国内首个P2P退出指引出炉：高管不可失联

　　9月29日下午，深圳市互联网金融协会发布《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引》(征求意见稿).

　　退出指引指出，网贷机构退出应遵循市场化、积极稳妥、协作配合和分类处置以及三个“不可”五条原则。其中，指引强调，网贷机构退出期间，网贷机构经营地址不可搬迁，平台网站不可关闭，平台的高级管理人员不可失联。

　　退出指引称，退出是指网贷机构终止经营网络借贷信息中介业务，包括但不限于清算注销、业务转型等。

　　指引还要求，网贷机构应制定明确的出借人资产清偿方案，妥善清理存量项目，通过邮件、短信等方式，将项目到期时间、还款金额、项目是否逾期等相关情况告知出借人。对于存在不良资产漏洞的项目，网贷平台应根据实际情况，将不良资产清理后剩余的资金，按出借人出资额比例予以清退。

　　不过，据查询发现，目前，深圳市互联网金融协会的官方公众号上已经没有该文件，多位业内人士称已被删除。

　　以下为全文：

　　一、为指导、规范网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)平稳退出网贷行业，保护出借人、借款人、网贷机构等各方的合法权益，维护我市网贷行业规范、稳健的发展环境，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)及其他相关规定，制定本指引。

　　二、网贷机构在作出退出网络借贷信息中介行业(以下简称“网贷行业”)决定后，应遵循本指引规定的退出流程。

　　三、本指引所称退出，是指网贷机构终止经营网络借贷信息中介业务，包括但不限于清算注销、业务转型等。

　　本指引所称退出期间，是指网贷机构作出退出决定、启动退出准备工作至网络借贷信息中介业务全部结清、全面终止的整个期间。

　　四、网贷机构退出应遵循以下基本原则：

　　(一)市场化原则。网贷机构在制定退出方案时应遵循市场化的原则，在网贷机构依法合规退出过程中，由网贷机构根据市场环境的情况自主选择合适的退出路径。

　　(二)积极稳妥原则。网贷机构应积极稳妥地做好退出相关准备活动，合理处置不良资产，妥善清退出借人资金，做好群体性事件的预防和处置，维护社会稳定。

　　(三)协作配合原则。网贷机构在退出工作过程中，应加强与深圳市互联网金融协会(以下简称“协会”)沟通交流，接受协会的指导，密切配合、互通信息，形成合力。

　　(四)分类处置原则。网贷机构应如实告知协会平台存量项目风险程度、出借人信息等情况，协会根据网贷机构风险隐患的严重程度，分类制定相应的关注等级，并通报市、区金融办。

　　(五)三个“不可”原则。网贷机构退出期间，网贷机构经营地址不可搬迁，平台网站不可关闭，平台的高级管理人员不可失联。

　　五、网贷平台业务退出一般程序为：

　　(一)成立退出工作领导小组；

　　(二)制定退出计划和退出方案；

　　(三)向协会报备退出计划及退出方案；

　　(四)协会提出指导意见并不定期组织相关培训；

　　(五)执行退出方案，按照计划稳妥推进退出工作；

　　(六)每周向协会汇报退出情况，并就疑难问题及时与协会沟通；

　　(七)落实出借人资金清退工作，全部结清存量项目；

　　(八)全面终止网络借贷信息中介业务。

　　六、网贷机构退出工作领导小组应及时与协会建立联系机制，向协会提供各类风险隐患信息，反馈退出过程中存在的问题，并和协会商讨制定合理有效的处置措施。网贷机构应向协会报备退出计划，并递交以下材料：

　　(一)退出计划书

　　网贷机构应提交退出计划书，就作出退出决定的原因、退出

　　方案、存量项目处置及资金清算方案、退出时间表、应急预案、

　　承诺书等提供书面材料，计划书应当经公司法定代表人签字确认，

　　并加盖公司公章。

　　(二)存量项目清单和清收情况

　　网贷机构应将平台存量项目和清收情况客观、真实、全面地

　　向协会汇报。根据项目到期时间、是否正常还款、是否存在抵押

　　物等信息提供分类汇总表，并对不良资产予以明确标注。

　　(三)出借人信息

　　网贷机构应对出借人具体情况进行统计，包括平台活跃出借

　　人数量、出借人平均在投金额、兑付时间、累计投资余额占比前

　　10名的出借人等在内的详细信息脱敏处理后上报协会。(四)财务审计报告

　　网贷机构应提供最近年度会计师事务所出具的财务审计报

　　告，并如实汇报经营情况、偿债能力等数据。

　　七、网贷机构在风险可控的前提下，应选择适当的时机向出借人发布退出公告，做好出借人的接待和宣传解释工作，公告须披露以下内容：

　　(一)平台退出原因；

　　(二)平台退出方案；

　　(三)平台退出时间表；

　　(四)不良资产处置方案；

　　(五)出借人资产清偿方案；

　　(六)投诉协商处理渠道。

　　八、网贷机构应制定明确的出借人资产清偿方案，妥善清理存量项目，通过邮件、短信等方式，将项目到期时间、还款金额、项目是否逾期等相关情况告知出借人。对于存在不良资产漏洞的项目，网贷平台应根据实际情况，将不良资产清理后剩余的资金，按出借人出资额比例予以清退。

　　九、网贷机构应专门设立由平台高级管理人员牵头的的纠纷调解小组，及时安抚出借人情绪，应对各类不稳定因素，遏制和化解各类问题和矛盾。

　　十、网贷机构应根据平台实际情况对不良资产进行分类处置，最大限度保障出借人合法利益。

　　(一)具有国有企业、上市公司、集团等背景的网贷机构，应由国有企业、上市公司、集团等提供合理范围内的资金援助，协助网贷机构尽量缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额。

　　(二)网贷机构应加强与第三方不良资产管理处置公司合作，将不良资产整合打包出售给第三方不良资产管理处置公司，最大限度回收资金填补不良资产漏洞。

　　(三)网贷机构应加强与律师事务所、会计师事务所等第三方中介服务机构合作，对退出方案进行合规分析和法律风险提示，对资产、负债进行评估，形成合规性报告、审计报告和资产评估报告，协助资产评估变现、组织参与资金清退等工作。

　　(四)不良资产压力过大的网贷机构可通过并购重组、债权转让、破产清算等方式积极筹措资金，同时建立出借人权利保护委员会，公平、公开、透明地补偿出借人损失。

　　十一、网贷机构应做好平台内部员工安抚工作，维护员工合

　　法权益，避免因内部管理混乱造成不良社会影响，引发出借人恐

　　慌。

　　十二、网贷机构应根据本指引做好业务退出工作，按要求推

　　进存量项目平稳退出，清退出借人资金，维护社会稳定，未按要

　　求退出造成不良社会影响的，协会将上报深圳市金融办。

　　十三、本指引自发布之日起施行。

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