北京银行25年 一家城商行的发展改革样本

　　城市商业银行来源于城市信用合作社，是中国经济改革的产物，伴随中国经济发展不断成长。作为城商行队伍中重要的一员，北京银行（601169）见证了行业的发展，同时也成为城商行发展的样本。

　　经过25年的改革发展，北京银行总资产由成立之初的217亿元增长至近3万亿元，年度净利润由几亿元增长至超过200亿元。作为一家产生于首都的银行，北京银行立足北京，在科技金融、文创金融的差异化道路上突围。同时，为顺应银行业数字化转型的全新趋势，北京银行完善顶层设计、变革组织架构、强化科技赋能，在数字化转型的道路上持续跑出“加速度”。

　　·业绩

　　总资产由217亿元增长至近3万亿元

　　1993年《关于金融体制改革的决定》指出，在城市信用社的基础上，试办城市合作银行；1995年2月，中国人民银行成立城市合作银行领导小组，推动城信社向城商行改制的工作。1995年3月，领导小组召开组建城市合作银行试点城市座谈会，部署了北京、上海、天津、深圳、石家庄5个试点城市的城市合作银行组建工作，此后又将试点范围逐步扩大到全国16个试点城市。

　　但城商行成立之初背负了沉重的历史包袱，加上1998年亚洲金融危机的影响，不少城商行初期举步维艰。作为首批5家试点银行之一，北京银行的前身、北京城市合作银行面临着同样的行业困境。

　　1996年，在90家信用社基础上组建的北京城市合作银行成立，但90家信用社合并不是“强强联合”。“90家城市信用社，经营管理参差不齐，基础薄弱、风控机制差，而且自成体系，各自为政。”一位北京银行的资深员工回忆。

　　1998年，原中关村城市信用社严重违法账外经营案件爆发，金额高达229亿元，造成实际损失67亿元，而当时北京银行的资本金仅10亿元。“在挑战面前，北京银行明确提出‘对历史负责，对未来负责，在加快发展中化解历史遗留问题’。”上述该行资深员工说，经过长达十年的努力，在没有政府注资和资产剥离的情况下，充分依靠自身创造的税后利润，逐步化解核销了近百亿元的历史遗留不良资产，维护了首都金融的安全。

　　进入21世纪，北京市委市政府对北京银行提出了“更名、引资、改制、上市”的重要指示。2005年，北京银行正式引入荷兰ING集团和国际金融公司作为境外投资者。2007年，北京银行登陆上海证券交易所，成为首批登陆资本市场的三家城商行之一，并创造了股权清理最难、上市进程最快、融资效率最高、冻结资金最多等多项纪录。

　　经过25年的改革发展，北京银行总资产由成立之初的217亿元增长至近3万亿元；存款总额由183亿元增长至超过1.6万亿元；贷款总额由49亿元增长至超过1.5万亿元；净资产由10亿元增长至超过2100亿元；年度净利润由几亿元增长至超过200亿元；各项主要经营指标保持行业先进水平。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，北京银行品牌价值升至597亿元，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续7年跻身全球百强银行。

　　·特色

　　立足首都经济建设 打造科技金融、文创金融

　　作为一家扎根首都的银行，北京银行25年来全力服务首都建设，以“首善标准”大力支持首都城市建设、重点区域和重点产业发展。25年来，为前门大街、平安大街、两广路、四环路、京昌高速路、东直门交通枢纽、地铁九号线、大兴国际机场、北京环球度假区、城市副中心职工周转房等一大批重点项目提供信贷支持。服务非首都功能疏解，为“动批”、“新发地”、“锦绣大地”等疏解项目提供表内外融资支持。北京银行相继为2008年北京奥运会、2013年北京园博会、2014年APEC峰会、2019年世园会提供优质金融服务，还全力支持2022年北京冬奥会筹办，为国家会议中心二期项目、五棵松体育馆、延庆赛区场馆、奥运村建设及后期改造等冬奥会相关项目提供融资支持。

　　同时作为金融市场的后来者且是一家中小银行，发展特色业务、细分市场成为北京银行的选择。在服务北京的探索中，北京银行确定了将中小企业中的科技、文化领域列为重中之重，用特色服务构筑起竞争优势。

　　在科技金融领域，北京银行致力于打造中国“硅谷银行”，在行业内创造了多个第一：2000年，首家成立以中关村科技园区命名的管理部；2001年，首家在中关村设立科技型中小企业专营支行；2011年，首家设立中关村分行；2015年，首家设立银行系“创客中心”；2016年，首批获得“投贷联动”试点资格；2017年，发起设立“中关村投贷联动共同体”；2018年，创新设立科技金融创新中心。创新推出了“智权贷”、“软件贷”、“研发贷”、“前沿科技贷”等一大批特色拳头产品。累计为2.9万家科技中小微企业提供信贷资金超6200亿元，服务北京市86%的中小板、85%的创业板、76%的新三板创新层挂牌企业，科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一。

　　2006年，北京银行开启金融支持文化产业探索之路。2008年，落地国内“版权质押”贷款第一单；2010年，主承销国内首只文化创意中小企业集合票据；2017年，率先成立文创金融事业总部并发布业内首个IP产业链文化金融服务方案；2018年，成立首家银行系文化创客中心；2019年，发布“文旅贷”金融服务行动计划；2020年，首批参与北京市文化产业“投贷奖”风险补偿机制。截至目前，累计为8900余户文化企业提供信贷资金超3200亿元，首都文化金融市场份额始终位居第一，成为国内推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。

　　·转型

　　科技引领 加速数字化转型

　　“科技引领”是贯穿北京银行25年间的一个重要方向。在成立之初，北京银行确立了“科技兴行”的理念，用一年的时间建设了第一代综合业务系统，实现全行业务和数据的集中管理，在城商行中率先构建起“两地三中心”的信息科技格局。为完善顶层设计，2019年北京银行正式将数字化转型上升为全行核心战略，并制定实施了数字化转型三年发展规划，朝着打造“数字京行”的目标加速前进。截至目前，北京银行已初步搭建起涵盖信息技术条线，数字金融部、数据管理部、电子银行部三大部门，以及北银金融科技公司“1+3+1”的科技治理格局。

　　在数字化赋能之下，北京银行的零售业务加快转型，推动数据、场景、业务的全方位融合，积极打造“智慧金融”、“财富金融”、“惠民金融”三大品牌。目前，北京银行管理的零售客户资金量（AUM）超过7700亿元，储蓄存款规模超过3800亿元，零售贷款规模接近5000亿元，零售客户突破2300万户，移动用户超过1100万户。

　　在助力零售业务数字化转型的同时，北京银行还将大数据信息与风险预警信号紧密结合，构建数字风控能力。近年来，该行利用数据挖掘、机器学习等技术，在集团客户关系识别，工商、司法、行政、舆情等外部信息整合，风险信息监控提示等方面强化系统应用，以科技赋能风险管理。同时，加快建设风控指挥中心，搭建风险管理信息统一平台，切实提升数字经济时代北京银行应对各类风险挑战的硬实力。