化“知本”为“资本” 紫金农商银行赋能科技型中小微企业
摘要: 编者按:作为“南京人自己的银行”,紫金农商银行紧跟时代脉动,发力金融科技,在提高信息化、数字化、智能化的基础上,腾挪资本活水滋润科技型企业发展,以知识产权质押融资助推自主创新和科技成果转化,
编者按:
作为“南京人自己的银行”,紫金农商银行紧跟时代脉动,发力金融科技,在提高信息化、数字化、智能化的基础上,腾挪资本活水滋润科技型企业发展,以知识产权质押融资助推自主创新和科技成果转化,为南京提升创新能力做好金融“助推器”。
2019年,在汇聚创新资源,激发科技创新、科技创业动能上,南京展现出了澎湃活力。
南京市专利申请总量达103024件,其中发明专利申请量42545件,位于全国同类城市前列;PCT专利申请量1754件,同比增长89.42%,较“十三五”初年翻了两番多。专利授权总量55004件,万人有效发明专利69.26件,位列全省第一。
创新,让古韵与新潮同行,而知识产权,却见证着古都南京的创新之变。作为“南京人自己的银行”,紫金农商银行紧跟时代脉动,发力金融科技,在提高信息化、数字化、智能化的基础上,腾挪资本活水滋润科技型企业发展,以知识产权质押融资助推自主创新和科技成果转化,为南京提升创新能力做好金融“助推器”。
引流金融活水
灌溉“我的麦田”
六朝古都,勇立潮头。2019年,南京共拥有驰名商标116件,有效地理标志商标7件。知识产权质押融资23.81亿元、授信785家,知识产权质押融资项数占全国十分之一,居全省第一、全国领先。2019年,创新的火花,知识的种子,正在南京充分迸发,成为牵引高质量发展的“第一动力”。
然而,创新成果并不直接等于现实生产力。要实现前者向后者转化,需要依靠知识产权这一重要桥梁和纽带。长期以来,知识产权质押融资面临着资产评估、价值分析、交易流通和资产变现等难题,导致许多轻资产的中小企业难以通过知识产权来融资贷款。同时,银行因为风险管控环节繁杂琐碎,也对该类放款望而却步。
欲强者,明故而创新。2016年,在江苏省及南京市知识产权局的大力支持下,南京江北新区打造了“我的麦田”知识产权互联网公共服务平台。该平台以“互联网+知识产权+金融”为模式,通过网站和APP为企业提供知识产权债权和股权融资、专利检索、专利托管等专业服务,并采用知识产权(专利、商标、版权)质押的方式作为担保方式,为企业的知识产权融资提供全链条服务。
平台便利了企业融资,也简化了银行放贷审查环节,成为打通企业、银行交流合作的重要通道。服务科创,紫金风范。为进一步强化服务创新型实体经济能力,紫金农商银行应势而动,在去年与南京市工商行政管理局、“我的麦田”平台签署了知识产权质押融资合作与服务协议。截至2019年年末,该行通过“我的麦田”平台服务企业共152户,投放金额3.36亿元,排名南京市第四;在知识产权质押类型中,该行专利质押贷款发放2.03亿元;软着质押贷款发放1.19亿元;商标质押贷款发放1400万元。
丰盈“甘霖雨露”
滋润科创企业
盘活知识产权,变“知本”为“资本”,促进专利资源价值最大化,推动科技型中小微企业成长壮大,成为紫金农商银行服务实体经济、助力“创新南京”的重要内容。
企业借力,紫金给力。南京云田网络科技股份有限公司是一家新三板挂牌公司,也是南京市准独角兽企业。作为一家轻资产企业,单一的融资渠道,成为其跨越式发展的掣肘。据云田网络融资部门负责人张雨绮介绍,长期以来,企业和银行的合作基本是用房产进行抵押融资,相对比较局限。而通过“我的麦田”平台,企业拥有的专利、软件着作权等知识产权便有了用武之地。目前,该企业已经通过知识产权融资在紫金农商行顺利贷款300万元。
知识引领未来,紫金助力中小。为有效解决科技型中小企业“融资难、融资贵”问题,紫金农商银行在推出“知识产权贷”产品的基础上,提出了“知识产权+”概念,不断增强与完善知识产权贷款产品的功能与内涵,通过“知识产权+N”服务模式搭建与企业共同成长的桥梁,力求使服务贯穿中小企业发展的始终。
服务中小微,降低成本是关键。对于纳入南京市政府重点支持和扶持的科技型企业,紫金农商银行在“财税扶持”和“风险分担”的前提下,对于单笔不超过500万元(含)并符合政府给予贷款利息补贴的科技型企业,在进行知识产权质押贷款时执行基准利率。
厚植服务优势
践行多元创新
“懂技术的不懂金融、懂金融的不懂技术”是科技型中小微企业融资面临的尴尬问题。对此,紫金农商银行潜心厚植服务优势,在制度设计、流程打造、人才培训方面下足功夫,打通了高效服务的关键“关节”。
在人才培训上,开设“解读知识产权贷”专项课程,在各分支行展开业务培训,全面提升业务人员的知识素养和服务水平;在制度设计上,确定各分支行知识产权质押贷款业务的指标任务数,同时明确知识产权贷产品发放的奖励机制;在流程打造方面,持续优化知识产权贷产品流程方案,开通“知识产权贷”绿色审批通道,加快增户扩面和产品投放效率。一系列相辅相成的措施,培厚了紫金农商银行服务科技型中小微企业的底气和实力。
从不满足于单项发力,这是紫金农商银行践行普惠金融、服务轻资产企业的圭臬。近年来,该行科技支行通过广泛资源对接,针对性地开辟出覆盖多个行业的产品系列:对接江苏省文化厅,推出网咖经营专属产品“网咖易贷”;对接南京市文化中心,推出“文化征信贷”;对接宁海商标事务所,推出“商标质押贷”;联合南京市市妇联,推出南京市女企业家专属产品“锦绣贷”;联合人社局、金融办,打造针对优秀毕业生的“大学生创业贷”……依托多元创新产品,紫金农商银行正进一步提升服务实体经济能力,成为南京建设具有全球影响力创新名城的重要推动者。
知识产权,农商