多家银行迎战余额宝，余额宝对银行究竟造成了什么威胁？

　　多家银行迎战余额宝，余额宝对银行究竟造成了什么威胁？自2013年6月上线以来，余额宝筹集的资金规模在短时间内突破100亿元，半年时间已有8000多万用户，资金累计近5000亿元。规模还在增长，势必会在以下几个方面对中国商业银行产生一定的影响。

　　1、银行存款分流

　　支付宝吸收存款成本低，理财产品流动性高，收益率高，对客户有吸引力，并呈上升趋势，这将对银行传统存款业务产生重大影响。支付宝客户主要是年轻人，经济积累较少，购物后渴望为自己的闲钱获得稳定的价值。余额宝是一种理财模式，通过购买货币资金来实现收益。肯定有一定的风险。因为人们对支付宝的安全性和可信度有很高的信任，他们主观上认为它没有风险，而且它具有良好的流动性和高回报，这使得客户将他们的账户从资金转移到余额宝的概率增加。余额宝抓住了人们的心理，提供了一个非常低风险的增值渠道，在一定程度上分流了商业银行的活期存款。

　　2、商业银行的市场地位受到威胁

　　由于中国的制度和政策因素，商业银行长期以来一直是金融服务机构的核心。大部分金融业务和渠道由商业银行控制和垄断，但余额宝打着“收益率超过银行”的旗号，对银行垄断有一定影响。一批互联网企业通过互联网渠道逐步渗透金融业，对银行商业的传统业务造成了重大影响，加快了金融政策和制度的不断调整和创新。余额宝体现了中国政府加快金融服务业改革开放的决心，弥补了商业银行在许多业务上的不足，支持和鼓励互联网金融创新，使中国金融服务业向民间资本开放迈出了一大步。因此，余额宝的出现在一定程度上削弱了商业银行在金融市场中的地位。

　　3、对商业银行金融产品有所影响

　　与商业银行相比，余额宝的特点是理财和消费并存。不仅可以通过持有货币基金获得更高的回报，还可以随时赎回资金用于消费支付和转出。而且客户最低购买金额没有限制，一元就可以购买，收入按日结算。让客户通过节省零花钱获得增值机会。商业银行的一日超短理财产品最接近其本质，但商业银行的一日超短理财产品最少需要5万元才能购买。银行也想做一些像余额宝那样的事情，但是在政策上有很多限制。因此，两者之间不存在直接竞争，很难对银行现有的理财产品形成直接威胁，但从长远来看，其对银行理财产品的潜在影响不可低估。

　　4、对商业银行基金托管的影响

　　余额宝使天弘基金大获成功，引领了货币基金的热潮，为货币市场创造了巨大的产品需求者，调动了短期融资市场的活动。这种情况势必影响银行的基金代销业务，直接影响银行的中介业务收入。

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