深圳严控楼市 部分银行收紧“房抵贷”

　　10月19日，据报道，深圳等地大型国有银行近期收紧了房地产抵押贷款条件。当日，在走访多家国有银行和股份制银行后，记者了解到，近期，深圳部分大型银行收紧了个人房地产抵押贷款审批。其中，部分银行已叫停商品房按揭贷款业务，住宅类、公寓类住房按揭贷款审核条件较以往更加严格。

　　今年4月，深圳楼市出现较大波动。对此，深圳银保监局、中国人民银行深圳中心支行、深圳市住房和城乡建设局、市场监管局召开通气会，称不存在大量违规信贷资金流入楼市。有关部门将牢牢守住“房住不炒”红线，压缩商业银行责任，禁止违规使用信贷资金购房。

　　中国房地产数据研究院院长陈晟对记者表示，中国房地产信贷规模正在迅速上升，其中一些信贷规模甚至接近美国次贷危机期间的杠杆水平。同时，有关部门希望信贷总量有下降趋势，因此决定从整体上对房地产信贷实行相对从紧、审慎的制度。

　　大银行收紧“房抵贷”，部分银行暂停商铺按揭

　　记者走访了深圳市福田区多家国有商业银行的房贷收紧消息。记者从多位负责信贷业务的客户经理处了解到，房贷业务审核收紧现象属实。

　　中国银行某分行营业部客户经理告诉记者，该行近期确实收紧了房贷业务的办理，但影响不大。如果客户能提供合格的材料和公司流程，不会影响贷款的办理和放款。

　　据上述客户经理介绍，银行对住宅的最高贷款额度可以达到评估房价的60%，而公寓和商铺的按揭额度相对较低，最高分别为50%和40%。该经理表示，该行房贷业务利率也比较低，仅为3.85%，这与最新的一年期房贷利率一致。

　　“目前，各大国有银行都收紧了住房按揭贷款的处理，特别是在第四季度，银行贷款也收紧了。”兴业银行一家分行的客户经理告诉记者，目前，银行对普通住宅的贷款额最多可达到70%，但公寓的贷款额却低于前者。一般来说，银行没有做过商铺按揭，如果想贷款，额度相对较低。主要原因是商业地产的流动性差。

　　在咨询广发银行某支行办理住房按揭贷款的原因时，该工作人员表示，需要评估房屋每平方米单价是否超过6万元/平方米，负债率为75%，可以按房屋价值的70%发放贷款额度。她同时表示，银行不办理商品房按揭业务。

　　业内人士认为，深圳一些主要银行收紧房地产业务贷款，既有防止资金流动的考虑，也有控制整体规模的考虑。比如，有的银行贷款资金违规流入房地产市场，有的企业在疫情期间申请银行贷款，还利用低成本贷款资金购买结构性存款套利。从这些角度看，加强住房抵押贷款审计可以遏制资金的违规使用。

　　中国房地产数据研究院院长陈晟表示，“整个房地产金融体系一般分为两部分，一部分是房地产企业的融资，另一部分是家庭的房地产负债。目前，我国房地产信贷规模正在迅速上升，已经在一定程度上接近美国次贷危机时期的杠杆水平。那么相关部门希望总量会有下降的趋势，这就决定了房地产信贷总体上实行相对从紧、审慎的制度。”同时，他也认为，随着年底的临近，各大银行的贷款额度相对紧张。

　　深圳严控楼市，建行接受巨额罚款

　　此前，深圳银保监局成立了专门工作组，深入开展调查，制定有针对性的监管措施。4月20日，中国人民银行深圳市中心支行向深圳各商业银行发出通知，要求各商业银行对房贷资金非法流入房地产市场的行为进行紧急自查。

　　同时，虽然当时正处于流行期，但深圳的房价却不降反升。仅2月份，深圳二手房成交均价就上涨了10%左右。

　　4月22日，深圳市有关监管部门初步调查显示，不存在小额贷款贷款资金通过房地产抵押业务贷款形式流入房地产市场的情况;曾有一个案例，辖区内一些商业银行的客户先是全额购房，然后以新购的房地产为抵押申请商业贷款，但规模占比很小。

　　当日，中国银保监会首席风险官肖远企在中国国务院办公厅举行的新闻发布会上就深圳“房抵贷”问题表示，如果通过房地产抵押贷款申请贷款，包括商业贷款和抵押贷款，必须在申请时真正遵循资金使用情况。要求银行监控资金流向，确保资金用于申请贷款的指标，坚决纠正贷款非法流入房地产市场的行为。

　　此后，深圳的房地产调控措施不断升级。7月15日，应通过房地产信息平台在线签订住房抵押合同。9月10日，深圳严厉打击房地产“假离婚”炒作行为，建立婚姻信息查询机制，加强对住房贷款业务的监督检查。

　　另一方面，在监管部门严格控制信贷资金流入房地产市场的背景下，仍有大量银行因违规而受到巨额罚款。

　　今年2月20日，北京银保监局对一家股份制银行作出了2020万元的行政处罚。罚款清单列出了19项银行违规行为，其中13项与房地产有关。

　　10月16日，中国银保监会深圳监管局开出5张罚单，其中3张罚单涉及对房地产行业的非法贷款。最大罚单中，建行深圳分行被罚款731.35万元，违法所得121.35万元，成为今年10月以来保监会开出的最大罚单。

　　“我们研究过，房价的增长与信贷紧缩程度有很大的相关性。如果信贷收紧，房价增长的动力就会下降，。”陈晟对记者表示，他认为，对于金融机构来说，也应该保证资金整体流向实体和企业，而不是让房地产过度占用贷款额度，这也是监管控制的方向。

　　房贷利率“九连降”终结

　　在此之前，一些大型银行接到通知称，监管部门近期要求大型商业银行降低压力，控制个人住房抵押贷款等房地产贷款规模，不少大型银行新增住房类贷款占比降至30%以下。业内人士预计，四季度金融监管升级，金融环境趋紧，房地产企业融资压力较大。

　　与此同时，房贷利率下行趋势也迎来拐点。

　　10月19日，根据融360大数据研究院发布的《2020年10月中国房贷市场报告》，对全国41个重点城市674家银行网点的房贷利率监测数据显示，2020年10月(9月20日至10月18日)，首套住房贷款平均利率为5.24%，第二套住房贷款平均利率为5.55%，与上月持平。据介绍，今年以来，房贷利率连续9次下降的趋势已经结束，拐点已经出现。

　　深圳二手房市场也出现了9月份二手房和二手房市场火爆的现象。

　　新房方面，深圳“金九”楼市同比成交量创7年新高，也是今年单月成交量最高的一年，总成交量为4871套，成交面积为48.79万平方米。

　　与热火朝天的新房市场相比，二手房市场几近冰点。据中原研究中心统计，9月深圳二手房成交量继续大幅下滑。成交量4个月来首次不足1万套，仅成交8820套，环比下降22.1%。

　　对于深圳楼市后市发展，中国房地产数据研究院院长陈晟对记者分析时认为，“从整体信贷从紧的背景下，一些比较热门的、核心区域的楼盘的上涨程度会缓和下来，回到平稳状态；同时，银行金融信贷也回到一种比较正常、平衡的状态。”