信用卡分期利息如何计算，信用卡和花呗哪个利息高

　　大家日常生活中偶尔都会使用信用卡进行付款，那么大家对信用卡分期利息有所了解吗？知道利息是如何计算的吗？今天我们就来给大家分享一下信用卡分期利息的计算方法吧，那么话不多说直接上干货。

　　信用卡的分期利率由发卡银行市根据持卡人的信用状况综合评估核定。一般月利率在0.75%左右，折算年利率为9%。但是，信用卡分期的实际利率并没有那么低：

　　信用卡分期实际年化利率为：每期24 * A  % * N期/(N  ^ 1)；(和两个因素有关：每期手续费的a%和总期数的N  %。)

　　银行普通分期付款手续费为每期0.6%，实际年利率为：

　　3期：24 * 0.6 * 3/4=10.8%；

　　6期：24 * 0.6 * 6/7=12.34%；

　　12期：24 * 0.6 * 12/13=13.29%；

　　24期：24 * 0.6 * 24/25=13.82%；

　　所以银行总是尝试分阶段做客户，至少三个阶段，实际年化利率应该在10%以上。

　　假设信用卡分期付款金额为10000元，12个月还清，每期0.75%收利息，那么分期利息总额为10000 * 0.75% * 12=900元。

　　但实际上，持卡人仅在第一个月就欠银行1亿元。随着每月还款，欠款越来越少，最后一个月只剩下833元。但月利息还是按贷款总额计算，因此实际上信用卡分期利息远高于9%。

　　如果支付10万信用卡，每月本金应该是10万/12=8333元。如果每个月多交600的费用或者利息，一年就是7200元。好像年利率是7200除以10万等于7.2%，但是你一年不借10万，只有一个8333是一年。第一个月和倒数第二个月加起来是一年，以此类推。

　　不过生活中不止信用卡可以分期付款，支付宝的花呗也是可以的。那么在了解了信用卡分期利息如何计算以后，我们再来一起看看花呗分期利息的计算方法吧。然后再对两个进行一个对比，看看哪个利息更高一些。

　　花呗分期利息的计算方法：分期利息总额=分期本金总额分期利率总额；每期应付利息=总分期本金总分期利率期数

　　信用卡利息的计算方法：每期手续费=每期本金总额每期手续费率；分期总费用=每期分期费率分期次数

　　比如都是借1000元，花呗的分期付款率是2.5%，建行是0.75%

　　然后花呗分期付息分成三次，总利息=1000*2.5%=25元；每期应付利息=25/3=8.3元。

　　建行信用卡分期付息分为三期，总利息=7.5*3=22.5元；1000*0.75%=7.5元。

　　花呗的分期付款利息比建行高，但是如果你的信用卡分期付款利率是1.25%，那么花呗的分期付款利息仍然是3元，花呗的分期付款利息是12.5元。

　　所以同样的金额和期数，分期费用是主要决定因素。一般来说，花呗的分期付款率是固定的，但信用卡的分期付款率可能与发卡银行和信用卡等级有关。

　　所以其实信用卡和花呗哪个更划算主要还是取决于银行和信用等级的。因此如果信用等级高或者发卡行信用卡分期利息比较低，那么信用卡就会比花呗合算，而反之则是花呗比较合算一些了。