从“治已病”到“治未病”“治慢病” 互联网“保险+医疗”新风潮兴起

　　随着健康险保费快速增长，2019年上半年健康险原保费收入已超过车险，成为我国第二大险种，所以要了解一下如何买车险，汽车交强险以及车险定损等等和车险相关的知识。而随着中国居民健康素养水平不断提升，健康险也进一步侧重于为用户提供优质的健康服务与风险保障，“健康管理+保险”的模式成为互联网保险的竞争前沿。

　　国内首家互联网险企众安保险近日推出线上“AI健康顾问"，发力医疗前端预防保健、疾病早筛等服务和后端患教问答、康复管理等服务，并逐步提升其众安精灵的“保险管家”能力，探索在线智能核保新方向，针对不同人群包括“慢病”人群，“未病”人群提供个性化风险解决方案和配套医疗服务，掀起互联网“保险+医疗”新风潮。

　　相比于国外重视前后端健康管理的“哑铃型”医疗体系，我国医疗体系呈“纺锤型”，中端的危重症的医院较完善，而前后两端的事先预防类、事后监测类的健康医疗服务极为缺乏。在与日递增的健康管理需求与医院医疗体系外的两端服务薄弱的矛盾下，众安保险打造的在线“健康管理顾问”，旨在弥补前后端服务空白，为用户打造一站式智能健康管理全链路。

　　如何享受这一服务？用户登录众安保险APP后，进入“健康频道”——“私人健康顾问”板块就可进行AI疾病自查，辅以体脂秤、运动手环、睡眠纽扣等智能设备和基因检测、HPV筛查等服务，全方位健康量化评估和细分风险人群，并针对有风险人群和慢病人群实施科学干预。筛查-评估-干预-监测也是目前国内最成熟的健康管理路径之一，而在这个过程中，基于AI智能技术的健康管理模型起到重要作用。

　　根据《中国医生/患者数字化生活报告2018》的研究数据显示，42%的医生认为人工智能会成为未来医生诊断的辅助工具。而众安保险新推的AI健康顾问能为用户提供在线疾病自查、风险预警等服务，覆盖800余种疾病，支持1500余种常见症状，经过大规模病例结构化解析，准确率目前在70%左右，而随着医生人工测试和不断矫正，这个数字也在逐步提升。

　　众安保险高级产品设计总监严雯表示，“通过深度学习的人工智能技术，自动提取海量病案特征信息，众安AI健康顾问不仅帮助用户建立健康档案，给予用户及时的健康反馈，还可以降低用户的就医成本，智能追问引导用户补充症状，从而精准匹配科室，为其推荐专业方向最相符的医院和医生，实现导诊挂号一步到位，为用户提供O2O健康管理新模式。”

　　除新推的健康管理顾问，众安保险另一个有助于用户在线测评风险、提前干预管理风险的AI产品“众安精灵”，上线400天，累计超过4万个保险基础问答条目、10万条以上的知识内容，已成为行业首个真正实现“人机对话”的在线智能保险管家。

　　众安精灵是众安于2018年5月发布的在线机器人，基于人工智能、知识图谱、大数据等核心科技针对于互联网保险垂直领域建立了包括语音问答、智能导购、保险测评、智能定制及智能对比等功能在内的保险机器人产品矩阵。

　　上线一年来，众安精灵目前已形成7大类19个意图的保险知识图谱，保险相关普通话语境中语音识别率达93%以上。在用户反馈家庭情况、财产配置、已有保障等多维度信息后，能快速给出智能、科学的风险防御和家庭保障方案。众安保险相关负责人表示，依托累计674万余条真实语料库和基于保险业务场景的深度学习模型，众安精灵能够进行词法句法语义分析，贴合使用场景分析风险，多次升级迭代了对保险人群画像的数据化模型和保险专业知识的问答能力。众安精灵的客服功能使用率达到70%，为在线服务人力节省61%。

　　值得注意的是，区别于市场上同类AI智能保顾产品，众安精灵具有语音识别、高度定制化以及家庭风险配置三大特性。除通过语音问答为主的交互方式外，用户可自由增减保额、删减条款，轻松选出最适合自己和家人的保障方案。截止目前，通过众安精灵，用户已在线获得超过50万份的定制化的风险解决方案。未来，众安精灵将继续深耕智能管家场景，构建保险行业知识图谱，将保险知识图谱与疾病知识结合，计划覆盖超过200种疾病的核保结果，即时在线给出智能核保结果，真正做到智能风险管家在身边。