业务结构优化 息差中收改善 实现可持续稳健增长

　　4月29日，南京银行（601009）正式发布2020年年报和2021年一季报。极不平凡、极不寻常的2020年以来，南京银行统筹推进疫情防控与经营发展，强化战略执行，深化转型推动，扎实抓好经营发展各项工作，交出一份来之不易的答卷，高质量发展迈出了新的步伐。

　　南京银行始终坚持规划引领，保持战略定力，更加注重稳健可持续下的平衡发展，统筹协调规模、结构、质量和效益之间的关系，放眼长远，在确定的赛道上继续向前不停奔跑。

　　业绩稳健增长， 经营成色进一步擦亮

　　面对复杂严峻的外部环境，南京银行强化党建引领，加快规划实施，推动改革转型，2020年取得好于预期的发展成果。今年2月份该行迎来了25周年行庆，站在新的发展征程上，统筹推进各项工作，为全年发展赢得了良好开局。

　　截至2020年末，南京银行资产总额1.5万亿元，较年初增长13%；存款余额9462亿元，较年初增长11%；贷款余额6746亿元，较年初增长19%；实现营业收入345亿元，同比增长超6%；中间业务收入近50亿元，同比增长超25%；实现归属于上市公司股东净利润131亿元，同比增长超5%；主要监管指标保持稳定，拨备覆盖率392%，核心一级资本充足率近10%。在经营规模和利润稳步增长的同时，南京银行不良贷款率0.91%，连续多年控制在1%以下，资产质量总体较为稳定，在上市银行板块中处于较为领先位次。根据该行公布的2020年利润分配预案，每10股拟派发现金红利3.93元，共计派发39.33亿元，占归属于母公司股东净利润的30.2%。近几年该行现金分红水平都在净利润的30%左右，股东回报良好。

　　进入2021年，南京银行更是一着不让抢抓经营开局，实现“开门红”：截至一季度末，资产总额1.62万亿元，较年初增长超6%；存款总额超1万亿元，历史性突破万亿大关，增幅超10%；贷款总额近7500亿元，增幅近10%；营业收入超100亿元，归属于母公司股东净利润超40亿元，增幅超9%。

　　值得关注的是，2019年至今，南京银行成功发行145亿元二级资本债；2020年通过非公开发行股票募集资金116亿元；公开发行200亿元A股可转债项目，前几天获得中国证监会审核通过――这些对南京银行核心资本和一级资本的补充起到了积极作用，显着增强其服务实体经济的能力，并为其未来发展提供了强有力的战略保障。该行表示，未来仍将进一步坚持“轻资产、轻资本”经营方向不动摇，强化资本集约化使用和精细化管理，全面落实三年资本规划，走好内生发展道路。

　　业务结构优化，

　　战略转型进一步加快

　　大零售和交易银行构成了南京银行转型发展的“两大战略”。年报及季报显示，过去的15个月，南京银行坚定推进重点战略转型，成效进一步显现。

　　大零售战略纵深推进。去年南京银行启动大零售战略2.0改革，围绕“以客户为中心”经营理念，搭建“私行客户-财富客户-基础客户-互联网客户”的分层服务管理的架构，完善零售金融板块机制体制，为零售业务发展注入新动力。2020年末，南京银行零售客户AUM（管理金融资产规模）达4800多亿元，较年初增长500多亿元；个人存款突破2000亿元，今年一季度末近2300亿元，较年初增长14%；个贷占比近30%，基础活跃客户增长34%。以新时代客户需求为出发点，南京银行采取敏捷开发模式，突破传统实体卡的介质和支付场景的局限，今年一季度创新推出N Card数字信用卡，满足零售客户有温度、懂生活、能社交、更有趣的金融服务需求，累计发卡量已超20万张。

　　交易银行战略加快实施。南京银行牢牢把握业务转型升级机遇，充分发挥扎实的地缘和品牌优势，通过产品和科技两大核心手段，打造交易银行核心服务能力，现金管理财资客户增长53%，重点供应链金融等场景相继落地，创新业务多点突破。该行还将升级推出“鑫e伴2.0”，构建全新的开放银行平台，实现场景化、嵌入式的中小客户服务，满足客户全方位的需求。

　　资产质量优良，

　　多年稳居上市银行领先位次

　　在经营规模和利润稳步增长的同时，南京银行资产质量和风险抵补能力均保持良好，关注类和逾期贷款占比降低，拨备覆盖率在上市银行中保持较高水平，不良率则继续控制在1%以内，多年稳居上市银行领先位次。同时，该行坚决落实监管要求，加大力度推进存量问题资产出清，当年核销总额增长18%，夯实了可持续发展的基础。

　　之所以如此，在于南京银行坚持“稳健、审慎”的风险偏好，积极稳妥应对疫情影响，加强形势研判分析，有针对性地做好相关风险应对和管控工作；制定完善了全口径、全覆盖、全领域的资产质量管控方案，管控力度进一步加大；持续开展运行监测，形成“提前一季”的不良和逾欠预测机制，增强了工作的前瞻性；着力优化完善问题资产处置管理机制，大额问题资产和不良资产处置取得积极进展；大力推进表内外不良资产清收，清收效果整体较为显着。

　　板块协同发力，

　　发展质量进一步提升

　　以“责任金融、和谐共赢”为己任的南京银行，在2020年这个极为特殊的年度，各大板块协同发力，既保持了自身的稳健经营，又彰显了地方法人银行的责任担当。

　　面对疫情，该行创新抗疫金融服务，第一时间为300多户一线防疫企业提供融资支持；通过转贷、续贷、减息、降费等多种方式，全年为超过4000户中小企业办理了延期还本，本金累计总额近500亿元，减费让利20亿元；普惠延期还本付息率超过65%，普惠贷款中的信用类净增占比43%；承销抗疫特别国债137亿元，参与政策性银行抗疫专题债券发行……

　　公司金融板块强化联动，加力服务实体经济。“1+3”行动计划深入推进，实体客户数量稳步增长，全行有效用信客户超过2万户，较年初增长21%；“鑫制造”专项推动方案为制造业项目提供强保障，贷款余额较年初增长23%；绿色金融加快发展，在国家级新区南京江北新区设立了区域内首家绿色支行；投行业务保持直融优势，债务融资工具发行金额超1500亿元，同比增长约40%，省内份额连续三年蝉联第一。

　　以聚焦小微实体企业的“鑫伙伴”计划为例，针对“鑫伙伴”客户，南京银行提供产业链上下游整合机会，量身定制了涵盖企业融资、综合结算、现金管理、财富管理、投贷联动等多方面的综合金融服务方案。截至2020年末，已与3000多家小微企业结成了“成长伙伴”，增幅超过18%，全行小微金融贷款余额突破2000亿元。2021年一季度，“鑫伙伴”基础客户又净增了300多户。

　　金融市场板块加强协同发展，品牌优势不断巩固。值得一提的是，2020年8月，南银理财公司破茧而出，实现良好起步。公司深耕母行渠道，全面提升投研能力，截至年末，管理产品规模突破1500亿元，已发行2只私募理财产品。母行资产管理业务中心与子公司管理理财产品总规模近2800亿元，其中净值型产品规模2200多亿元，占比超过80%。

　　科技赋能强化，

　　管理质效进一步增强

　　2020年，围绕“开放银行”和“数字化转型”，南京银行不断加快金融科技建设脚步。据其年报显示，全年信息科技投入达8.64亿元，在营收中占比超2.5%；信息科技和数字银行人员同比增长超32%，新增人员占全行新增总人数比例超20%。

　　强化信息科技顶层设计。南京银行制定了金融科技“鑫五年”规划，强化人工智能、区块链、云计算等新技术的研究应用，积极开发中后台技术运用场景，为全行战略转型、客户拓展和精细化管理持续赋能。

　　在加速推进数字化转型方面，南京银行不断提升数据质量，激活数据资产价值。建设“数据湖”及数据中台、智能中台，打造了国内首创的AI数字员工服务体系。

　　在探索“开放银行”建设方面，南京银行的“鑫云+”互金平台致力于做中小银行和行业平台的连接者。该行建立统一的开放银行门户网站，实现产品的标准化发布，快速对接第三方生态，努力打造与实体经济、金融科技企业深度融合的共享生态圈。截至2020年末，平台用户数达4500万户，累计贷款投放4800多亿元。

　　南京银行表示，站在新的历史方位和关键节点，将坚持以客户为中心，加快新五年规划的落地实施，以场景生态连接客户，以数字转型赋能未来，以协同融合赢得市场，打开新的价值增长空间和战略发展空间。