简单介绍房贷还款方式，分析其优点和不足以及适用人群

　　房贷还款方式以及优缺点及适用人群：

　　1.等额本金偿还

　　等额本金是指在还款期内将贷款总额分成相等的部分，每月偿还相同数额的本金以及剩余贷款在这个月所产生的利息。

　　优点：在同等条件下，这种还款方式支付的总利息小于等额本息，还款负担还会随着时间的推移而逐渐减轻。

　　缺点：刚开始几年的月还款额是要高于等额本息的，还款压力比较大。

　　适合人群：收入高并且还款压力小的人群。

　　2.等额本息还款法

　　等额本息还款法是指借款人每月等额偿还贷款本息。其中的每月贷款利息是按月初剩余贷款本金进行计算的，按月结算。

　　优势：银行每个月的工资是固定的，前几年的月供金额明显低于等额本金。

　　缺点：一开始还的款大部分是利息，在同等条件下偿还的总利息高于等额本金。

　　适合人群：收入稳定、经济条件不允许早期过度投资的家庭

　　3.固定利率还款

　　固定利率是指贷款合同签订时设定的固定利率。在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，借款人都按 照固定利率支付利息，不需要“跟随市场”。

　　优点：利率风险小，收入稳定。如果将来利率提高了，抵押贷款利率就不会提高，这对买卖双方准确计算成本和收入是非常方便的。

　　缺点：风险很高。无论银行的利率如何变化、上升或下降，借款人都以固定利率支付利息，不会随市场而变化。

　　适合人群：收入相对固定的人群，或对利率上升预期有良好判断的人群。

　　4.气球贷

　　“气球贷”是计算较长期的月还款额，但在确定短期贷款的贷款利率时，客户在早期分期偿还本金和利息，剩余的本金在到期时一次性偿还。简单地说，这意味着长贷短供。由于前期每期还款额较小，贷款到期日还款额较大，“先小后大”看起来像一个气球，故称之为“气球贷”。

　　优点：“气球贷”的优点是“低利率、低月供”，具有各期低利率、低还款额的功能。

　　缺点：最后一期还款金额大，增加了客户到期还款的压力。

　　适合人群：适合未来收入高、还款能力强的客户。

　　5.公积金自由还款

　　也就是说，每月最低还款额是设定的，只要每月还款额不低于设定的最低还款额，有些每月还款额过多的系统会自动归类为提前还款。免费还款是公积金贷款的独特还款方式。

　　优点：每个月还款都比较自由，灵活方便。

　　缺点：由于最低还款额比正常还款额低一个月，最后一次本金支付压力很大。

　　适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

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