律师举报财付通为京东“二清”行为提供服务 京东回应已完成整改

　　在央行重拳打击“二清”行为的敏感时点，一则“财付通为涉嫌存在‘二清’行为的京东提供服务”的消息迅速引发市场关注。5月16日，北京商报记者从上海易锦律师事务所专职律师李飞了解到，近日他收到了央行深圳中心支行的回函，确认财付通公司存在为涉嫌“二次清算”的京东商城关联公司提供支付服务，已经要求财付通公司和京东商城开展整改工作。

　　在提交给监管机构的《行政举报书》中，李飞表示，“北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司、北京京东世纪贸易有限公司、北京京东世纪信息技术有限公司、上海和丰永讯金融信息服务有限公司、江苏圆周电子商务有限公司、上海圆迈贸易有限公司、上海晟达元信息技术有限公司这7家京东系公司没有《支付业务许可证》，统一为第三方交易平台‘京东商城JD.COM’的第三方卖家代收代转货款资金，从客户收取货款后再延时转付给第三方卖家，形成资金池，持续特别久，规模特别大，金额特别高，且具有其他严重情节，从事第三方卖家货款资金二次清算，涉嫌构成无证经营支付结算业务”。

　　对此，5月14日，央行深圳中心支行在回复李飞的邮件中提到，李飞提供的三笔交易中，有两笔交易的确是财付通公司特约商户京东公司的交易，订单资金已由财付通结算给京东，另一笔未完成支付。财付通公司存在为涉嫌“二次清算”的京东商城关联公司提供支付服务行为。央行深圳中心支行表示，目前已经要求财付通公司配合京东商城开展整改工作，并表示将持续关注财付通为京东商城提供支付服务的资金结算流程，要求其严格依法依规进行资金结算，并视情况采取进一步措施。

　　李飞对北京商报记者表示，自2016年9月8日跟踪举报京东商城及其关联公司违规二清行为至今已有一年多。在此次央行深圳中心支行认定财付通存在为涉嫌“二清”的京东商城关联公司提供服务外之前，支付清算协会、央行营管部也先后要求京东商城迅速开展整改工作。

　　北京商报记者就相关问题分别向财付通公司和京东商城发去采访提纲。京东商城相关负责人回复称，京东商城自营业务不存在二次清算问题，针对部分第三方商家入驻的平台业务，京东商城积极配合相关部门监管要求展开自纠自查并已完成整改。其中，网银在线整改工作已在2017年11月完成，微信及银联支付的整改也已在2018年3月全部完成。财付通方面未给出回应。

　　“二清”，是指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家公司，再由这家公司或个人结算给商户，属于违规行为。在北京寻真律师事务所律师王德怡看来，京东的行为涉嫌违反《非金融机构支付服务管理办法》等监管规定。

　　业内资深人士分析认为，无支付牌照开展这种资金收付行为，客户资金及客户信息安全均无法得到有效保证，而且容易沦为洗钱等违法犯罪的工具。王德怡强调，支付业务需要持牌经营，这个已经非常明确。有相应牌照至少有了一道最基本的合规性、合法性审核，业务模式与内控都经过监管，事前事后事中都有要求。

　　事实上，为打击二清行为，2017年底央行曾下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，明确要求各地央行分支机构在2018年2月底前开始大检查，2018年4月底前，央行总行组织完成现场督察，2018年6月底前完成处罚与总结工作。王德怡进一步指出，对用户来讲，如果第三方支付通道违规划转资金，其交易安全将难以得到有效保证，客户存在较大的资金风险，有可能付款后收不到货，甚至掉入网络欺诈交易的陷阱中。