小微企业信用贷注意事项，小微企业贷款怎么贷？

　　很多刚成立的小微企业在初期都会面临资金困难的局面，多数企业都会选择贷款的形式来融通，而信用贷款是最常见的一种，那么小微企业信用贷要注意哪些问题？下面我们一起来看。

　　小微企业信用贷注意事项：

　　1、企业信息的变化

　　这主要是指股东或法人的变更，一般来说，申请信用贷款的小微企业法人一年内不能变更，有的银行只要求半年不变更。

　　2、企业的盈利能力

　　对于办理信用贷款的企业，净利率必须为正。

　　3、拖欠税款

　　企业未缴纳税款的，记入税务系统，银行在发放贷款时，会从企业的还款意愿中扣分。一些商业银行要求企业不得有未清偿的欠税，并且欠税的逾期不应超过一定的次数。

　　4、税收水平

　　一般来说，贷款企业的纳税等级为M、A、B，国有银行为受理，纳税等级为C，商业银行为受理，但会加息。如果纳税等级为D，贷款申请困难。

　　5、上下游情况

　　贷款的银行取决于企业的客户是否优质，产业连锁的上下游和行业是否稳定是非常重要的措施。如果上下游有上市公司、国企或政府，则是贷款的加分项。

　　6、行业区域分析

　　如果贷款企业是在一个整体信誉较低的行业或地区，贷款会非常困难。

　　7、工业

　　许多银行人不受理金融、娱乐、房地产等行业的贷款申请，而愿意借钱给真正的制造业。

　　8、企业债务状况

　　在债务方面，银行通常规定债务比例不能达到60%~70%，而许多银行人会以500万的债务为分界线，如果债务超过500万，通过率不高。

　　9、财务指标

　　主要是企业的营业额，可以通过税务开票或者流水来评估。通常，银行规定了最低标准，并要求营业额不得大幅下降。

　　10、企业主的信用

　　企业信用贷款的申请人必须是企业股东或法人，申请人的信用不能超过银行贷款的容忍度。

　　11、企业诉讼或违法情况

　　如果企业税收违法，或者有经济诉讼，情况严重时会拒绝贷款。

　　小微企业信用贷注意事项了解之后，那小微企业贷款的方式有哪些？

　　1、企业信用贷款：

　　（1）纳税贷款：根据企业最近三年的纳税额申请贷款，当年最低年税额在2万以上；贷款期限：一般1-3年。

　　（2）开票贷款：按企业年进销存金额申请，最低年进销存销售额200万以上；贷款期限：1-3年；贷款金额：1-300万元；贷款年利率：10-20%。

　　（3）担保贷款：企业本身有一定的流水和实销，找有房产的企业或个人，或成立时间较长的有一定流水的公司作为担保人；贷款期限：6-12个月一个周期；贷款金额：1-1000万元；贷款年利率：8%-15%左右。

　　（4）流水贷款：根据企业银行发放的自来水贷款，分为银行贷款和机构贷款，利率不同。贷款期限：1-3年；贷款额度：开户行贷款额度一般在10-2000万；贷款机构额度一般为10-50万；年贷款利息：如果企业开户银行有相关业务，一般利息为7-12%，而贷款机构利息较高，大部分月利息超过1.5%。

　　（5）企业信贷：银行根据企业综合情况发放信贷，中小企业申请相对困难。贷款期限：1-8年；贷款金额：根据不同的银行配额不同；贷款年利率：7-12%。可能还有其他一些要求，比如押金返还、存单质押等。

　　2、中小企业抵押贷款

　　（1）个人商业贷款：以法人、股东或第三方财产作为抵押物（住宅、商铺、办公楼等）向银行申请贷款，它通常被用作企业移动资金，一般贷款负债都包括在个人名下，但不包括在企业负债中。

　　贷款期限：1-20年；

　　贷款额度：房地产评估中商品房最高价的70%，商铺、写字楼、别墅等的60%。一般银行总量控制在1000万以内，少数银行可以申请3000万以上。

　　年贷款利率：19年最新政策，整体情况良好，最低申请利率可达4.75%（目前银行5年以上贷款基准利率为4.9%，已经低于基准）；目前，最常见的银行利率区间为5%~8%;

　　相关申请要求：一般只需要有公司正常运营就可以申请，成立时间没有太大限制，但是条件越好，利息越低，还款方式越灵活。

　　（2）企业抵押贷款：以房地产（住宅、商铺、写字楼、厂房等）向银行申请贷款，以公司或法人、股东或第三方名义作为抵押物，贷款的目的是企业经营。需要计入贷款卡，即企业负债。

　　贷款期限：1-20年

　　贷款金额：商品房最高房地产评估价70%，商铺、写字楼、别墅60%，厂房50%；有的银行可以超过3000万元的限额。

　　贷款年利率：6.5%-8%；

　　（3）其他类型的贷款：如设备融资租赁、应收账款质押等。

　　以上是关于小微企业信用贷的相关知识，希望对您有所帮助。