网贷投资有哪些风险，又有有哪些特点？

　　随着互联网的快速发展，人们的生活越来越互联网化，从旅游、购物到点餐，都可以通过一部手机来完成。当然，曾经在人们眼中“排名靠前”的金融业，也受到了互联网，和互联网金融方式的“亲民”影响，越来越被老百姓便捷的移动消费所认可，哪里刷；各种格式的金融服务应用帮助人们更有效地解决金融相关需求。在其中，网络投资作为互联网金融的一个重要组成部分已经越来越广为人知。网贷投资可能面临哪些风险？

　　下面一一列举，仅供投资者参考。

　　一、政策风险

　　政策风险是全行业的系统性风险，无法通过多元化投资规避，影响范围较大，投资者需要积极关注监管政策动向。比如175号文件和之前发布的1号文件的政策导向就是小平台的撤退和转型。虽然小平台的定位因地而异，但作为投资者，至少应该知道小平台目前风险很大，应该远离或者尽早退出。

　　一、平台运营风险

　　1.平台合规性

　　目前网贷行业有“三个一”的监管体系，网贷的运作并不是不受约束的。平台操作规范包括：网贷平台的信息披露标准，需要取得什么资质，借款对象上限是多少，能做什么不能做什么等。如果网贷运营实体未能符合相应标准，平台的合规性有待商榷，需要整改达到监管标准后才能纳入监管试点。对于这个平台，你也要谨慎投入，因为你不确定它能不能整改到位，整改后能不能达标，能不能纳入监管试点。

       2.平台流动性

　　这里再说几句。

　　在投资者反馈的网贷平台负面消息中，除了倒闭、跑路、被调查等比较严重的。还包括某平台债务难以转移，资金到期无法赎回的情况。

　　那么，债转股是如何变得困难的呢？简单来说就是贷款期限和贷款期限不匹配。一个投资人想借10万3个月，平台匹配一个借款人12个月。贷款到期前近3个月，平台会进行债权转让，寻找下一个受让方，实现第一个贷款人的资金回收，但如果没人能接手，那呵呵。这是债务缓慢的根本原因。

　　当然，很多投资人肯定会说：为什么平台不先接手再找？

　　原因有二：第一，如果平台先接手，流动性风险会直接转移到平台。一旦这里接手的债权多了，就无法及时找到受让客户。如果平台的资金不够强大，资金链就会断裂，舆论就会导致挤兑客户，平台就会消亡。第二，贷款客户的收入来源于借款客户的风险溢价。如果平台随时接手，就相当于把风险转移到平台上。借款客户一旦逾期，全部由平台承担，不会长久。众所周知，投资越大，风险越大。如果你把投资作为收益，你会在支付宝找到它。整个托管收益在一个小时内将超过20％，没有任何反驳，你可以在十分钟内等待收益。风险低，用户基数大，所以很受欢迎。

　　当然，有些投资者会说：这不是期限错配吗？监管不是禁止的吗？

　　所以还是说清楚监管说什么吧。2018年8月，监管部门发布《关于开展网络投资借贷机构合规检查工作的通知》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下简称全国108），逾期错配违规：

　　1.借款人的实际借款期限与贷款人的贷款期限不匹配、不对应，包括长期借款拆分为多个短期借款，或者多个短期借款匹配为长期借款。

　　2.向贷款人提供各种常规产品或承诺贷给资金可随时撤回，包括合同协议约定因债权转让而撤回的常规产品（但借款人实际贷款期限与贷款人贷款期限相匹配，或产品名称表明一定期限后可转让，且流动性风险已向贷款人充分说明并经贷款人事先书面确认的除外）。

　　你什么意思？

　　第一，监管方面，条款拆分和条款错配真的不允许！

　　第二，如果在网贷平台购买正规产品（注意：大部分平台都采用这种方式，网站或应用显示* *计划和* *服务），承诺随时取款，到期通过债权转让取款是违法的！但是！但是！但是！有两种例外情况：贷款期限与放款期限相匹配，或者产品名称表明在一定期限内可以转让，且已提醒放款人流动性风险，并由放款人提前书面确认。

　　综上所述，上述商业模式没有商业违规。

　　可能有的投资人会说：不会！没有提前得到书面确认！那么，在这里，我们要热情的提醒大家，在放款的时候，我们会观察你操作的每一步，会有一步让你在投资之前点击同意一个条款，那个条款就是书面确认。但是很多投资者在投资之前并没有关注，也没有点进去看。

　　综上所述，目前网贷平台大致有两种业务模式，一种是一对一对应，贷款期限和放款期限严格匹配，如泰然金融。还有转学安排。由于流动性强，建议选择大平台，但即便如此，也可能会有缓慢的债务转移，这要看平台的实力。