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    [2016-11-15]区块链落地或全面加速...

    来源: 广发证券 作者:佚名

    摘要: 央行招聘数字货币研发人员区块链“落地”或加速 目前,除了银行之外,目前已有蚂蚁金服、宜信、网信集团、点融网等多家互金平台也在纷纷布局区块链技术。另外,近期从中国人民银行招聘岗位中发现,中国人民银行印制

      央行招聘数字货币研发人员 区块链“落地”或加速   目前,除了银行之外,目前已有蚂蚁金服、宜信、网信集团、点融网等多家互金平台也在纷纷布局区块链技术。另外,近期从中国人民银行招聘岗位中发现,中国人民银行印制科学研究所现招聘相关专业人员,从事数字货币研究与开发工作。   综合每日经济新闻等媒体消息,据此前了解,今年1月中国央行召开的数字货币研讨会上,央行讨论发行数字货币的总体框架和相关技术问题,提出将在前期工作的基础上继续推进,争取早日推出央行发行的数字货币。梳理发现,互金平台对于区块链技术拟应用场景各有侧重,包括公益、供应链金融、网贷存管、消费金融、渠道管理、清算和征信等拟应用场景。   如蚂蚁金服区块链技术的第一个应用场景是公益,网信集团则正在推进产业链金融应用,为跨境B2B交易公司提供金融服务等区块链技术。   值得注意的是,今年来,“区块链+征信”的应用更是备受业内关注。   对此,点融网创始人、CEO苏德海表示,区块链技术在客户征信与反欺诈等方面拥有广阔的市场环境。   不过,火币网COO朱嘉伟亦坦言,区块链技术本身的可延展性、安全性和生态上还有待优化,所以互联网金融平台在核心业务引入区块链技术上还需要耐心等待。   今年来,席卷全球的区块链技术备受国内的互金平台青睐。   梳理发现,包括蚂蚁金服、百度金融、网信集团等众多互联网金融平台都已经在区块链技术方面有所布局。   “我们正在构建的区块链平台,在蚂蚁多年的分布式架构能力基础上,增加可信网络能力,预计支持大规模交易的区块链平台将于年内推出。”蚂蚁金服首席架构师童玲表示。   网信集团区块链技术负责人、先锋支付技术总监邓柯亦向记者透露,“我们和国内国外多个机构合作开发了区块链技术,在2016年年初成立了区块链实验室,同时有专业的团队进行研发,致力于区块链技术的产业化实践工作。”   “公益是我们区块链技术的第一个应用场景。”童玲还进一步表示,区块链公益平台可以保证用户捐的每一笔钱都是透明、可追溯、不可篡改的,目前这个项目在试运行中,还未大规模开放。不过,未来区块链公益场景还将升级,将把更多的公益组织、审计机构纳入进来,以便于审计。   除了公益之外,网贷存管、消费金融、结算、征信等均成互金平台区块链技术拟应用的场景。   “现在我们的区块链还在尝试阶段,未来可能应用的领域包括供应链金融、企业征信、渠道管理和结算等”。苏德海表示。   邓柯也透露,该平台区块链方面目前正在推进的几个应用场景及应用方式包括:网贷存管、产业链金融、为跨境B2B交易公司提供金融服务的场景。其中,网贷存管场景应用区块链技术预计很快会正式落地应用,这将大大提升投资交易量和清算效率,提高资金透明度和安全性。   宜信翼启云服供应链金融首席创新官刘灏亦分析指出,“区块链方面,我们已着手在技术端布局应用,并结合客户业务场景进行有针对性的定制开发。”   值得注意的是,由于互联网金融行业信用体系不完善等问题,各个平台间的“信息孤岛”局面亟待解决,因而,区块链技术在征信领域的应用前景更是成为业内关注的重点。   “区块链技术在透明和信息披露方面,能解决很多平台在虚构资产、隐秘交易方面的一些违规问题。以前很多投资者都质疑网贷网站标的物的真实性,这种情况发生的主要原因在于所有的交易记录只存在网站的服务器上。如果应用区块链技术,由单点变为多点记账来取代中央式的管理机制,就极大便利了投资人直接核实标的物的真实性,也方便监管。”苏海德表示。   他还进一步分析,区块链上的数据是每个参与者在各个环节上添加的关于企业或者个人的信息,信息的真实性是可以交叉验证的,所以其数据的真实性有所保证,且无法被企业或者个人篡改。如果要篡改,必须在一个足够大的区块链系统中,同时成本极高。因此,区块链在客户征信与反欺诈等方面拥有广阔的市场环境。   朱嘉伟亦坦言,区块链在金融领域要获得应用,需要有三个条件:一是在该领域没有信任中心;二是在该领域建立一个信任中心成本非常高;三是需要有显示映射机制保障实施。区块链具有去中心化、不可篡改等优势,能够提高征信信息的可信度,降低信息存储和同步的成本。同时,非公有链的形式,能够对数据进行不同级别隐私保护。但是,区块链现在处于发展初期,保护信息的安全是日后重点研究的方向。   朱嘉伟则表示,区块链虽然具有诸多优势。然而,互联网金融平台解决现有问题,是否一定要用区块链技术,其是否为最佳选择,是需要平台先理清楚的。此外,区块链技术本身的可延展性、安全性和生态上还有待优化,与互联网金融还有待磨合,所以互联网金融平台在核心业务引入区块链技术上还需耐心等待。   恒生电子(600570) :第三季度收入增速略超预期 2.0业务发展仍需投入   恒生电子 600570   研究机构:广发证券(000776) 分析师:刘雪峰 撰写日期:2016-11-01   核心观点:   公司公布2016年三季报。前三季度,公司实现营业收入13.37亿元,同比增长3.01%;实现归母净利润2.05亿元,同比增长28.10%;实现扣非净利润1.67,同比下降18.90%。   第三季度公司实现营业收入5.17亿元,同比增长32.55%;实现归母净利润4130万元,同比增长181.36%;实现扣非净利润4154万元,同比下降3.04%。   第三季度收入增速32.55%,略超预期。   1)受去年同期收入基数较高影响,前三季度收入增速较低复合预期。   销售费用率提升2.05个百分点,管理费用率微降0.38个百分点;预收款项6.98亿元,较去年同期的6.11亿元增长14%。2)第三季度收入增长32.55%,系积极信号:i)较为真实反应公司成长性(HOMS业务于15年7月停止;数米基金2015年下半年不再并表);ii)公司当前业务并未或受金融市场大环境影响较小。3)金融创新对IT技术提出更高需求,作为行业内的技术领军者,中长期仍然需要较大的技术投入,费用率或难有明显改善。   深港通、私募参与新三板作市等金融环境与政策变化,或带来新一轮增长点。   公司受益于金融环境与政策变化带来的IT创新、更新需求。2016年以来,深港通业务开启、私募参与新三板作市等新业务,均对IT系统提出新需求。恒生电子未来有望受益于相关业务的推进。   2016年-2018年EPS分别为0.91元、1.12元、1.42元。   公司1.0业务业务仍然维持较高的成长性。综合政策与金融环境等因素,我们判断2.0业务仍然处于培育期,因此将带来较大的资金投入需求,或对利润产生一定影响。中长期坚定看好公司未来发展,预计2016年-2018年EPS分别为0.91元、1.12元及1.42元。   风险提示。   资本市场景气度影响下游客户IT需求;金融创新的监管政策风向短期未见大幅放松,相关业务的推进进度具有不确定性。   高伟达(300465):业绩承压 业务转型升级蓄力未来   高伟达 300465   研究机构:平安证券 分析师:张冰 撰写日期:2016-11-02   投资要点   事项:公司公告2016年三季报,2016年前三季度实现营业收入5.96亿元,同比增长5.17%,实现归母净利润1179.08万元,同比下降50.65%,EPS为0.09元。   平安观点:   前三季度业绩承压:根据公司2016年三季报,公司2016年前三季度实现营业收入5.96亿元,同比增长5.17%;实现归母净利润1179.08万元,同比下降50.65%。我们判断,公司前三季度营业收入小幅增长,主要是因为IT解决方案业务收入增长;归母净利润同比出现较大幅度的下降,主要是因为期间费用快速增长。在毛利率方面,公司前三季度毛利率为24.85%,相比去年同期基本持平;在期间费用率方面,公司前三季度期间费用率为23.61%,相比去年同期提高2.54个百分点。我们判断公司前三季度期间费用率提高,主要是因为公司传统IT解决方案业务增长以及公司向互联网金融业务转型升级,导致销售费用和管理费用快速增长。   立足金融行业IT服务,布局互联网金融:公司在持续强化现有主营业务、巩固现有市场份额的同时,积极将业务范围向保理业务、供应链金融、融资租赁等新领域拓展,并逐步介入银行的运营端。基于技术积累和对金融行业的深入理解,公司进军互联网金融领域,布局金融资产交易平台业务,建立ABS、银行间小额票据、理财产品三大交易平台。我们认为,互联网金融未来发展空间广阔,公司进军互联网金融值得期待。   外延发力,着力落实转型升级战略:公司与兴业财富、金证科技等共同发起设立了兴业数金,开展金融IT云端服务业务;公司收购盈行金融30%股权,借此获得互联网金融资产交易平台业务的实际运营经验,完成初期客户数据和运营数据的积累;公司拟并购在金融信息化领域具有强劲竞争力的上海睿民,以借此强化行业龙头地位,为公司向金融服务商转型进一步夯实基础;公司拟并购移动互联网营销服务商海南坚果、喀什尚河,以此强化大数据技术和应用能力,拓展业务边界和服务能力。   盈利预测与投资建议:我们维持对公司2016-2018年的盈利预测,使用最新股本摊薄后EPS分别为0.13元、0.18元、0.26元,对应10月28日收盘价的PE分别约为187、132、93倍。公司作为国内金融信息化领域龙头企业,通过外延发力,在持续强化现有主营业务、巩固现有市场份额的同时,开启业务转型升级,积极布局互联网金融、拓展大数据精准营销。随着公司业务转型升级的逐步落地,公司未来的发展潜力巨大。我们看好公司的未来发展,维持“推荐”评级。   风险提示:金融信息化行业竞争加剧导致毛利率降低;互联网金融业务拓展不达预期;移动互联网营销业务发展不达预期。   信雅达(600571) :业绩快速增长 向区块链领域布局   信雅达 600571   研究机构:太平洋(601099) 分析师:张学 撰写日期:2016-09-06   事件:公司披露2016年半年报,上半年收入5.16亿元,同比增长31%;归母净利润0.63亿元,同比增长37%;综合毛利率60.06%,同比增加4.1个百分点。   金融技术产品:技术优势稳固,研发持续创新。公司传统优势业务为:流程银行业务、电子银行业务、影像风控业务与保险业务、呼叫中心,上半年传统业务持续增,公司积极推进新产品开发,风险管理公司推出全面风险管理系统,整合综合定价、资产负债、对公和零售评级等系统,保持高中标率。   金融技术服务:连接机构客户,构建平台服务。公司致力于打造金融机构、商户和用户三者信息流和数据流交互的消费金融IT云服务平台。上半年,科匠旗下金融O2O聚合平台新微匠上线,新微匠通过开放手机银行接口的合作方式,打通银行金融服务、银行用户、商家各个环节,进行涵盖生活消费服务的金融场景创新。公司出资发起设立杭州信雅达泛泰科技有限公司,为消费金融提供技术服务。   前沿技术:布局区块链,市场潜力可期。公司与浙大网新(600797) 、君宝通信共同对杭州趣链科技进行增资。公司与浙大网新分别增资500万元,持股比例分别为10%。趣链科技成立于2016年7月,以区块链底层技术研发为方向,由浙江大学区块链实验室核心人员作为联合创始人,核心团队均具有博士学位。趣链科技的核心技术为自主可控的国产联盟链云平台,服务于金融、电子商务、国际航运、版权保护、不动产交易、健康医疗等众多领域。   投资建议:公司在传统银行业务保持领先优势,消费金融创新领域不断取得进展,业绩快速增长。布局区块链前沿技术,有望和金融IT业务形成良好协同效益。预计公司2016-2018年净利润增速分别为48%、35%和21%,EPS分别为0.41、0.55和0.67元。首次覆盖给予“增持”评级。   风险提示:区块链布局进展低于预期。   飞天诚信(300386) :区块链领域布局力度逐步加大   飞天诚信 300386   研究机构:太平洋 分析师:张学 撰写日期:2016-09-02   事件:公司披 露2016年半年报,上半年收入 3.46亿元,同比减 少9%;归母净利润0.29 亿元,同比减少52%;综合毛利率42.79%, 同比上升5.67 个百分点。   传统业务承压,收入利润同比下滑。公司传统业务客户主要为银行,经过多年快速增长,USB Key、OTP 等网银产品趋于饱和,银行对公司产品的需求开始下降,加之市场激烈竞争,对业绩造成一定压力。上半年USB key 毛利率提升较大,主要是产品差异及降低原材料采购成本所致。   与布比区在区块链技术上达成合作。公司正式与布比网络技术有限公司在区块链技术领域达成战略合作,未来双方将针对区块链领域的核心技术产品,身份认证及私钥保护等方面展开广泛合作。布比是国内领先的区块链技术公司,团队在2012 年就从事网络化信任技术研究,2014 年实施区块链技术和系统的研发。2015 年12 月,国内首个区块链商业应用案例在布比区块链平台启动。布比区块链已经应用于数字资产、供应链溯源、商业积分、联合征信、公示公证、数据安全等领域,并正在与交易所、银行等金融机构开展应用测试。   研发虚拟货币钱包,年内将推出。公司目前研发中的区块链相关产品是虚拟货币硬件钱包。该产品是区块链虚拟货币的安全存储设备, 属于区块链产业链中的终端辅助产品,年内将推出,为公司在区块链技术应用的拓展过程中打下第一步。   投资建议:我们认为公司对区块链的布局不断加强,公司具备安全加密技术基因,有望与区块链技术发生共振。在对内加大区块链技术的研发情况下,与布比合作强强联手,未来公司在区块链方向上的外延动向值得关注。预计公司2016-2018年净利润增速分别为3%、18%和21%,EPS分别为0.45、0.53和0.64元。首次覆盖给予“买入”评级。   风险提示:区块链技术发展前景的不确定性。   广电运通(002152) :收入增速连续两年超过20% 预示金融服务业务快速增长   广电运通 002152   研究机构:申万宏源(000166) 分析师:刘洋 撰写日期:2016-10-27   广电运通发布2016年三季报。报告期内公司营业收入达到9.26亿元,同比增长22.92%;归属母公司净利润达到1.50亿元,同比增长5.93%略高于我们之前的预测。   收入保持快速增长。公司营业收入2015及2016年分别为29%和23%,收入快速提升预计主要来自于两方面:1.自广电运通提出双轮驱动战略以来,金融服务业务提升显著,2015年毛利占比达到25%。我们预计金融服务业务体量会在很快时间内与硬件相近;2.公司主要产品ATM机受行业竞争影响,单体机器价格及毛利率自2016年开始下滑,面对竞争公司采取薄利多销的应对措施积极面对市场的变化。   营业外收入及税率影响公司利润增速。营业外收入为1.18亿元同比去年1.36亿元同比下滑13%,自2012年首次增速下滑,预计收入下降主要来自于政府补贴的减少。所得税率调整对公司实际利润增长影响依旧,前三季度所得税为9800万元同比增长38%,主要是公司所得税率暂按15%计算,上年同期母公司所得税率按10%征收所致。   武装押运公司收购稳步进行。今年7月29日公告以自有资金向广州银通增资人民币10亿元,以满足广州安保投资公司在全国范围内收购武装押运公司的资金需求。8月25日公告再次收购4家押运公司,预计公司将以自有资金持续渐进式投资武装押运公司。   持续增持神州控股。根据最近风险投资进展显示,公司使用自有资金继续购买了主神州数码(000034)控股股票,增持比例达到26.23%。   维持买入评级和盈利预测。预计2016-2018年收入分别为53.0、70.6和86.8亿元,净利润分别为10.2、12.2和15.7亿元,每股收益为0.63、0.76和0.97元。对应2017年为20倍。   卫士通(002268) :业绩增速明显 打造军民融合网安“国家队”   卫士通 002268   研究机构:国泰君安(601211) 分析师:张润毅 撰写日期:2016-10-31   本报告导读:   三季度业绩增速明显,公司依托电科集团和网安公司平台,打造军民融合网络信息安全“国家队”   投资要点:   首次覆盖,目标价45.5元,空间32%,增持。公司前三季度营收9.67亿,同比增长56%,归母净利润506万元,同比增长5.8%;第三季度营收4.9亿,同比增长115%,归母净利润4314万元,同比增加278%,环比扭亏为盈,重回增长轨道,公司市场开拓力度加大,北京中心进展加快。我们预计公司2016-18年的净利润为1.81/2.25/2.88亿元,对应EPS为0.42/0.52/0.67元,用PE、PB法,结合可比公司给予目标价45.5元,“增持”评级。   市场嗅觉敏锐,布局安全智能移动终端。公司在安全手机业务方面与运营商深度合作,开创“终端厂商-卫士通-中国移动”安全手机商务合作模式,公司安全手机相关研发人员约300人,占到公司研发总人数的一半。此外,公司是金融、能源等重点行业最重要的商用密码设备提供商(市占率超20%),将会与安全手机业务形成积极协同效应,公司具有完全自主创新能力,未来市场对安全智能移动终端的追捧必将反哺公司研发创新与市场开拓能力的进一步提升。   公司确立为电科集团网络信息安全运作平台,中国网安作为直接股东有助于巩固公司在网络信息安全领域的龙头地位。中国网安成立初始就肩负着守卫国家和军队“第五疆域”安全的重大使命,作为卫士通直接股东,有实力、有动力将技术、人才和平台优势传导给上市公司,增强技术水平的同时,提升资源整合能力。   风险提示:国家政策支持力度不及预期、安全手机业绩增速不及预期   赢时胜(300377) :业绩超预期 大资管平台助力迎业绩拐点   赢时胜 300377   研究机构:安信证券 分析师:胡又文 撰写日期:2016-11-01   业绩超预期,主营业务表现突出。2016年前三季度营业收入2.29亿元,同比增长55.74%,归属于上市公司股东净利润0.31亿元,同比增长200.95%;第三季度营业收入1.01亿元,同比增长93.68%,归属于上市公司股东净利润0.10亿元,同比增长179.74%。公司资产管理系统业务、资产托管系统业务和金融服务外包业务实现高速增长,PB业务与其它金融IT服务发展势头良好,成为新的业绩增长点。   新一代资产管理+资产托管助力公司迎来业绩拐点。公司2016年前三季度业绩实现高速增长,表明其通过IPO募集资金投入研发的新一代资产管理系统平台和新一代资产托管系统大获成功,“全资产、全业务、全数据、全行业”的产品特征紧跟市场需求,应用客户数量快速增加,受到市场广泛认可。随着各类资产管理机构的数量的快速增长和金融行业信息化水平的不断提高,公司把握时代机遇,积极布局“大资管平台”,资产管理和资产托管的产品升级将助力公司迎来业绩拐点。   持续布局Fintech,构建财富管理创新生态圈。公司公告4亿元增资东吴在线,卡位资产管理投资交易管理平台,并利用其在票据业务和基金估值的市场份额优势,探索研究针对票据业务的信用链条记录和基金估值的多边发布确认等应用场景的区块链技术,同时积极布局资管大数据平台和智能投顾。此外,公司公告1.22亿元增资赢量金融,卡位国内首家基于货币市场的互联网经纪平台—融金云,并欲打造基于区块链的供应链生态圈。此外,在大数据方面,公司通过参股东方金信战略部署大数据技术,并于今年定增20.86亿,部分将投入互联网金融大数据中心建设中。公司持续布局“科技改变金融”公司战略,通过外延并购和内生发展,构建起了财富管理创新生态圈,未来有望成长为科技金融龙头企业。   投资建议:公司前三季度业绩超预期增长,新一代资产管理系统平台和新一代资产托管系统大获成功,助力其迎来业绩拐点。此外,公司持续布局Fintech,通过外延并购和内生发展,积极发展交易平台、区块链、智能投顾和大数据等创新。预计公司2016-2017年EPS分别为0.35和0.50,维持“买入-A”评级,6个月目标价60元。   风险提示:创新业务不及预期风险;互联网金融监管风险

    关键词:

    公司,区块,金融,业务,技术

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