家庭理财方案应该怎么做？家庭理财的关键之处有哪些？

　　家庭理财方案应该怎么做？家庭理财要考虑的因素有很多种，而制定家庭理财方案主要需要从以下几个方面出发：

　　1、职业规划

　　选择职业，首先要正确评价自己的性格、能力、爱好和人生观，然后收集大量关于工作机会和招聘条件的信息，最后确定工作目标和实现这个目标的计划。

　　2、消费和储蓄计划

　　需要决定一年的收入有多少用于当期消费，有多少用于储蓄。与此规划相关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表，这是人们经常用来保证目标实现的工具。

　　3、债务规划

　　很少有人能一辈子避免负债。债务可以帮助我们平衡消费，给购物带来便利，但我们必须管理债务，使其保持在适当的水平，尽可能降低债务成本。

　　4、保险规划

　　人生的不确定性导致了持续的保险需求。年轻没有负担的时候，你的主要财富是工作能力。所以你必须保证自己不会丧失这种能力，所以你需要有伤残收入补偿保险。当你步入生命周期的后期，其他保险的重要性就会显现出来。

　　随着事业的成功，固定资产越来越多，需要更多的财产保险和个人信用保险。为了让你的孩子在你离开后过得开心，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院费用可能会把你的积蓄一笔勾销。

　　5、投资规划

　　当我们的存款一天比一天多的时候，最迫切的是找到一个能结合盈利性、安全性和流动性的投资组合。投资工具有很多种，从银行最简单的储蓄到期货最投机的，成功的投资者应该根据自己的特点适当选择。

　　6、退休计划

　　退休规划主要包括退休后的消费等需求以及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人习惯于依靠政府的社会保障养老然而，如果我们想在退休后过上舒适和独立的生活，仅仅依靠社会保障是不够的养老我们必须积累一笔退休基金作为我们有能力工作时的补充，因为社会保障只能满足人们的基本生活需求。

　　7、遗产规划

　　遗产规划的主要目的是让人们在将财产留给继承人时缴纳最低的税收。主要内容是适当的意愿和一套避税措施。

　　8、所得税计划

　　个人所得税将越来越与人们的生活息息相关。在合法的基础上，通过调整自己的行为，可以达到合法避税的效果。

　　家庭理财方案的关键之处有哪些？

　　现代人对金融产品有很大的需求，尤其是考虑到未来生活中的一些不确定因素，如儿童教育、养老，医疗等。与此同时，理财知识教育越来越普及，这使得现代人对理财的概念越来越熟悉。一般来说，资产配置要考虑三个要素：

　　1、家族风险属性。决定了投资工具的选择，综合考虑家庭资产积累、未来收入预期和家庭负担，这些因素决定了家庭的风险承受能力。结合风险，可以更好的选择适合自己理财的投资工具和相应的投资比例。

　　2、家庭财务目标。决定了投资期限的长短，需要对家庭财务资源进行分类，优先满足家庭财务目标，构建核心资产组合；将闲钱配置到高风险资产，建立外围资产组合，在保证家庭财务安全的基础上进行更激进的投资。通过两者的结合，我们可以清楚地得到具体的股票资产、债务资产和现金资产的配置比例。

　　3、投资市场条件。决定了投资模式的选择，在熊市、牛市等宏观形式和经济条件下，适时调整投资方式和投资产品。构建适应市场的资产配置是保持和增加家族理财价值的最关键因素。

　　多元化投资已经成为家庭资产配置的重要方向，也是家庭财务管理稳定的一种方式。投资多样化有两种类型。一是理财产品多样化。通过将家庭资产以不同的比例分配给不同风险和收益的理财产品，可以达到预期的目的。当然，不同类型的投资者对各种金融产品的配置比例不同，投资者一般根据风险偏好分为保守型、稳定型和进取型。

　　1、保守投资者：低风险理财产品：60%，中风险理财产品：40%；

　　2、稳健投资者：低风险理财产品：40%，中风险理财产品：40%，高风险理财产品：20%；

　　3、激进投资者：低风险理财产品：20%，中风险理财产品：40%，高风险理财产品：40%。

　　通过合理的资产配置，家庭可以取得短期、中期和长期的理财成果。在理财规划和家庭理财计划的基础上，实现家庭需求和财富梦想最重要的是投资执行，资产配置的有效性和正确性是执行最必备的投资技巧和素质。

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