上海企业贷款利率是多少,上海企业贷款办理条件
摘要: 上海大大小小的公司非常多,出现贷款的时候也比较多,上海企业贷款利率是多少?有没有条件?如何能否提升企业的贷款成功率?这一点需要多加注意。
上海企业贷款利率是多少,针对贷款的多少以及类型不同,所面临的利率也是不同的。个人创业贷款,就和企业贷款利率是不一样的。
企业贷款按税申请年利率不超过6%,按票据申请年利率不超过10%,按对公流水申请年利率不超过18%。
中小企业一般采取以下方式:
1.抵押贷款(房地产或土地)一般采用。
2.通过中小企业担保公司担保贷款(优点:贷款更快,缺点:贷款利率更高)。
3.通过银行或贷款机构处理无担保贷款(有点:无抵押:金额不高)
4.大银行:
大型银行主要包括五家国有银行等。他们向小微企业发放的贷款利率从5.1%到5.5%不等。
5.当地法人银行:
当地法人银行,主要包括当地股份制公司银行,银行发行的小微企业贷款利率略高,在6.5%-7%之间。
6.小贷公司:
小贷公司普遍疲软,所以贷款利率会比较高,一般在年利率24%左右。
7.私人借贷:
大多数民间借贷机构都是非正式的,没有合法的金融许可证。贷款年利率在36%左右,甚至发放高利贷。
近年来,为了解决小微企业的融资和贷款困难,国家也出台了一系列政策,其中之一是降低其中的利率,随着政策的传导,银行的大型小微企业贷款利率将降至4.1%-4.5%左右,银行的小微企业贷款利率将降至5.5%-6%左右。一些银行还推出了专门针对小微企业的低息或无息贷款产品。
当中小企业需要资金时,申请企业贷款是值得考虑的。然而,许多企业主发现中小企业很难获得贷款。原因是由于资金的规模小,很难提供抵押和质押,他们想去的第三方信用担保也很困难。
那么什么样的企业办理商业贷款成功率高呢?
1.企业成立三年以上
银行欢迎经营状况良好的企业,因此企业的寿命已成为一个重要指标。如果一个企业能生存三年以上,说明企业有一定的长期经营能力,银行要承担的风险相对较小。
2.发票金额高
企业近6个月的发票金额应高于150万元。发票金额可以反映企业的经营状况,只有有订单才有机会开票,所以发票金额也是银行应该考虑的因素之一。
3.财务状况不错
如果一个企业的财务赤字持续,或者在外面有大量的账户,借贷机构就会对企业保持警惕,借贷的难度也会增加。
4.有固定的经营场所
如果随时能找到公司,贷款机构会放心发放贷款。如果企业没有固定的经营场所,一旦发放贷款,企业拒不还款,贷款机构找不到人,会很麻烦。因此,对于没有固定场所的企业,贷款机构通常会拒绝发放贷款。
从上面可以看出,对于企业信用贷款,银行最看重的是企业有稳定的经营和还款能力(财务状况)。就贷款额度而言,中小企业的授信额度一般在10-100万之间,期限一般为1-3年。
企业贷款流程如下:
一、贷款申请
企业需要贷款,应直接向银行或其他银行的主办机构提出申请。借款人应填写《借款申请书》,包括贷款用途、还款能力和贷款金额、还款方式,并提供资料。
二、银行受理
1.银行核实客户的情况,并对比银行的贷款条件,确定是否具备建立信用关系的条件。
2.根据借款人的经济实力、资金结构、领导素质、业绩、经营效益和发展前景等因素对借款人的信用等级进行评估。
3.调查借款人的信用等级和贷款的安全性和盈利性,核实抵押物、合法性、质押物和担保人,衡量贷款的风险程度。
三、签订借款合同
如果银行在审查贷款申请后认为借款人符合贷款条件并同意贷款,则应与借款人签订《借款合同》。借款合同应当约定借款的期限、还款方式、种类、用途、金额、利率、双方的权利义务、违约责任以及双方认为需要约定的其他事项。
四、发放贷款
贷款人应根据贷款合同按期发放贷款。贷款人未按合同约定按期发放贷款的,应支付违约金。
五、贷后检查
贷款发放后,贷款人应对借款人执行贷款合同和借款人经营情况进行跟踪调查和检查。
六、偿还贷款
借款人应按借款合同规定按时足额偿还贷款本息,并按规定办理提款手续。
上海企业贷款,对于企业贷款,所面临的利率会相对来说比较高,同时,审核也会更加严格,如果是资金量比较大的话,很有可能会失败,所以我们需要保证经营效益等没有大问题。
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