经营贷违规入楼市遭“围堵”

　　近日，中国银保监会台州监管分局一天之内连发四张罚单，农业银行（601288）台州分行、平安银行（000001）台州分行、温州银行台州分行以及浙江临海湖商村镇银行均遭到70万元左右的罚款。罚单开出的具体事由大多与“贷后管理不到位”、“贷款资金违规入市”有关。一系列严打举措结合近期各地银行贷款监管新政，不难发现银行贷款尤其是经营性贷款管控持续收紧，贷款资金违规流入房地产市场的现象更被标为靶心，成为众矢之的。

　　经营贷如何

　　“撬动”房地产市场？

　　这里的经营贷，大多时候指的其实是“抵押经营贷”，主要是由银行发放给个体工商户、小微企业主等生产经营性资金需求的贷款，一般以房产作为抵押来获取。而在疫情期间，政府出台了一系列扶持中小企业的金融利好政策，其中就包括针对中小微企业和个体工商户进行的经营性贷款贴息。政策利好下的经营贷利率基本可享受半年至一年左右的折扣，同时额度也在500万至1000万元及以上不等。

　　利率低、额度高、好申请，杠杆出现，一场从个人按揭贷款到抵押经营贷的“偷天换日”就这么在房地产市场展开了。

　　名下拥有一套自住房和一家公司的娄女士告诉记者，去年底她在上海一家股份制商业银行了解到抵押经营贷的利率只有3.85%，通过抵押名下房产可获得房产市值60%的贷款资金。如果用这笔资金再买一套房，娄女士表示“算下来可以省掉差不多一百万的利息嘞”。

　　那没有娄女士这样的“先天条件”也能通过经营贷买房吗？不少中介向记者表示，哪怕没有房产可抵押也没有公司可借贷，在去年的环境下“空手套白狼”并不难操作。只要支付一笔万元服务费，担保公司、助贷机构这些第三方会为购房者提供一笔过桥资金全款买房，待房子过户到购房者名下后，再帮助购房者以房子作为抵押物向银行借出经营贷来偿还过桥资金。这也就意味着，购房者凭一笔万元服务费，就可能获得百万元的套利空间。

　　监管新政

　　“围堵”经营贷入楼市

　　春节前夕，北京银保监局与央行营管部联合下发了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，要求严格实施贷前调查、切实加强支付管理、尽职落实贷后管理、完善合同约束机制。《通知》还明确，要审慎开展第三方合作，加强对第三方机构合作贷款业务的合规管理力度，如审核发现为借款人违规获得个人经营性贷款提供“过桥”资金、以“空壳公司”包装借款人资质等行为的中介机构，应立刻终止业务合作，并将相关线索上报监管部门。

　　而在此前，上海银保监局也曾发布监管文件称，要切实加强信贷资金用途管理，高度重视信贷资金用途管控，强化用途警示；禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款；防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域；防范借款人或受托支付对象通过非常规大额取现、中间人过渡资金等各类方式规避用途管理；完善信贷资金用途监测与拦截机制，扩大模型监测范围，提升监测效果；对确认用途违规的行为，应及时采取实质性管控措施。