光大银行上半年净利润增速达22.18% 负债成本下降14个基点
摘要: “只有把负债成本降下来,才能提升服务实体经济的减费让利的能力,降得越多,减费让利的空间就越大。”8月31日,在上半年业绩发布会上,光大银行(601818)行长付万军表示。这也是他上任后首次出席财报会。
“只有把负债成本降下来,才能提升服务实体经济的减费让利的能力,降得越多,减费让利的空间就越大。”8月31日,在上半年业绩发布会上,光大银行(601818)行长付万军表示。这也是他上任后首次出席财报会。
财报显示,上半年光大银行利息支出为571.88亿元,同比增长1.30%,主要是发行债券利息支出增加。其中,客户存款利息支出为379.47亿元,同比下降3.61%,主要是客户存款利率降低。
今年上半年,光大银行加强成本管控,付息负债平均成本率2.34%,同比下降 14BPs。
付万军提到,对比行业来看,光大银行负债成本绝对值还是处在高位,该行将不断降低负债成本。对此,他也提出了“量价双优”的目标。
盈利水平提升 促进负债成本进一步改善
上半年,光大银行盈利水平大幅度提升。财报显示,上半年,该行实现营业收入770.4亿元,同比增长49.2亿元,增幅6.8%;实现净利润225.1亿元,同比增长40.9亿元,增幅22.2%。
从总体营收构成来看,该行最大的营收来源仍是利息净收入,占比为72.56%,其次为手续费及佣金净收入,同比增长8.7亿元,增幅6.2%。中收占比达19.48%。
截至6月末,光大银行存款余额 3.69万亿元,比上年末增长 6.08%,同时负债成本有所下降。报告期内,光大银行优化负债结构,加强成本管控,付息负债平均成本率 2.34%,同比下降 14BPs,促进资产投放“增量降本”。
与此同时,该行零售业务跃上新台阶,经营收入占比 41.46%,财富客户首次突破百万户。此外,光大银行公司业务再破新纪录,对公一般存款再创历史新高。
值得注意的是,今年6月,市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式,将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。
付万军表示,自律机制在利率上限体现的是“短升长降”,即短期存款利率上升、长期存款利率下降,因此从短期看,对该行2021年负债成本将带来一定影响。
但他也提到,经过测算这个影响不大,从长期看,随着该行长期限存款的重定价,将有利于全行存款成本进一步优化。
总体而言,商业银行的负债资金来源是经营基础。付万军表示:“在存款增长,保持同业可比的前提下,要下大力气,降低负债成本。”从内部看,光大银行负债成本的绝对值在同业中还处在高位。因此无论从优化资产负债结构角度,还是实现未来高质量发展的内生要求角度,都需要不断降低负债成本。
他提出,下一步要把“量价双优”纳入经营考核体系,推进全行整体负债成本优化,即把握当前流动性比较合理充裕的市场状况,从成本择优、总量适度的角度来进行多元化的负债补充。
此外,光大银行还将通过转变业务和客户的经营模式,提高获客及客户粘性,做大流量,增加低成本资金的沉淀。
例如,对零售客户,通过线上分层分群经营,对长尾客户进行专业化经营,对对公客户通过做大客户的资产流量,以及产业链、供应链带来低成本的流量资金等措施。
AUM突破2万亿大关 中收占比将继续提升
近年来,伴随着中国经济的高速增长,居民收入和财富持续积累,财富管理业务具有非常广阔的发展空间。
2018年初,光大银行确立了“打造一流财富管理银行”的战略愿景。此后三年,该行零售业务增长迅速。
2021年上半年,该行零售银行业务实现营业收入319.7亿元,占全行营业收入的41.5%,同比提升0.9个百分点;零售管理规模(AUM)达到20201亿元,较年初增长5.3%,首次站上2万亿元大关;理财管理规模8771亿元,较年初增长4.9%。
“在年内,我们争取私行客户要突破5万户,财富客户要突破105万户。”付万军在年中业绩发布会上表态。
年中报显示,截至6月末,光大银行的私人银行客户为45971户,较上年末增加5859户,增长14.61%;财富客户首次突破百万户,较上年末增长5.33%。
在光大银行上半年中收结构中,理财中收最为突出,同比大增34.04%。此外该行绿色中收同样增速较快。
“上半年的亮点是光大银行实现了绿色中收为57.9亿元,同比增长了12.6%,增速快于营收的增速和一般性的增速。”光大银行拟任副行长赵陵表示。
在业绩发布会上,光大银行管理层介绍财富管理业务时多次提及“绿色中收”。在该行2021年半年业绩报告中首次披露“绿色中间业务收入”的数据。
手续费收入是财富管理银行的重要标志。从上半年情况来看,该行实现中间业务收入150.1亿元,同比增长6.2%,增幅与整体营收接近,中收占比19.5%,同比保持基本稳定。
赵陵指出,未来作为财富管理银行的源头性业务,预计全行的理财、托管、代理中收应该将保持较快增速,整体上会高于营收的增速,同时中收整体在营收中的占比也会进一步提升。
此外,在资产质量方面,截至6月末,光大银行不良贷款余额441.28亿元,比上年末增加24.62亿元;不良贷款率1.36%,较年初下降0.02个百分点,略低于银保监会公布的二季度末股份行不良贷款率平均水平;拨备覆盖率184.06%,较年初提升1.35个百分点;贷款拨备率2.51%,较年初提升0.02个百分点。
其中,该行零售贷款不良占比为32.51%;企业贷款不良占比为67.49%。
在风险管理方面,光大银行副行长杨兵兵透露,如果从更长时间的角度来关注,该行将重点关注房地产领域、互联网金融平台的规范化,以及政府融资平台的进一步规范。
:孟俊莲 主编:冉学东
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