消费型保险和返还型保险哪种好 ，两种保险有什么区别

　　消费型保险和返还型保险哪种好， 很多人在刚接触保险的时候，既想解决自己担忧的风险，又担心交那么多保费，如果没出险会浪费，因此偏爱返还型保险，感觉像是没花钱，甚至还赚钱。其实，这是被套路了！

　　建议：第一张保单首选消费型保险

　　不管产品种类如何繁多、形态如何复杂，根据到期是否返还，都可以分为两种类型：消费型保险与返还型保险。

　　消费型保险：保险期限内，如果出险，保险公司按约定理赔，如果没出险，保障到期就结束了。

　　可以理解为，不管出没出险，保费都会被消费掉。比如车险，每年交几千元保费，如果没出事，保险到期就作废了，也不会将保费还给你；一旦发生意外出了事，保险就起大作用了，保险公司会赔一大笔钱。另外，退货险、消费型重疾险、定期寿险等都属于消费型保险。

　　返还型保险：不管保险期内是否出险，都能获得赔付，要么赔保额，要么返保费。

　　目前市场上绝大多数的寿险产品都是返还型保险，不管你交了多少保费，也不管是一次缴齐还是分20年交，保障到期都会把你所缴保费，甚至更多，返还给你，即所谓的“有病看病无病返钱”。

　　因为保险是大数法则，出险的毕竟是少数。买消费型保险，如果不出险保费就打水漂了，而返还型保险交的钱都能返回来，甚至还多一些，所以目前市场上返还型保险大行其道，而消费型保险买者寥寥。返还型保险真的比消费型保险划算？未必！

　　30岁隔壁老王，投保消费型重疾险，如康惠保旗舰版，50万保额，保至终身，其交费情况如下：

　　①康惠保旗舰版：每年交费4132元，交20年，保至70岁，总保费82640元。

　　如果买同样保障、同样保额的返还型重疾险，如热销产品福***，则交费情况如下：

　　②福***：每年交费12100元，交20年，保至70岁，总保费242000万元，满期全返。

　　康惠保旗舰版82640元都花掉了，而福***242000元保费满期能全返，相当于保险是白送的！

　　从直观感受看，肯定很多人都会觉得福***更划算，说康惠保旗舰版好的恐怕是傻！但是，你只看到返还型保险返还保费，那你有没有想过返还型保险保费价格也远高于消费型保险？

　　如果将福***与康惠保旗舰版的保费差额（7968元）拿去投资，假设每年的理财收益率为3%（非常保守的估计），按照复利计算，累计收益满期可达41万（如下表所示），比福***满期返还保费高了约20万！！！

　　很多人刚接触保险的时候都是想解决自己担心的风险，担心交那么多保费，不脱险就浪费了。所以他们更喜欢回报型的保险，感觉不花钱甚至不赚钱。其实这是套路！

　　建议：第一张保单首选消费型保险

　　无论产品的种类和复杂程度如何，都可以分为消费保险和退货保险两种。

　　消费型保险：保险期间，如果发生意外，保险公司会按照约定理赔。不出意外的话，保证到期就结束了。

　　可以理解为，无论是否发生意外，保费都会被消耗掉。比如车险每年要交几千的保费。如无意外，保险到期作废，保费不退给你；一旦出了问题，保险就大有用武之地，保险公司损失惨重。另外，退货险、消费者重疾险、定期寿险都是消费者保险。

　　返还型保险：无论保险期间是否发生意外，都可以获得赔偿，要么赔付保额，要么退还保费。

　　目前，市场上绝大多数的寿险产品都是收益型保险。不管你交了多少保费，是一次性全额还是20年后全额，保证到期时保险都会返还你交的保费甚至更多给你，这就是所谓的“无病退钱”。

　　因为保险是大数法则，出险的毕竟是少数。买消费型保险，如果不出险保费就打水漂了，而返还型保险交的钱都能返回来，甚至还多一些，所以目前市场上返还型保险大行其道，而消费型保险买者寥寥。返还型保险真的比消费型保险划算？未必！

　　隔壁30岁的老王投保了消费型重疾险，比如康惠保险终极，保额50万，终身保障。他的报酬如下：

　　康惠保险旗舰版：年赔付4132元，赔付20年，保险到70岁，总保费82640元。

　　如果您购买的是保额和保额相同的退货型重疾保险，如热销产品福，付款方式如下：

　　福* * *:每年缴费12100元，缴纳20年，保障到70岁。保费总额242万元，到期全额退还。

　　康惠宝旗舰版82640元已消费，福* * * 242000保费到期可全额退还，相当于免费保险！

　　从直观体验来看，很多人会觉得福性价比更高，说康惠宝终极好就太傻了！但是，你只看到了退保的退保金。你有没有想过，退货保险的保费价格比消费保险高很多？

　　如果将* * *和宝终极的保费之差（7968元）进行投资，假设每年财务为3％（非常保守的估计），按复利计算，累计收益可达41万元（如下表所示），比* * *高20万左右！

　　理性计算的结果和直观感受完全相反！你觉得你失去下巴了吗？这是因为钱有时间价值，但大多数人只想拿回来，而忽略了时间。复利在时间的作用下是世界第八大奇迹，你的直觉感受经不起保险公司的算计。

　　返还型保险相当于把其中一部分保费用来提供和消费型保险同等的保障服务，剩余的钱，保险公司扣除各项运营成本后拿去投资（过程中你的本金会产生各种损耗），产生的部分收益，保险公司才会返给你，而收入不会很高，一般在1％-2％，连银行的存款都跑不掉。之前的分析只说保险期间没有理赔。你知道保险期间如果有重大疾病理赔会怎么样吗？

　　以前一篇买保险为例。32岁得甲状腺癌，买旗舰版的消费保险康惠保险，保费8264元，保险公司理赔50万；如果你在福，买一份返回式保险，你将花费24，200元并从保险公司获得500，000份索赔；如果55岁理赔，赔付期到期，宝旗舰版共赔付82640元，XX共赔付242000元，全部收到保险公司理赔50万。获得的风险保障是一样的，但康惠宝终极的成本只有福成本的四分之一，是b

　　如果基金难以定投，能否一直购买国债？如果你做不到，你可以定期把它保存在银行，或者定期交给你的父母保管。一旦需要休息，可以随时拿出来。买了保险，在保证期之前拿出来，不但钱少，还没有保障！所以说如果你还在财富积累起，买消费保险是最好的。将流动资金攒起来，买车买房不好么。想要了解更多相关的可以看下中国房价会下跌吗，