次级抵押贷款是什么意思，次级抵押贷款的利率怎么计算？
摘要： 次级抵押贷款是指一些贷款机构向收入低、信用差的贷款人提供的贷款。2001年经济衰退后，美国房市市场在超低利率的刺激下蓬勃发展，对后来的经济复苏和持续增长起到了非常重要的作用，次级抵押贷款市场快速的发展起来。
次级抵押贷款的兴起并非偶然。房价持续上涨，越来越多的人贷款，新贷款超过旧贷款。这种方法给借款人提供了大量的资金来源，因此对次级抵押贷款的需求正在增加。那么什么是次级抵押贷款呢？
次级抵押贷款具体指的是什么？
美国抵押贷款市场的“次级”和“优惠级”是根据借款人的信用状况来划分的。贷款机构因为信用水平的高低进而对借款人区别对待，从而形成一个层次不同的两级市场。信用低的人只能在二级市场寻求贷款，而不能申请优惠贷款。贷款购房者是两级市场的服务对象，只不过二级市场的贷款利率一般要比优惠抵押贷款高2% ~ 3%。
次级抵押贷款具有良好的市场前景。因为它为受到歧视或不符合抵押贷款市场标准的借款人提供抵押贷款服务，所以在集中少数民族聚居和经济不发达的地区非常受欢迎。
次级贷款对贷款人来说是一项高回报业务。然而，由于次级贷款对借款人的信贷要求低于优惠贷款，且借款人的信用记录较差，次级抵押贷款机构面临的风险自然更大。
就借款人而言，违约将使其更难再融资，丧失抵押品赎回权，无法享受房价上涨带来的好处。此外，任何借款人的违约也会对借款人的居住面积产生负面影响。根据芝加哥的一项调查，如果一个街区出现违约止赎，该街区的独立单户住宅的平均价值将下降10%，而如果一个地区出现违约比较集中，该地区的信用度将严重下降。
美国次级抵押贷款客户的还款保证不是基于客户自身的还款能力，而是基于房价上涨的假设。当房市经济高热的时候，银行因为可以获得高利息收入，所以不用担心风险；但如果房市经济低迷，利率上升，进而导致消费者的负担将逐渐加重。当这一负担达到极限时，大量违约客户出现并停止偿还贷款，导致坏账。这时，就会产生次级债危机了。
二、次级抵押贷款的利率表
个人住房贷款月等额以10000元为例16--30年
计算方法：
实际每月还款金额=贷款金额*月平均还款额/10000
示例：
假设贷款金额为50万元，贷款期限为30年。
每月还款额为50X64.23=3211元。
贷款期限为20年，那么每月还款额为50X75.48=3774
次级抵押贷款的出现不是偶然的，但它可能会给我们很多。次级抵押贷款虽然利润丰厚，但风险也很高，因此贷款需要谨慎。大家不能因为高利润而轻易去贷款，需要先想想你的环境是否支持你这样做。
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次级抵押贷款
