资本压力上升 农商银行新三板“解渴”

　　11月7日，福建福清汇通农村商业银行(以下简称“福清汇通农商行”)获得全国股转系统的挂牌同意函，并披露公开转让说明书(申报稿)，后续将办理挂牌手续，挂牌股票总量为10.03亿股。

　　截至目前，新三板挂牌的中小银行已达7家，除了此前已经挂牌的齐鲁银行、鹿城银行和客家银行，象山国民村镇银行、新疆喀什农村商业银行、江苏如皋农村商业银行也于年内相继挂牌。其中，福清汇通农商行资产规模和营业利润总额均位列第二，仅次于齐鲁银行。

　　业内专家认为，农商银行融资渠道受限，资本下滑，面临监管压力，不管是为了满足监管要求还是未来业务扩张需要，补充资本迫在眉睫。

　　年内4家银行新三板挂牌

　　2017年迎来银行上市热潮，除了宣布筹备A股IPO银行数量激增外，新三板也备受中小银行欢迎。

　　福清汇通农商行近日获批挂牌，成为2017年继象山国民村镇银行、新疆喀什农村商业银行、江苏如皋农村商业银行后，第四家在新三板挂牌的农商银行。截至目前，在新三板挂牌的银行达7家。

　　福清汇通农商行相关负责人向《中国经营报》记者透露，正在筹备相关事宜，最迟将于年内挂牌上市。

　　对于在此时申请新三板挂牌的原因，福清汇通农商行方面并没有给予明确回复。但据其公开转让说明书显示，受多项因素影响，银行融资渠道受限，随着业务发展和资产质量恶化，资本充足率将面临监管压力。

　　据财务数据显示，自2014年至2017年6月，福清汇通农商行资本充足率分别为14.97%、15.09%、14.89%、12.39%；一级资本充足率分别为13.90%、14.01%、13.83%、11.28%；核心一级资本充足率分别为13.90%、13.99%、13.82%、11.27%。上述三项监管指标数据表明，除2015年微有提升外，总体呈现下降趋势。

　　资产质量方面，2014年底、2015年底、2016年底，福清汇通农商行不良贷款率分别为0.65%、0.69%、0.99%，不良贷款率和不良贷款余额三年来均呈上升趋势，资产质量下降。不过与新三板上市的其他银行相比，福清汇通农商行不良率仍处于最低水平。

　　中国青年政治学院金融研究所所长李永森表示，受限于历史遗留及区域经济形势等因素，城商银行和农商银行等区域性银行相比大型商业银行来说不良率高、资本充足率低、融资渠道受限，面临着各种监管要求，不管是为了满足监管要求还是未来业务扩张需要，都要先补充资本，而上市就是很好的选择。

　　尽管近年来福清汇通农商行资产质量和资本压力较大，但2017年上半年其各项业务相对稳定。

　　数据显示，该行截至2017 年6 月末的不良贷款余额、不良贷款率、逾期贷款余额均较2016 年有所下降。上半年该行实现净利润2.72亿元，占其2016年全年净利润的69.36%。

　　破解股权确权难题

　　由于历史遗留原因，股权分散是农商银行普遍现象。据记者了解，截至2016年9月30日，福清汇通农商行仍有90户自然人股东因个人原因尚未进行股权确权，上述股东人数占比6.22%，所持股份10034305股。

　　对此，福清汇通农商行公开转让说明书中回应，未确权的部分已经设立股份托管账户专户管理，并将全部股份集中托管至海交中心，海交中心亦就此出具了股份托管证明。公司股东、公司及相关方对公司股份归属、股份数量及持股比例无异议，不存在重大股份权属争议、纠纷或潜在纠纷。

　　据悉，为筹备新三板挂牌，福清汇通农商行于2016年1月、2016年2月及2016年9月先后三次进行集中确权。2016 年9 月30 日，该行股东总户数为1447 户，总股本10.03亿股。其中法人股东38 户，持股4.9亿股，占总股本的48.80%；自然人股东1409 户，持股5.13亿股，占总股本的51.20%。

　　除部分股权确权问题外，福清汇通农商行股权质押率超过12%。据公开转让说明书显示，该行9名股东共质押1.2亿股，占其总股本12.01%。

　　对此，福清汇通农商行方面表示，上述9 名股东因正常生产经营需要而出质所持股份，目前生产经营正常。“本行自设立以来股权较为分散，本行不存在单一股东持有、同一控制关系下的关联股东合计持有、股东通过签署一致行动协议联合持有本行股份超过本行总股本的10%的情况，上述股权质押行为不会导致本行股权发生重大变化。”

　　据悉，福清汇通农商行是福建农信系统的主要成员之一，自成立之初便扎根于福清市，主要服务于地方“三农”经济和农村中、小、微企业，满足农村多层次的金融需求。

　　福清汇通农商行称，未来将长期坚持以服务“三农”和小微企业为重心，同时加大结构性改革力度，加快实施创新驱动发展战略，健全业务增长方式，提升服务实体经济的广度和深度。 ：