手机分期借款 为什么不要用分期

　　手机分期借款，省钱只是看起来是的。只要你购物，商家就在改变模式，鼓励你分期付款。购物时，各种零息分期广告不断诱惑你在买买；付款时，只要金额足够，一键分期按钮即可分期；刷卡后会立即出现短信提示；还有一种选择是分期偿还贷款。告诉你也不是太难。这么大张旗鼓就是为了赚你的钱。想要了解更多可以看下商业贷款和公积金贷款的区别。

　　因为，看起来零利率的分期其实很贵。虽然金融机构在分期时会强调没有利息，但还是会收取手续费，这其实是变相的利息。以上面提到的手机为例。在官网，它的价格是9999。分12期每895.74，还款总额10，748.88，手续费749.88。按分期公示，每年手续费只有7.5%，连利息都很低。但如果你相信，那就太天真了。因为你每个月还钱，欠款一直在减少。上个月本金只有833.25元，但手续费是按照欠款9999元计算的。为了计算实际利率，我特意咨询了在银行工作的同学，计算后才知道，实际月利率是1.13%，实际年利率是13.57%，几乎接近15%。

　　你以为分期付款很划算，其实差不多和高利贷一样划算。有很多银行即使你提前还款仍旧会收你的手续费，而且会超出很多，有银行依靠这笔业务一年的贷款业务达到了5454.07亿元，中间的利润是相当可观的。

　　你很难满足你的欲望。也许，你会说分期付款不收利息和手续费，就是白借钱给你。这个机会不能错过。因为一旦尝到了甜头，以后就算有利息和手续费也会分的。经济学家发现，当人们通过信用消费时会有强烈的快感。还贷虽然疼，但和快感比起来算不了什么。

　　心理学中一个叫棘轮效应的名词，意思是人的欲望会不断膨胀。起初，他们只想要一支口红。后来，他们想在买一支口红的整个色号。许多商人只是利用人们的心理，先用0英镑的利息和0英镑的手续费给你尝一尝甜味，当你停不下来时，你就会开始从渔民那里受益，并支付手续费。

　　永远不要想你的意志力有多强。很多时候，我们只是普通人。我们已经看到同伴因为贪婪而死，但是当鱼上钩的时候，它们会毫不犹豫地咬一口。你不仅花了明天的钱，还切断了明天的路。也许你会说，人生的乐趣是在不断的买买中来的，但是我在网络上看到有一个网友准备买房交了定金，签了合同，结果房贷下不来，白白损失几万的定金。银行拒绝贷款是因为信用信息不好，但是他们用信用卡都会按时还贷，直到有比较懂的人告诉他才知道分期付款其实就是贷款。如果借款人是正式的银行或金融机构，它将在信用报告中反映为贷款。

　　然而，如果你买了一部手机，做了美容，在英语，上了一堂课，那么你欠的大部分是一些小贷的私人公司，这些公司不仅利率很高，而且还在他们的信用信息上显示小贷，这比在正式的银行要宽松一点而且很多情况下，每次举行分期付款，都会有信用信息的查询记录。所以，即使你按时还，审计师也会觉得你穷到上千块钱都买不起，你还要分期偿还。不良信用信息需要5年才能消除，一般房贷是指5年内的记录。别以为你以后不买房了。想要功劳没关系。悔之晚矣。那时，你只能找到一家小贷公司在骗人。别再被外界忽悠了，