发挥区位优势，打造“商贸物流标杆银行”。借助郑州市作为国家重要综合交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市的区位优势，结合省市资源禀赋，本行深入推进“商贸物流标杆银行”建设。当前，云商、云物流、云交易、云融资、云服务“五朵云”平台已全部上线；中国商贸物流银行联盟发展会员48家，涵盖物流、大消费、金融科技、金融同业等机构，设立了物流专业委员会、金融科技专业委员会、供应链金融专业委员会三个专委会，共建商贸金融生态圈，“商贸物流金融”初步在全国显露头角。 　　践行社会责任，聚焦“中小企业融资专家”。本行深入贯彻中央和省、市政府的决策部署，始终牢记初心和使命，用实实在在的行动，支持实体经济发展。本行制定民营企业扶持“白名单”，结合民营和小微企业特点开发产品，针对民营企业进出口需求提供多元化产品选择。当前，本行已逐步树立起在河南省中小企业金融服务中的标杆地位。 　　发展普惠金融，助力“精品市民银行”。本行以服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民为根本，持续完善普惠金融垂直管理体系，创新产品和服务模式，做普惠金融的忠实践行者。本行通过细分网点功能、管理村镇银行、打造“简单派”贷款品牌、提升客户经理服务质量等，围绕市民的衣食住行积极探索，以匠心精神打造“精品市民银行”。 　　筑牢风险堤坝，实现合规稳健发展。本行树立合规发展的底线思维，以流程制度最优化及制度执行有效性为目标，以合规检查为主要手段，以合规文化建设为重要保障，紧密围绕“规”的持续完善和有效执行，不断强化内控合规管理；始终坚持把案件“零发生”作为工作目标，严抓管理，严守底线，严控风险。 　　培育创新思维，加快创新产出。面对日益激烈的外部竞争，本行在坚守合规经营的基础上，将创新工作提到战略高度。本行从创新全流程角度进一步优化创新制度，建立高效明晰的创新管理机制和权责均等的创新考核及奖励机制，强力激发各部门及员工创新工作的激情，促进高质量创新项目的产生。同时，成立创新中心、创新业务评审小组，制定全行创新项目分级管理机制和创新工作协调推进机制，强化创新项目的过程管理。 　　打造优秀企业文化，坚守企业愿景。本行秉持“合规鼎峙、革故鼎新、一言九鼎”的核心价值观，致力于打造追求卓越、攻坚克难的“特色郑银”企业文化。优秀的企业文化催生源源不断的内生动力，助力本行实现“建一流精品，创百年鼎盛”的企业愿景，成为实施一流管理、提供一流服务、培养一流员工、打造一流品牌、具备较强竞争力的“百年老店”。

报告期内，本行主动适应经济变化和监管要求，围绕高质量发展战略，稳步推进风险管理工作。本行始终秉持“审慎、理性、稳健”的风险管理理念，建立良好的合规与风险管理文化，夯实风险管理基础，完善全面风险管理体系，不断丰富和优化风险管控工具，持续提升风险管理能力，保障本行持续稳健经营。本行在经营中主要面临的风险情况与管控措施如下。 　　3.1信用风险信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的义务或责任，使银行遭受损失的风险。本行的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。本行设立了覆盖整个信贷业务流程的全方位信用风险管理架构，制定政策及程序识别、评估、计量、监测、缓释及控制信用风险。本行信用风险管理采取的主要措施如下： 　　一是制定授信政策，强化政策引领。制定信贷投向策略，积极支持国家产业政策重点支持的产业，严格控制国家产业政策重点调控行业。二是明确政策导向，严格授信准入。根据客户所属行业、规模的不同，设置差异化的财务标准，在授信申请环节即对客户进行初步筛选，指导授信准入。三是加强限额管理，严控集中度风险。根据国家监管政策及本行资产状况、业务发展战略、风险偏好、资产配置、信用风险集中度等管理要求，设定区域、行业、产品等不同维度限额指标，防范过度授信。四是细化集团客户管理，强化统一授信。修订本行《集团客户管理授信管理办法》，进一步明确集团客户分类、集团授信模式等内容，全面识别集团客户的经营风险、关联交易等，根据企业股权关联、实际控制人、高管信息、注册地等信息识别关联关系，在统一授信系统中设置集团客户控制拦截功能。 　　截至报告期末，本行单一客户贷款集中度4.11%，符合中国银保监会规定的不高于10%的要求；单一集团客户授信集中度7.01%，符合中国银保监会规定的不高于15%的监管要求；前十大客户贷款余额人民币124.56亿元，前十大客户贷款集中度26.94%；单一关联方客户授信余额人民币12.80亿元，授信集中度2.77%； 　　全部关联方授信集中度10.76%，符合中国银保监会规定的不高于50%的要求。 　　3.2市场风险. 　　市场风险指市场价格的不利变动所产生资产负债表内及表外亏损的风险。本行面临的市场风险主要是利率风险和汇率风险。本行的市场风险管理目标是根据风险承受力确保潜在市场亏损控制在可接受水平，同时致力实现经风险调整回报最大化，市场风险管理涵盖识别、衡量、监控市场风险的整个过程。本行市场风险管理采取的主要措施如下： 　　一是持续推动制度体系建设。制定或修订本行《交易账簿和银行账簿管理办法》、《市场风险报告管理办法》和《债券业务风险管理办法》等市场风险管理制度。二是建立市场风险监测体系。初步建立了覆盖监测对象、监测范围和监测指标等要素的市场风险监测体系，按照不同的监测频率开展风险监测与报告，及时了解金融市场业务开展情况。三是加强市场风险限额管理。制定《2019年度市场风险限额管理方案》，定期监测和分析限额执行情况，并将限额分析测算纳入市场风险报告。四是梳理信用债内部评级体系。梳理信用债内部评级管理机制和流程，明确信用债投资管理的思路和模式，为优化信用债内部评级管理机制做好准备。 　　五是推动市场风险管理系统建设。制定《金融业务风险管理系统建设管理方案》，强化人员和进度的过程管理，完成一期系统建设业务需求说明书，有序推进各阶段工作。 　　3.3操作风险. 　　操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工或信息科技系统，或外部事件所造成损失的风险，主要包括内外部欺诈、现场安全故障、营业中断、实物资产破坏和信息科技系统故障等。本行操作风险管理目标是通过建立健全操作风险管理框架，对操作风险进行有效管理，实现操作风险损失的最小化。本行操作风险管理的主要措施如下： 　　一是评估制度流程风险。识别各业务操作流程存在的主要操作风险事件、风险事件类别、风险因子、控制措施等，评估操作风险事件的固有风险暴露、剩余风险暴露和控制有效性。二是丰富科技防控手段。利用集约化、系统化手段深化授权类业务上收范围，利用大数据体系梳理欺诈案例风险特征，明确风险名单准入标准，优化风险事件审核流程，强化关联关系探查能力，有效防范事前业务风险。三是强化风险业务问责。 　　结合不良资产尽职调查开展情况，分析尽职评价中存在的问题，设计系统化管理需求方案，问责风险业务责任人，加大威慑警示力度。四是提升风险管控能力。组织内控合规培训，选派员工参加风险培训，有效促进本行风险管理能力的提升。 　　3.4流动性风险. 　　流动性风险指无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行流动性风险管理的目标是确保随时拥有充足资金，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。本行密切关注流动性变化，实时监控资金余缺，合理摆布资金期限结构，逐步优化资产负债配置，平衡资产负债结构，加强流动性风险监控，确保流动性安全可控。 　　本行流动性管理的主要措施如下： 　　一是加强日间流动性管理，完善头寸管理系统。关注市场流动性变化，科学摆布融资期限结构，降低短期现金流波动，完善流动性风险管理系统，优化资金头寸预报、匡算、分析及考核功能，提高风险计量、监测、控制能力。二是优化资产负债配置，加强流动性风险监测。合理规划资产负债总量与期限结构，提高核心负债占比，加大优质流动性资产储备，增加流动性较高资产配置，监测流动性风险偏好执行情况，对风险指标超限情况及时提出优化建议。三是开展压力测试和流动性应急演练。评估本行在不同压力情景下现金流缺口、优质流动性资产风险缓释能力及最短生存期等现状，分析资产负债期限结构可能产生的流动性风险，同时开展集团流动性应急演练，强化应急响应、指挥协调和应急处置能力。四是评估流动性风险管理现状，制定优化方案。从资产负债期限结构、流动性管理制度、流动性风险限额管理与计量等方面出发，评估本行流动性管理的现状，制定优化方案，改进流动性风险管理机制。 　　截至报告期末，本行流动性比例56.44%，符合中国银保监会规定的不低于25%的要求；流动性覆盖率300.37%，符合中国银保监会规定的不低于100%的要求；净稳定资金比例109.79%，符合中国银保监会规定的不低于100%的要求。从整体上看，本行主要流动性指标均能满足监管要求，整体流动性风险可控。 　　3.5信息科技风险. 　　信息科技风险指本行信息科技在运行过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险及其他风险等。本行信息科技风险管理的目标是通过建立有效机制，实现对信息科技风险的识别、计量、监测和控制，保障本行业务安全、持续、稳健运行。本行信息科技风险管理主要措施如下： 　　一是信息科技风险体系建设。修订本行《信息科技风险管理办法》、《信息科技风险管理实施细则》等相关制度，根据信息科技风险评估及同业信息科技风险状况，梳理信息科技治理、科技风险管理风险点，建立信息科技风险矩阵。二是信息科技风险监测。审批通过包含信息科技项目实施、信息科技运行、外包服务商管理等8个领域的信息科技关键风险点监测指标，按季度编写《信息科技风险监测报告》。三是信息科技风险评估。针对信息科技运行和重大项目管理开展风险评估，外包风险评估涵盖了监管必要的信息科技外包战略执行情况、外包信息安全、机构集中度、服务连续性、服务质量。四是业务连续性管理。修订本行《应急响应与灾难恢复总体预案》，编制《2019年业务连续性演练计划》，覆盖信息科技专项、重要业务中断、外包服务中断、客户信息泄漏、公共服务等情景。 　　3.6声誉风险. 　　声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致对本行负面报道及评价的风险。本行声誉风险管理的目标是通过建立积极、合理、有效的声誉风险管理机制，实现对声誉风险的识别、监测、控制和化解，以建立和维护本行的良好企业形象，推动本行可持续发展。本行声誉风险管理的主要措施如下： 　　一是强化声誉风险管理制度机制。制订本行《声誉风险应急预案》，明确责任，建立常态化沟通机制，发布相关要求，做好阶段考核。二是组织舆情培训及教育。承办2019年度中国银行业协会宣传及舆情工作培训班，编发《舆情快报》，提升声誉风险防控意识。三是持续加强舆情监测。建立日常信息快速沟通机制，第一时间发现舆情、上报信息并组织处理，建立舆情台账，全程跟进舆情的进展情况及处置结果。 　　3.7反洗钱管理. 　　本行严格按照《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行颁布的其他适用法律法规，坚持“风险为本”的反洗钱方法，健全反洗钱组织架构，完善反洗钱内控制度及操作规程，优化反洗钱业务系统，持续开展宣传培训工作，切实履行各项反洗钱义务。本行开展反洗钱工作的主要措施如下： 　　一是建立健全洗钱风险治理架构。规范董事会、监事会、高级管理层、反洗钱工作领导小组及小组成员部门的职责，建立了清晰、高效的反洗钱运行机制。二是加强反洗钱内控制度建设。完善反洗钱内控制度管理体系，已制定10个反洗钱专项制度，涵盖反洗钱各项工作内容。三是提升反洗钱监测上报系统功能。加强风险监控及预警活动，不断提高反洗钱和反恐怖融资能力，改造反洗钱监测上报系统数据分析、报送及相关配套模块功能，保障反洗钱数据稳定报送，同时，与有资质的第三方公司合作，丰富洗钱、恐怖融资黑名单数据，健全黑名单筛查机制。四是加大反洗钱宣传力度。坚持主题宣传与日常宣传相结合，通过反洗钱咨询台、宣传展板、发放宣传资料、官网官微、电子反假宣传站、LED屏幕等宣传途径进行多样化宣传，向社会公众普及反洗钱、反恐知识，提高社会公众对反洗钱工作的认知度和参与积极性。五是强化员工反洗钱意识。 　　遵循“不同对象、不同方式、不同层次、不同内容”的原则，通过集中培训、以会代训的形式，全面提高员工的反洗钱意识、知识和技能。