金融监管规范化之下 恒生电子发力监管科技全方位赋能金融机构合规风控

　　金融安全是国家安全的重要组成部分。而在当下中国金融对外开放加速以及金融机构业务运营模式转型的背景之下，金融机构的风险管理和合规监控面临着愈发严峻的挑战。

　　早在数年前，如何将科技运用到监管中，已成为金融机构和监管部门的重点研究方向。“监管科技”最早于2013年被提出。2017年6月，《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》提及，要加强金融科技（FinTech）和监管科技（RegTech）研究与应用，监管科技作为金融基础设施建设的重要性与日俱增。

　　中国监管科技起步较晚，但在国家政策引导下，中国金融科技公司的研究已初现成果，恒生电子（600570）正是其中的领军企业之一。基于20多年的风险合规IT系统建设经验，恒生电子已可以面向全领域金融机构，提供专业、全面的一体化风险合规管理解决方案。

　　目前，监管科技的主要应用场景，像用户身份识别、市场交易行为监测、合规数据报送、法律法规跟踪等，都需要云计算、大数据、AI、区块链等技术共同支撑。恒生电子拥有完整技术架构，融合应用OCR、NLP、机器学习、RPA、知识图谱等前沿技术，赋能法规知识图谱、合规流程机器人、风险监测模型、监管报送履带等业务场景，实现AI辅助风险甄别和场景互联。

　　据悉，恒生电子于2020年正式推出风险合规品牌Rtec，其可为金融机构提供专业的模型分析能力，从点到面多维度进行风险合规剖析，从风险监控、投资者异常行为管理、合规管理、反洗钱等多角度助力金融机构打造全方位合规风控能力。截至目前，Rtec已服务华泰证券、中信证券、天弘基金、博时基金等400多家金融机构。

　　例如，恒生电子的监管规则数字化方案，已在一些金融机构内落地应用。系统通过合规雷达自动获取最新的法律法规和处罚案例等数据，应用OCR、NLP、知识图谱等技术，将非结构化的监管规则转化为数字化语言，并通过合规引擎，实时输出到机构端的对应业务场景中，帮助机构的合规管理制度、合规监督模型、新产品新业务合规审查等合规方案实现整体更新，帮助机构构筑实时合规的护城河。

　　除专业金融机构外，恒生电子还与地方金融监管部门展开合作，助力防范地方金融风险。专门辅助地方金融监管的工具产品――“智能金盾”，由人工智能分析以往发生的金融风险案例数据，并结合金融政策，为地方金融办提供风险分析模型，提升金融监管效能。

　　随着国内金融环境日益复杂，监管科技在金融系统中也变得愈加关键。相信在包括恒生电子在内的金融科技公司的努力下，国内监管科技会有更为长足的发展，真正实现以科技赋能监管数字化升级，打造国家金融安全科技防护网。