金财蛙送你三大理财锦囊！帮你打赢钱包保卫战

　　你们有没有这样的体验：感觉钱越来越不值钱了,拿100元去超市,也买不了几样东西。”围绕“钱”这个话题,总能引发市民们强烈的讨论兴趣，因为柴米油盐酱醋茶,件件离不开身上的“钱袋子”。

　　“钱袋子”怎么能越来越鼓、如何跑赢CPI,几乎所有市民都有此疑问。在怎样打赢钱包保卫战这个问题上,谁也不想坐失良机。

　　做好合理的家庭资产配置,实现科学理财,并非无章可循。金财蛙为“钱袋子”增值支招,总有一款适合你。

　　锦囊一:投资反人性

　　人多的地方赚不到大钱

　　“风险、流动、收益,是进行家庭资产配置的三个维度。三者实现匹配,才是选择理财产品的要义。”有专家认为，只有把这些方向都确认好后,才能更好地去找最契合的理财产品。

　　具体来说,风险承受能力,不止是财务的风险承担能力,也包括投资者心理上的风险承受能力。明确了自己的风险承受能力后,再来看实际的流动性需求。合理的流动性安排很有必要,可以避免因为一时的资金需求,在行情不好的时候抛售资产,在行情好的时候追涨。他提醒:“一定要记住,投资是反人性的,人多的地方赚不到大钱。”

　　考虑好风险和流动问题后,才是考虑收益率的时候。理财产品很多,包括债类、股类、期货、PE等。第一层面是债券等固收类产品,风险相对较低,收益相对更稳健;第二层面是股票基金等股类产品,流动性很强;第三层面是安全保障,包括保险、紧急备用金。

　　锦囊二:赚钱干什么?

　　明确目标再理财

　　“用易经里的三个词来概括,即取势、明道和优术。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,取势,就是要研判形势、顺应市场大势;明道,就是要明确目标、选择相应策略;优术,就是要优化操作方式、做好资产配置。

　　事业小有所成的江先生,因为二胎宝宝的出生,有着强烈的房屋置换需求,“现在的房子只有60平方米,但我不知道该怎么通过合理的资产配置,顺利置换房产。”其实,不少市民都不像江先生这样有着明确的理财目标,赵女士就属于这种类型。她觉得,自己只是想通过理财,让钱保值增值就行。

　　在董希淼看来,理财必须要明确目标,赚了钱之后,要拿这笔钱做什么?养老、出国还是换房?不同的投资目标,预期的回报率是不同的,选择的理财策略也不同。

　　投资最忌讳的是,将全部资产投资于单一类型资产。在多样化的投资组合中,任何单一资产的波动,都不至于对整体造成更多影响。换言之,鸡蛋不能放在同一个篮子里。“普通投资者更熟悉投资股票或股票型基金,其实存款、国债、货币型基金等低风险产品也应有一定的投资比例,以降低整个投资组合的风险程度。”

　　锦囊三:钱再少也要坚持理财

　　四个账户帮你“钱生钱”

　　小盛去年毕业后来了杭州工作,谈到理财,他发出这样的疑问:“每个月除去租房、吃喝,根本剩不了多少钱,还有必要理财吗?”

　　金财蛙理财师回复:不管什么时候,都有必要理财,“节余少的话,可以考虑基金定投,哪怕每个月定投三五百元。长期下来,不仅能存下一笔钱,还能通过时间效应分散投资成本,实现赚钱的目的。”

　　“其实根据标准普尔家庭资产配置图进行资产配置,反而是最容易的。”该理财师笑着说,把家庭资产分成四个账户:10%的日常开销账户,用于短期消费,可存在银行活期存款、货币基金;20%的杠杆账户,用于解决家庭突发的大额开支,可购买一些意外、重疾等保险产品;30%的投资收益账户,重在收益,但无论盈亏都不能对家庭有致命性打击;40%的长期收益账户,可购买避险策略基金、分红保险、年金保险、中长期定期存款等,在较长的期限内实现稳定增值。

　　随着家庭财富的不断积累,保险已经成为家庭资产配置的热销品。在家庭遭受危机时,保险能充分发挥风险保障功能,使生活得以正常维持。此外,一些人寿保险产品不仅具有保险功能,而且兼具一定的投资价值。如果在保险期间没有发生保险事故,在到达给付期时,投保人还能收获本金以外的其他收益。