多家银行下调大额存单利率，下调大额存单利率的原因是什么？定期存款会否跟随下降？

　　多家银行下调三年期大额存单利率，下调幅度在10至45个BP不等。有消息称，上海、深圳等地部分银行下周将下调3年期大额存单利率，最低降至2.9%，低于同期定期存款利率。通常来说，大额存单的利率普遍高于定期存款。

　　另外还有部分银行员工透露，下周自家银行大额存单利率可能下调10个BP。近日，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励部分中小银行存款利率浮动上限下调10个BP左右。业内人士表示，大额存单利率下调是希望为实体经济发展提供更多低成本的金融支持。未来利率下行是大趋势，预计会有更多银行下调存款利率。

　　下调大额存单利率的原因是什么？

　　希望通过降低存款利率，从而降低贷款利率，为实体经济发展提供更多低成本的金融支持。

　　从银行角度来看，大额存单的付息成本过高，吸收太多的高成本资金会降低净息差水平，也不利于银行的资产负债管理。此外，当前市场处于低利率水平，如果银行需要吸收资金，也可以通过发行同业存单等形式进行。

　　现在市场流动性比较合理充裕，存款利率下调也是由供求关系来决定的。短期看，当前有效信贷需求不足，会影响银行对存款的拓展力度，负债端也会随之下调价格；长远看，存款利率下降是一个大趋势，金融管理部门希望银行下降存款利率压降负债端的成本，然后通过负债端传递到资产端，来降低实体经济的融资成本。

　　银行的议价能力相对较强，若单纯降低存款基准利率，银行可能利用其能主导定价的优势将负债端成本下降的红利吸收掉，而不是将其百分百传导至资产端。与此相比，从贷款利率下降到存款利率下降的传导更为刚性，贷款利率是决定存款利率的关键因素。LPR改革推动了贷款利率明显下行，为了与资产收益相匹配，银行便会适当降低存款利率，通过提高存款利率来“揽储”的动力也会随之下降。

　　定期存款会否跟随下降？

　　目前股份制银行3年定期存款利率普遍在3.5%左右，而国有大行3年定期存款利率则维持在3.15%左右。多数银行存款利率今年暂未出现下调。不过，多位业内人士认为，未来普通定期存款利率下降或是趋势。实际上，近年来金融监管部门一直在引导银行降低负债成本，已整顿了如互联网存款、靠档计息等违规存款产品，今年还对银行协议存款等提出了更严格的要求，同时鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右。从长期来看，定期存款利率下降是大势所趋。该行已在调整策略，不排除未来定期存款利率将进一步下降的可能。

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