等额本息提前还款好吗,等额本息提前还款计算
摘要: 之前我们经常讲到银行贷款、或者是小额贷款公司贷款之类的,有贷就有还,今天我们来说说等额本息提前还款好吗,等额本息提前还款怎么计算
一、等额本息提前还款好吗
等额本息还款法是每月平均分配贷款本金加总利息,还款金额固定,在银行,占用资源较多,适合资金稳定、善于“用钱生钱”的群体。如果已经进入中期还款阶段(贷款20年,还款约10年),本金会偿还更多,节省的利息有限,提前还款意义不大。
按揭还款技巧:如果贷款前月收入没有明显增加,贷款提前偿还时,可以选择缩短还款期限,保持月还款额不变。可以选择减少月还款额,还款期限保持不变。这可以减轻每月还款的压力。
如果采用平均资本偿还法,应分为两种情况:在还款初期(3年内),提前偿还贷款更具成本效益,因为每月支付的利息大于本金;如果还款期已经过了1/4,那么在月本息构成中,本金开始大于利息,这不适合提前还款。
等额本息提前还款好吗?等额本金和利息还款与月还款额一样多,利息在提前还款额中占很大比例。月平均还款额在减少,本金在提前还款额中占很大比例;就还款压力而言,前期本金的还款压力相对较高;就总利息而言,本金远远少于本金和利息。如果不考虑提前还款的压力,贷款可能提前还清,建议使用等额本金。
二、等额本息提前还款计算
在等额本息法的前半部分,支付的利息比例大,本金比例小。还款期过半后,逐渐变成本金的大部分和利息的小部分。
月还款额=贷款本金[月利率(1月利率)还款月][(1月利率)还款月]-1
月利率=剩余金x贷款的月利率
例如:张某从银行,借款100万元,还款期30年,年利率4.9%
月利率=年利率12=4.9%120.4%
月还款额=1,000,000 [0.4% (10.4%)360][(10.4%)360]-15307.27元
第一个月利息100万 0.4%=4000元,第一个月本金5307.27-4000=1307.27元;
第二个月利息为(1,000,000-1,307.27) 0.4%=3,994.77元,第二个月本金为5,307.27-3,994.77=1,312.5元,依此类推。
从以上计算可以看出,在初始还款阶段,等额本息的利息支出最多,本金相对较少。后来,随着每月利息费用的逐渐减少,归还的本金也将逐渐增加。因此,从节省利息的角度来看,提前偿还本金和利息是不划算的。
综上,等额本息提前还款好吗?如果采用等额本息还款法,并且已经进入中期还款阶段,本金会偿还得更多,可节省的利息也有限,所以提前还款意义不大。你可以根据自己的情况判断是否需要提前还贷。此外大家感兴趣也可以了解一下最低还款额利息怎么算
等额本息提前还款好吗