信贷资产证券化有什么作用？如何进行操作？

　　信贷资产证券化是将原本非流动性的金融资产转化为可交易资本市场的证券的过程。形式和种类很多，其中按揭贷款的证券是证券信贷最常见的形式，流动性差但有未来现金流的资产(如银行贷款、企业应收账款)重组形成资产池，证券是在此基础上发行的。

　　广义而言，信贷资产证券化是指证券的信贷资产作为基础资产，包括证券的信贷资产如住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账户和企业贷款；开行所说的信贷资产的证券是一个狭义的概念，即企业贷款的证券。

　　信贷资产证券化的作用：

　　1、引入外部市场约束机制提高银行经营效率信贷资产证券在银行体系中引入了强化的外部市场约束机制。通过严格的信息披露、市场化的资产定价，提高信贷业务的透明度，可以促进银行加强风险管理，提高运营效率。

　　2、拓宽发展金融融资渠道，支持经济瓶颈地区建设。信贷资产证券可以盘活现有信贷资产，引导社会资金投资建设煤电油运等经济发展瓶颈领域，拓宽发展金融的融资渠道，提高资金的利用效率。

　　3、优化开行资产结构，为发展融资提供市场出口。作为批发性的政策性银行，它的信贷资产客观上具有长期性、大额性和集中性的特点，通过信贷资产的证券化，可以优化CDB的资产结构，利用市场机制合理分配政策金融资产的风险和收益，为发展金融提供市场出口，促进发展金融的良性循环。

　　信贷资产证券化如何操作？

　　金融机构将大量小额抵押贷款集合成一个投资组合，将它们分成几个标准化的数额，并将这些利息和本金要求出售给证券等第三方。这使得原本缺乏流动性的资产变成了可交易的证券资产

　　例如，某银行公司发放了大量住房贷款。合并后，甲将住房抵押贷款的证券出售给公众(甲出售证券并向公众收回贷款)，到期时，购买证券的公众(投资者)从借款人处获得甲转让的本息；银行收取服务借款人和投资者的服务费。

　　在美国，证券的一些抵押贷款向买家提供所有权；在一些抵押贷款中，证券为买方提供了债权。

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