群扩大至代发工资客户、公积金客户、房贷客户、税务客户、医保客户等，按照获客渠道、客群性质、客户资质等多维度进行客户画像，灵活配置系统产品、风控及贷后策略，满足客户多元贷款需求。

　　此外，北京银行强化“场景化”业务拓展，进一步深耕校园场景，推出“校园e缴费”产品，家长通过手机银行APP即可完成各类费用的缴纳，实现本行及他行卡“足不出户轻松缴费”；学校通过企业网银可实现自助生成缴费账单、一键催缴、智能对账、退款无忧等管理服务，并打造了支持信用卡缴费、支持在线退费等独家产品优势。

　　对于购房场景，北京银行着力优化与中介渠道的系统对接、落地“线上核签”模式，公积金系统接入北京政务云，作为首批接通“金融专网”的银行之一，实现全市不动产在线抵押、解押和查询；与北京住房公积金管理中心合作打造全市首家e通厅示范窗口网点，为公积金缴存单位、个人提供更加方便快捷的“一站通达”金融服务。

　　加大普惠金融贷款投放

　　商业银行零售业务点多面广，与老百姓日常生活息息相关，满足人民群众对美好生活的向往，成为了零售业务转型发展的重要导向。

　　今年以来，北京银行零售条线积极响应国家“六稳”“六保”政策，充分用好政策工具，创新产品服务，加大普惠金融贷款投放力度，全力支持小微企业和个体工商户渡过疫情难关。

　　疫情暴发后，北京银行迅速对客户需求进行调研、了解实际经营困难与需求，在一周时间内设计推出专属信贷方案“赢疫宝”，通过设置专人专岗、主动对接客户，开设绿色通道、规定审批时效，实现快速响应、快速审批放款，以展期、续贷、借新还旧等方式提供信贷资金的无缝衔接，为处在疫情寒冬中的小微企业主、个体工商户送去“温暖”。

　　同时，北京银行细分小微企业主和个体工商户的客群和市场，推出“应急贷”“房供贷”“房产贷”“车供贷”四款产品，从客户历史表现、收入流水、资产负债等多维度考察客户资质，原则上单笔上限50万元，贷款利率、额度和还款方式可差异化设置，在简化申请资料，提升审批效率的同时，落实尽职免责政策，实现“批量营销、快速办理、快速审批、快速放款”，满足小微企业主“短小频急”的融资需求。

　　截至三季度末，北京银行发放个人普惠金融贷款近400亿元，有效帮助小微企业主和个体工商户渡过疫情难关。

　　另外，在“双循环”新发展格局下，北京银行扩大内需、刺激消费，成为推动经济高质量发展的战略基点。围绕经济发展新形势、客户服务新需求，北京银行积极推进信用卡业务创新发展，打造数字获客、数字风控、数字服务全流程智能服务。以全新视觉与交互体验迭代升级集信用支付、消费金融和营销获客“三维一体”的移动互联新模式“掌上京彩”APP，构建跨界渠道互补、消费场景融合、生态联结多元的全流程服务体系，全面优化客户体验。

　　北京银行携手京东数科创新推出京东PLUS联名信用卡、推出本行首张DIY信用卡产品“Me钥主题信用卡”，创新探索年轻客群流量转化模式。上线信用卡营销管理平台及权益平台，推出京彩分期卡，助力信用卡收入增长。

　　此外，北京银行因地制宜，创新开展“爱心扶贫·共享甜蜜”工会会员互助服务卡爱心扶贫活动，通过线上及线下渠道的全面推广，引导工会会员购买扶贫商品超420万元。

　　同时，北京地区经营单位为近150家建会企业提供上门服务，帮助工会会员现场参与活动，享受优惠，为打赢脱贫攻坚战“添砖加瓦”。通过工会卡消费扶贫活动，北京银行有效助推了首都扶贫事业，带动帮扶地区快速脱贫致富，获得了北京市扶贫办、北京市总工会的高度评价；通过建立工会企业上门服务机制，为在京工会会员提供专属服务，充分调动起建会单位的扶贫热情，获得了工会会员广泛青睐，形成了正向、积极的社会效应。（简宁）

　　编辑：史言