从支付到产业互联 拉卡拉的自我进化

　　近年来，C端流量见顶的言论不绝于耳，据QuestMobile数据，2019年第二季度移动互联网用户净减200万，从2018年12月到2019年3月，用户时长增速从22.6%降至11.8%。到了2019年6月，增速下滑到了6%，人均单日时长358.2分钟，这个“顶”似乎就在不远处。第三方支付的战场已转至B端也是业内共识，战场早已硝烟弥漫，各家机构尤其头部企业，自然不会缺席。

　　C端账户侧巨头支付宝、微信，在持续抢夺C端流量的同时强势布局B端，从“蜻蜓”“青蛙”刷脸机具的推行，到支付宝低调试点“发呗”、微信近日的“断间联”等等动作，无疑都是要在B端保持强劲的影响力，而从此前支付宝在物流等产业的资本运作来看，做好大B端的企业服务也会是其在互联网下半场的重点。

　　与此同时，聚焦B端收单侧的企业，凭借其长期积累的商户拓展能力，也有自己的一套打法。收单侧头部企业【拉卡拉(300773)、股吧】(300773.SZ)，除了强势布放满足商户受理各类支付方式的智能机具，还通过会员营销、库存管理等服务帮商户引流、经营，日前还战略投资SaaS服务商，发力产业互联网推动商户经营升级；汇付天下(01806.HK)最近也动作频频，重视精细化的商户服务。在支付服务方面，与账户侧以电商流量或社交角度切入市场不同，收单侧需要从商户收单及对应的商户服务出发，做纵深经营。

　　目前，与C端支付宝、微信的市场地位难以撼动不同，B端尚未形成寡头局面，各家机构都在充分利用基础优势，实现自身的从“有”到“优”。

　　纵深经营是B端服务重点

　　和C端流动性强，需求的频次高且泛相比，B端的情形更为复杂，不同行业、不同规模的企业及商户的经营痛点不同，宽泛而同质化的服务无法满足其经营过程中的细分需求。例如，做小商品批发的与做餐饮的，其支付方案需求就不同，所面临的客户情况又不同，支付机构如何利用自身对场景的洞察力，结合先进技术，形成一套针对不同B端的支付及经营解决方案，并实现精细化服务，这并不容易，简而言之，“B端”是有高门槛的。

　　流量固然重要，但对B端而言，流量只是一个起点。一个线下的B端企业或者说商户，一笔生意的完成需要上游的供货商、下游的分销商，只帮商户提供流量是不够的，真正的“提质增效”是要打通产业链，对支付机构而言，首先是在链条中实现统一结算形成完善的支付方案，其次挖掘产业链上众多的场景关键节点的商业价值，并利用技术层面的服务，例如“SaaS”(软件即服务)，解决中小商户难以自行开发软件应用的痛点， 全面提升上下游经营效率，以上种种，其实都可以归类为一个热门词汇——“产业互联网”。

　　互联网下半场的舞台，无疑应该留给更多传统产业、企业，它们的数字化转型升级是个难以估量的市场，对支付机构来讲，B端需要更为专业、精细的服务，谁能在B端吃透产业特性，理解业务流程、管理模式，针对性做产品或解决方案，形成自身的经营闭环，谁就有可能构筑自己的护城河和市场壁垒。目前来看，各个机构在不同领域都有自己的布局，支付宝微信具备非常强的互联网基因，通过线上商户的经营服务波及线下是其野心所在，收单侧拉卡拉的优势在线下，同时也拥有互联网基因，目前覆盖的2100万商户，为其行业纵深经营提供了基础，也将带来很大的市场猜想。

　　当然，中国将近7000万商户以及广大下沉市场的经济体，不可能由某一家通吃，B端战场，很可能最后呈现百家争鸣、百花齐放的局面。

　　拉卡拉延续线下基因发力产业互联网

　　需要数字化转型升级的B端，更多是集中在线下，这对于长期经营B端的拉卡拉来讲，是一个难得的机会。

　　拉卡拉今年4月25日登陆深交所，成为第一家在A股上市的第三方支付企业，其也一度受到业务模式单一等方面的质疑，不过，8月16日，拉卡拉创始人、董事长孙陶然在公司战略说明会上，从侧面回应了外界的疑问，他提到，十四年的发展中，拉卡拉的战略始终高度清晰，即整合信息科技，服务线下实体，从支付切入，全维度为中小微企业的经营赋能。

　　拉卡拉的发展历程也的确印证了这一点，成立之初，其构建了覆盖全国的便民支付网络，在全国超过10万家便利店布放便民缴费终端，帮便利店引流，增加其用户粘性，2011年首批获得第三方支付牌照，进入银行卡收单领域，通过推广POS机具开展银行卡收单等服务，让街边店都能够受理银行卡，2015年后全面布局智能支付终端，通过对扫码、刷卡、NFC等支付方式的全支持，以及各行业应用场景的全覆盖，为商户提供会员营销、增值金融服务等等，无疑都是直接服务线下商户、满足其需求的，难怪孙陶然在接受记者采访时说，拉卡拉的基因在线下。这对于B端争夺战来讲，是个非常大的优势。

　　孙陶然在采访中表示，从网络直接到门店、干掉代理商、分销商等中间环节是很多互联网企业的玩法，但对这些中间环节来讲线下服务是不可替代的。拉卡拉目前已经战略投资SaaS服务商千米，基于对商户的纵深理解，从支付切入，联合线下批发商、分销商、代理商全面拥抱互联网，并连通品牌商和门店，同时提升连通的效率。这个中间层的活儿需要大量的线下工作，这是拉卡拉的特长。

　　据拉卡拉半年报数据，截止到2019年上半年，拉卡拉累计服务商户2100万，与千米甚至更多的SaaS服务商的合作，将持续帮助现有存量商户并开拓增量用户，为他们提供采购、上架、分销、营销等服务的快速部署和灵活配置，帮助线下中小微企业提升在移动互联网时代的获客及服务能力。

　　如今，各个机构都在大谈SaaS和产业互联网，然而各家机构的特性和积累不同，巨头有巨头的玩法，像拉卡拉这样收单侧的机构也有其独特的切入点，SaaS也好，产业互联网也罢，不论概念如何变化，未来，还是掌握在踏踏实实经营用户、认认真真创新产品的企业手里。