360对“看病难”下手 大病筹加保险做人身安全的卫士

　　主打“安全”的360公司，在保障网络安全的情况下，其分拆出来的、已在美国上市的360金融开始对“人身安全”下手了。

　　360金融集团旗下产品“360大病筹”是一个大病救助平台，于2019年11月正式上线。两个月的时间，360大病筹已经累计为超过1万名患者筹集超过1亿元款项。

　　相比早已入局大病救助行业的轻松筹和水滴筹，360金融入局比较晚，“但晚有晚的好处”，360大病筹全国营销负责人王胜均对《华夏时报》记者表示，在看清了目前整个行业的乱象和痛点之后，晚进入可以避免踩很多坑、走很多弯路。

　　搭建大健康生态

　　在360大病筹上线之前，360金融已拥有360互助、360保险。360大病筹业务发展负责人李明泽认为，安全板块还有很多可延展的地方，人身安全像大病筹款业务则是人身安全的最后一道安全防线。

　　“商业是最好的慈善”。李明泽多次向本报记者强调。360大病筹是如何用商业的模式去做慈善事业的呢？

　　360金融方面介绍称，360大病筹是一个完全免费的产品，全额承担用户补贴以及所有支付通道的手续费，且可以做到用户随时筹款，随时取款，即“快筹随取，安全免费”。

　　目前，大病救助行业出现了各种各样的问题，风险控制很是重要。在风控方面，360大病筹通过区块链、AI等新技术以及360原有风控手段对审核各方面进行严格要求。另外，360大病筹还设立了举报机制，如果患者的任何一条举报没有处理，筹款就无法从平台取走，且会向医院一一核实。

　　说到底，大病众筹的本质是发动自己身边的熟人进行筹款，且社交群体会继续扩大。这就是斯坦利· 米尔格兰姆提出的“六度空间理论”：你和任何一个陌生人之间所间隔的人不会超过六个，也就是说，最多通过五个中间人你就能够认识任何一个陌生人。

　　患者在筹款的同时，患者以及为患者提供善款的“熟人”就会成为360金融的潜在用户，在看到这样的风险事故时，“熟人”会产生“场景教育”并增强风险意识，保险需求就相对变得旺盛，后期就会转化成360金融的保险用户，从而产生收益。

　　360大病筹转化成保险用户的方式是循序渐进的。其会为用户推荐相关的保险保障的服务，如果用户不购买，360还会对很多用户进行赠与360互助或者保险产品，希望在后续的产品体验中能持续加强自己的保障意识，最终可能会转化为360保险的业务。

　　这就是360大病筹的商业模式，通过360大病筹为患者筹款，通过为“熟人”推广并购买360互助以及360保险产品获得收益。其整个链条是前端为患者善款，同时又能在后期解决商业利益来源的问题。目前轻松筹则扎根于“筹款”，轻松筹的主要收入来源是，用户在提现时需要收取筹款者筹款总额的2%作为平台手续费；水滴筹和360大病筹模式有点类似，前者只说零服务费，也是通过卖保险产品赚钱。

　　目前，360金融的健康生态已经进一步成型，完成了大病筹+互助+保险模式的搭建，建立起事先预防+事后救助的医疗互助生态闭环。

　　2020年4月7日，360大病筹确认完成对大病救助平台“壁虎诺言筹”的收购；2019年6月，360互助正式上线，同年10月，360金融获得保险经纪牌照。

　　下沉到基层医院

　　360金融方面称，虽然360大病筹上线时间比较晚，但已好于行业水平，增长速度比较快，当然因为疫情的影响，很多线下工作无法正常开展。

　　360大病筹除了线上获客外，还延申到线下。线上多有用户主动发起，线下则通过筹款顾问，有些是直接在重症病房寻找患者，有些是医院里的医生、护士主动推荐。

　　具体来说，线上，360集团包括360金融和360整个体系内的产品线，拥有线上的流量渠道，且360搜索每天有大量的人去搜索各种疾病相关的知识、治疗方案或者筹措资金的渠道，360会精准的对这些人群进行触达或者推送。线下，360大病筹合作的医院如果遇到病人没有治疗费用，且自身医保、社保甚至商保的保障不足，医院会推荐到平台，然后在线上审核。同时，360金融与更加下沉的地方媒体上也有合作关系，不少家庭需要救助时会选择传统媒体，然后再推荐给平台，由线下顾问去完成服务。

　　目前，360大病筹能直接从医院HIS系统即医院信息系统（全称为Hospital Information System）里面直接核实的医院大概有300多家，只要患者授权，通过医院的HIS系统里可直接查询整个患病情况。且已经下沉到基层的医院。

　　目前，360大病筹线下团队有几百人的规模，覆盖到全国25个省份、直辖市100多个城市。

　　相比行业内已成立6年的轻松筹和已成立4年的水滴筹，360大病筹起步很晚，而且“很可能会是最后一张入场券”，轻松筹已经积累了6亿用户，水滴筹累计用户3亿人。

　　未来，360大病筹的目标并不止于占领更多的市场份额，更想通过做这个事情让行业更加规范发展。王胜均认为，“如果监管能够在筹款行业里提高入场的门槛，可能对整个行业的健康发展会有一些帮助。”

　　中国银保监会数据显示，2019年我国保险业的原保险保费收入已达4.3万亿元，同比2000年的年复合增长率为18.88%。其中，健康险增速最快，年复合增长率达27.94%，远高于其他保险。