房贷提前还真的会收违约金吗?哪类房贷非常不建议提前还款?
摘要: 那么房贷提前还真的会收违约金吗?是否缴纳违约金要看提前还款需要还款时间和金额,除了还款时间和金额,一些银行还要求提前还款支付一定比例的违约金,因为提前还款意味着支付给银行的利息减少,银行将通过收取违约金来弥补这一点。
“提前还贷”是买房人最常见的问题,因为买房的时候没想那么多。当他们手头有足够的钱时,他们仍然希望提前偿还贷款,以缓解未来的压力。需要注意的是,并不是每个人都适合提前还款,那么房贷提前还真的会收违约金吗?对于这个问题咱们往下看
1.是否缴纳违约金要看提前还款需要还款时间和金额
提前还款可以不用想申请就申请。银行有些人一年后才能申请提前还款,有些人要求半年。有的还规定了还款金额,比如1万元的整数倍,有的甚至要求还款次数,一年只能还一次。甚至还款操作相对简单的公积金贷款也有类似的规定。有的要求一年还款后可以申请提前还款,要求还款金额不少于6个月的住房公积金贷款本息,有的甚至要求1年的贷款本息,每隔固定年限还款一次。总之,银行可能对还款时间或是还款金额、更有还款次数都有要求,所以买房前最好了解清楚,房贷压力测试可以测测。
2.提前还款有些是要收违约金的
除了还款时间和金额,一些银行还要求提前还款支付一定比例的违约金,因为提前还款意味着支付给银行的利息减少,银行将通过收取违约金来弥补这一点。
对于房贷提前还银行一般有两种方法来收取违约金:
一是按照提前还款时未还余额的2%-5%计算,比如提前还款100万,还有50万未还,那么就要交1-2.5万的违约金。
二是收取几个月的利息,比如三个月还贷一年以内的罚息;偿还贷款一年不满两年的罚息为两个月;贷款还款两年以上不存在罚息。
由于银行,的政策差异,上述关于贷款偿还时间、贷款偿还金额和违约金的信息应在签订贷款合同前向银行询问,并在合同中落实相关事宜。今年,资金,银行的环境更加紧张。为了缓解住房贷款余额,一二线城市的银行要求支持房贷客户提前还款,甚至给予减免违约金,这对打算提前还款的购房者来说是个好消息。
3.提前还款后,剩余贷款可能不享受利率
通常提前还贷主要有两种方式,一种是提前还清全部贷款,另一种是提前还清部分贷款。在一些城市,房价高,贷款金额大,很少有人能一次性还清所有贷款,所以大多数人会选择提前偿还一些贷款。部分提前还贷可以分为两种方式:一种是缩短贷款年限而不改变每月还款额,另一种是减少每月还款额而不改变贷款年限。
缩短贷款期限可以相对节省利息,但这样,提前还款后剩余部分需要重新签订贷款合同,银行将重新审核购房人的贷款资格,按照最新的贷款利率政策执行,不能享受原来的低利率。今年,银行信贷政策收紧,银行许多城市的贷款利率大幅下降。如果想通过缩短贷款期限申请提前还款,以前享受8.5%的优惠,现在可能变成10%甚至基准利率。如果部分贷款人在还款期间出现信用问题,也可能会被提高贷款利率,一定要注意!
哪类房贷非常不建议提前还款?
1、用公积金贷款,或享受大额贷款优惠(一般为8.5折)
截至目前,五年期公积金贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%。加上贴现,执行利率达到了4.165%,可以说是很低的水平了。享受了较低的贴现利率,现在在降息的渠道中,用闲置的做一些理财更划算。
1-2年内提前还款的,银行将收取本金的2%(最低2万元)作为违约金;如果在2-3年内提前还款,银行将收取本金的1%(最低1万元)作为违约金;3年后,不会有处罚。
2、仅部分还款:
1-2年内,银行将收取还款金额2个月的利息作为违约金(最低4000元);2年后,不会有处罚。
2.等额本金还款期限已过1/3
在平均资本中,贷款总额均分成本,还款利息按剩余本金计算。也就是说越晚,这样剩下的本金越少,产生的利息越少。如果你已经还了1/3以上,说明已经还了近一半的利息,更多的是后期本金。利息对还款金额影响不大。
3.等额本息还款已经到了中期
等额本息就是把房贷的总本息加起来,然后每个月平均分配。也就是说,本金在每月还款额中的比例逐月增加,利息的比例逐月减少。还款中期,大部分利息已经还完,提前还贷意义不大
房贷提前还可以根据自己的贷款情况进行选择,视情况俩选择是否要提前还贷款。
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