等额本息和等额本金那个好,利息的计算
摘要: 从经济学的角度来看,等额本息略胜一筹。因为等额本金还款法是在还款期内将贷款总额平均分割,每个月偿还当月剩余贷款产生的等额本金和利息,这样因为每月还款额固定,利息越来越少,最终的还款利息总额小于等额本息。
等额本息和等额本金那个好,下面依次分析:
1.从经济学的角度来看,等额本息略胜一筹。因为等额本金还款法是在还款期内将贷款总额平均分割,每个月偿还当月剩余贷款产生的等额本金和利息,这样因为每月还款额固定,利息越来越少,最终的还款利息总额小于等额本息。
2.从还款压力来看,等额本息更好,因为等额本息还款方式是在还款期内每月偿还相同金额的贷款,每月还款额固定还款压力较小。对于有固定收入的家庭,比较好的可以安排资金。
等额本金和等额本息的计算
1.等额本息法
等额本息法最重要的特点是每月还款额相同。本质上是本金比例逐月上升利息比例逐月下降,每月还款额不变。也就是说在月供的本息分配比例中,上半年偿还的利息比例大,但本金比例小。还款期过半后逐渐转为本金占比大,利息占比小。计算公式如下:
[本金月利率(1月利率)贷款月数]/[(1月利率)还款月数-1]=每月还本付息额
贷款额*贷款月数*月利率*(1月利率)贷款月数/[(1月利率)还款月数-1]-贷款=剩余贷款月利率总利息
还款月数*贷款金额*月利率*(1月利率)贷款月数/[(1月利率)还款月数-1]=还款总额
在等额本息法中,银行一般先收剩余本金的利息,再收本金。所以月供支付中的利息比例会随着本金的减少而减少,月供支付中的本金比例会增加,但月供的总额保持不变。合同资产和应收账款的区别在这牌你文章当中都有明确体现,更多知识都可以关注赢家财富进行学习。
2.平均资本法
平均资本法则最大的特点是月还款额不同,以逐月递减的形式呈现出来的。它将贷款本金按还款总月数等分,加上上期剩余本金的利息,从而形成每月还款额。所以平均资本法第一个月的还款额最多,然后逐月递减,越多越少。计算公式为:
=(本金/还款月数)(本金-累计已还本金)月利率=每月还本付息额
每月本金=总本金/还款月数
月利息=(本金-已偿还累计本金)月利率
(还款月数1)*贷款金额*月利率/2=还款总利息
(还款月数1)*贷款金额*月利率/2贷款金额=还款总额
平均资本法则中人每月归还的本金金额保持不变,利息随着剩余本金的减少而减少,所以每月还款额逐渐减少。
从上面可以看出,正常情况下等额本息的总利息大于平均资本,贷款期限越长,利息差越大。
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