商业银行理财管理办法的解读要点

　　我们对于银行的理财可能了解的比较少，那是因为早在几年前的理财起点都是很高，但是最近政策的调整之后，带动理财的法则也在不断变化之中，往后大家可以了解理财管理包含的规则有那些。

　　近日中国保险监督管理委员会银和央行相继发布《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》，以促进银行金融管理的规范化发展，推进资产管理产品的统一监管标准，有效控制金融风险。本《办法》的推出是基于中国商业银行，银行提供的金融服务满足了投资者的不同需求，增加了金融产品的供给，促进了利率市场化。然而，其发展过程中存在监管不力、信息披露不充分、业务操作不到位等诸多问题。金诚集团财务顾问局认为，引入《办法》有利于加强对银行财务管理的监管，消除市场不确定性，稳定市场预期，促进银行财务管理业务的规范转型，实现可持续发展。

　　本《办法》适用于在中华民族人民共和国设立的商业发展银行主要包括中资商业银行，独资银行和中外合资银行；银行以及其他相关金融服务机构可以开展个人理财产品业务，适用《办法》的规定；在银行的外国分行参照《办法》开展理财管理业务。《办法》符合《资产管理新规定》，延续了银行财富管理业务的良好监管做法，充分借鉴了国内外资产管理行业的监管制度。商业银行的理财产品主要需要根据颁布实施的《资产管理新规定》进行调整，有利于促进新旧规则的有序衔接和银行理财业务的平稳过渡。出台办法促进了理财业务规范化转型，推动理财资金以合法规范的形式投向多层次资本市场，优化了金融体系结构。

　　由于银保监会高度发展重视企业理财服务产品的投资者可以保护，办法在投资者适宜性管理、合规销售、信息系统登记和信息技术披露制度等方面需要进一步加强了对投资者合法权益的保护。在加强投资者适宜性管理方面，需要区分公募和私人理财产品，在投资范围、杠杆率、流动性管理和信息披露等方面的监管要求相对审慎；遵循风险匹配原则，评估投资者的风险承受能力；设定单一理财产品的销售起点，将单一公募理财产品的销售起点从目前的5万元降低到1万元；首次购买需要个人面对面签名。首次购买理财产品时，应在银行网点进行个人风险承受能力评估和面对面签约。

　　在加强产品销售合规管理方面，要规范销售渠道，实行专区销售和双记录，如果通过营业场所销售理财产品，要实行专区销售，记录和记录每个理财产品的销售流程，加强销售管理。在加强企业信息进行披露管理方面，公募开放式理财服务产品应披露每个学生开放日的净值，公募封闭式理财公司产品可以每周披露一次净值，公募理财市场产品应每月向投资者发展提供账单；私募产品每季度披露净值等重要基础信息；银行每半年向公众披露一次我行理财业务的整体经济情况

　　同时，办法在加强金融管理业务流动性风险管控银行，金融投资合作机构保本理财产品和结构性存款管理等方面，对银行金融管理业务提出监管要求。其中要求中国银行可以加强理财产品流动性风险管理和交易成本管理，加强学习压力测试，规范开放式理财产品申购和赎回管理。还需要加强对金融风险投资进行合作组织机构的管理，继续现行监管工作要求，要求金融服务产品投资的资产质量管理技术产品的发行人、受托投资机构和投资顾问为持牌金融机构。还要求取消渠道，加强渗透管理。为防止资金空转，理财产品不得投资本行或其他银行发行的理财产品；根据《新资产管理规定》，理财产品投资的资产管理产品，要求不得“嵌套”其他资产管理产品。在风险管理和控制方面，还要求控制杠杆和设定限额。在分级杠杆方面，继续执行不允许银行发行分级理财产品的现行规定；债务杠杆方面，债务比率上限(总资产/净资产)符合“新资产管理规定”，证券或证券，公募的投资基金拟设集中限额根据金诚集团财务顾问局，办法细化了银行对财务管理的监管要求，预测商业银行的财务管理业务将逐步成熟，趋于更加规范和法制化。这到后期可以了解一下有关日元转换人民币的介绍。

　　在上面的介绍你可以清楚的了解到有关理财管理的各种法则的施行，也不断推动着理财更加规范化的发展。