渝农商行获19家机构调研：做小客户、做大客群 适当加大对消费信贷的支持与投放（附调研问答）

　　【渝农商行(601077)、股吧】（601077）10月12日发布投资者关系活动记录表，公司于2021年9月30日接受19家机构单位调研，机构类型为其他、基金公司、海外机构、证券公司、阳光私募机构。

　　投资者关系活动主要内容介绍：

　　问：1.上半年零售贷款增长较好，主要驱动因素有哪些？未来在消费金融、财富管理等重点方向的主要打法是如何规划的？

　　答：面对个人住房按揭贷款的适度压降，我行年初适度调整战略规划，适当加大对消费信贷的支持与投放力度。一是在保持个贷中心、营业网点等固有优势渠道基础上，大力推进专业机构发展，实现机构专营化、人员专业化。二是持续推进全线上自主创新渝快贷产品，利用科技及互联网技术，拓宽获客渠道，增加客户触达点，满足客户高频、小额、便捷的金融需求；三是加快推进零售贷款线下业务线上化进程，如消费贷款、房屋按揭贷款、质押贷款等线上化工作，提升客户体验，扩大获客渠道；四是积极打造BBC场景金融，丰富“渝快生活”品牌场景，引入多元化权益服务，以场景化营销为依托，发挥专营机构和专业人员作用，适当加大消费贷款投放，稳步提升零售贷款占比。

　　我行致力于在提供各类专业金融服务的同时，结合重庆地方经济特色，为客户提供丰富的权益服务体系，探索具有我行特色的财富管理体系。未来我行将对客户分层、分类、分群进行标签化管理，围绕客户全生命周期各个阶段的不同金融需求，从保险、理财、基金、信托等金融产品和法律、税收、医疗等方面为客户提供全方面服务。

　　问：2.贵行目前仍是唯一一家获得理财子牌照的农商行，请问一下目前理财产品的谱系？目前会与哪些代销银行机构合作？未来如何利用理财子牌照以增厚中收？

　　答：公司结合自身实际情况，推出了高频开放、封闭式、定期开放式等多种类型产品，资产端坚持“固收+”策略，主要投资于标准化资产，以固定收益类资产打底，辅之以风险可控的权益类资产，形成江渝财富天添金“恒、益、兴”三大产品系列。目前公司已与江苏银行（600919）、杭州银行（600926）等三十余家存款类银行机构开展了代销合作，未来公司将加快代销拓展速度，增加代销区域，借助西部银行唯一一家理财公司牌照，做大做强渝农商理财品牌，为客户提供更加专业化的理财服务。

　　问：3.我们看到1H21个人经营贷款较年初增速为19%，在上市银行内取得较快增速。请问个人经营贷增长的核心动力是什么？如何依靠BBC金融生态圈向个体经营户有效输出金融服务？

　　答：一是我行存量客户可挖掘的潜力巨大。我行对私结算客户超过1800万，对公结算账户超过30万，广大的客户群是我行可持续发展的坚实基础。二是具有网点覆盖广、人员数量多的优势。

　　我行有近1800个营业网点，小微客户经理近2000名，客户经理在业务营销时可以充分发挥其“人熟、地熟”的优势。今年进一步整合分支行小微业务营销团队，全新打造26家“小微金融服务中心”，形成市场品牌，增强网点小微金融服务能力。三是强化金融科技赋能，释放“线上+线下”融合发展动力。我行在继续发挥线下贷款的传统优势前提下，强化金融科技赋能小微业务，不断创新线上产品和服务渠道，优化办贷流程，提升客户体验，通过线上线下（300959）深度融合，全面提升小微金融服务水平。线上的经营性贷款增长强劲，是今年个人经营性贷款增长较快的一个重要因素。四是我行继续下沉服务重心、下沉客群，今年以来，我们更加关注单户金额较小(100万以下)的普惠客群，做小客户、做大客群。

　　目前，我行正在打造BBC金融生态圈是一个系统性工程。围绕银行、商户、客户(BBC)展开，在不断挖掘存量客户价值的同时、不断扩展市场，形成生态圈。对于个人经营户来说，既可能是商户、也可能是客户。商户也能发展为客户，同时，商户也能为我们引流，带来更多客户。因此，BBC金融生态圈的打造，既能为我们带来客户流量，促进小微业务增长，也能为我们的个人经营贷款客户带来多样性的金融服务，如结算、理财、信用卡等等，使得银行与客户的联系更加紧密。

　　问：4.贵行有着较大的零售客户基础，我们认为未来通过提高财富管理业务的渗透率，可以带来相当数量的中收贡献和低成本存款沉淀。想请问目前贵行有哪些措施激活存量客户的财富管理需求？

　　答：一是不断丰富财富管理产品体系，优化产品销售渠道，提升产品覆盖率和客户体验感。尤其是家族信托、资管计划、量化对冲等业务产品，满足不同客户的差异化需求；二是加强营销队伍建设，充实财富顾问、理财经理数量的同时提升专业性，提供让客户信赖的顾问管家式服务；三是强化科技赋能，通过大数据分析，进一步提高业务营销的精准性；四是加强综合营销，进一步丰富权益体系，通过金融产品、权益产品组合等方式，增强客户粘性;

　　重庆农村商业银行股份有限公司的主营业务是金融业务、小微金融业务、零售金融业务、金融市场业务。公司金融业务主要为企事业单位、政府机构以及金融机构提供广泛的公司金融产品和服务，主要包括对公贷款业务、贸易融资贷款业务、票据业务、担保业务等；小微金融业务主要为小微企业、小微企业主及个体工商户等提供金融服务；零售金融业务主要包括个人贷款及存款业务、银行卡业务以及中间业务等；金融市场业务主要包括资金营运业务、投资银行业务和资产托管业务。2019年，本行在英国《银行家》杂志“2019年全球银行1000强”名单中，按核心资本排名位列全球商业银行第137位、中国商业银行第22位、中国农村商业银行第1位。

　　调研参与机构详情如下：