交通银行净利增幅创近四年新高 “国家队”证金今年增持3亿股

    来源: 长江商报 作者:沈右荣

    摘要: 国有五大行之末的交通银行(601328.SH、03328.HK)终于走出了业绩低迷期。今年上半年,交通银行交出了一份相对较为亮丽的成绩单。今年前6个月,该行实现营业收入1018.65亿元,同比下降1.

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      国有五大行之末的交通银行(601328.SH、03328.HK)终于走出了业绩低迷期。

      今年上半年,交通银行交出了一份相对较为亮丽的成绩单。今年前6个月,该行实现营业收入1018.65亿元,同比下降1.78%,但同期实现净利润407.71亿元,同比增长4.61%,扣除非经常性损益后的净利润406.52亿元,同比增长4.70%。

      2015年以来,受宏观经济转型升级、银行业不良加速暴露等多重因素影响,交通银行盈利能力大幅承压。2015年、2016年,其净利润同比增长率低至1.03%。今年上半年的净利润增幅,是2015年起来的最高值。

      除了盈利能力提升,该行的资产质量也在改善。2016年上半年,该行不良贷款率为1.54%,今年上半年下降至1.49%,也是2015年以来的最低值。

      尤为值得关注的是,截至今年6月30日,该行不良贷款偏离度为91%,这是该行自2013年来首次下降至100%以下,也说明该行资产质量在提升。

      该行的股东较为稳定,“国家队”证金公司持续增持。截至二季度末,证金持有交通银行A股27.02亿股,较年初增加2.97亿股,较2015年底增加83%。

      营收下降净利反增

      在银行业整体向好的趋势下,交通银行也实现了业绩逆转。

      半年报显示,今年前6个月,交通银行实现营业收入1018.65亿元,较上年同期的1037.07亿元下降1.78%,也低于2016年同期的1033.52亿元。虽然营业收入出现负增长,但净利润表现惊人。其净利润为407.71亿元,较上年同期的389.75亿元增长4.6%,较2016年同期375.08亿元增加30.49亿元,增幅为8.10%。同期,扣除非经常性损益后的净利润达到406.52亿元,较2017年同期388.28亿元增长4.71%,也高出2016年同期的扣除非经常性损益后的净利润31.44亿元。

      长江商报记者发现,这是2015年以来该行取得的最好业绩。2015年至2017年,该行实现的营业收入分别为1938.28亿元、1931.94亿元、1960.11亿元,同比增幅分别为9.26%、—0.33%、1.46%。同期净利润为665.28亿元、672.10亿元、702.23亿元,同比增幅为1.03%、1.03%、4.48%。

      与此同时,该行的资产规模也在稳定增长。2015年至今年6月底,其总资产分别为7.16万亿、8.40万亿、9.04万亿、9.32万亿,两年半之间增长了2.16万亿,增幅为30.17%。其中,今年上半年,总资产由9.04万元增长至9.32万亿,较年初增长3.15%。

      今年上半年,该行的存款总额达到5.73万亿,较年初增长3.38%,贷款总额4.79万亿,较年初增长4.69%。其中,个人存款余额达到1.78万亿,较年初增长5.81%。个人贷款及垫款达到3.23万亿,较年初增长11.18%。至期末,境内个人客户总数较年初增长3.08%。

      在个人贷款业务中,个人住房按揭贷款余额为9526.52亿元,较年初增长6.17%。

      此外,该行的财富管理也在增长。截至今年二季度末,该行管理的个人金融资产达2.99万亿,较上年末增长3.69%。

      “两逾双降”资产质量改善

      盈利提升的背后是交通银行资产质量改善。

      截至今年6月30日,该行不良贷款余额、不良贷款率分别为715.12亿元、1.49%,不良贷款余额较去年同期增长30.06亿元,不良贷款率较去年同期1.54%下降了0.05个百分点,较年初下降0.01个百分点。

      与此同时,该行的逾期贷款、逾期90天以上贷款实现“两逾双降”。逾期贷款余额、逾期90天以上贷款余额较年初分别减少76.54亿元、117.30亿元,占比较上年末分别下降0.25个、0.32个百分点。

      除了“两逾双降”外,备受关注的不良贷款偏离度该行也出现大幅下降。该行逾期90天以上贷款余额与不良贷款余额的比值为91.05%,较年初下降23.18个百分点。这也是该行2013年以来,该行这一指标值首次下降至100%以下。

      银行业人士告诉长江商报记者,逾期90天贷款余额与不良贷款余额的比值,是衡量不良贷款偏离度的重要指标,指标值越小,意味着银行底不良贷款的认定标准更为严格,也说明银行的资产质量相对较高。

      此外,该行的拨备覆盖率也在上升,今年6月底为170.98%,较年初上升16.25个百分点,流动性覆盖率(法人口径)为113.22% ,均满足监管要求。

      该行表示,多措并举整治排查潜在案件及风险,案防与操作风险保持平稳,银行资产质量整体改善,经营稳健。

      不过,资产质量改善之时,该行的资本充足率在下降。截至6月底,该行资本充足率、核心资本充足率分别为13.86%、9.98%。

      为了补充资本金,该行筹划发行规模为600 亿元可转债。该议案已在今年4月在股东大会获通过。

      另一个值得关注的现象是,2015年A股市场大幅波动之后,代表“国家队”的证金公司、梧桐树投资长期潜伏,截至今年6月底,分列第四、第七大股东。其中,证金公司持有交通银行A股27.02亿股,较年初增加2.97亿股,占总股本的比例为3.64%。

      长江商报记者查询发现,2015年以来,证金公司多次增持交通银行,2015年底至今累计已增持12.24亿股,增幅为82.81%。

    关键词:

    增长,下降,较年初,交通银行,净利润

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