金融活水来 两朵花儿开

　　 虞城， 河南“综合信用家庭”贷款推进乡村振兴农村治理

　　 两朵鲜花盛开在金融的活水中

　　 2018年春节后，粽子订单源源不断。河南省邢营村， 界沟镇， 虞城县的徐侠影正准备做一项大工程，但租用的冷库出了故障。储藏温度不够低，粽子库存大量变质，造成突然损失30多万元。

　　 粽子的消费是周期性的，通常在集中特定的时间生产和销售，所以储存是关键。这位出生于1989年的“女性男人”是中国农业大学的一名研究生，在从痛苦的经历中吸取教训后，她放弃了高薪，于2015年回国创业，决定建立自己的冷库。

　　 然而，粗略计算显示，建造一个小型冷库将花费50多万元！损失这么大，钱从哪里来？清空积蓄，借走所有的亲戚朋友，还差10多万元。"先设定土地使用权，再建一点！"徐侠影表面上固执己见，背后却忧心忡忡。

　　 “你为什么不借？”了解了困难之后，村党委书记主动上门。

　　 “在村子里，没有抵押品，也没有人愿意担保。这笔贷款？”徐侠影说。

　　 "农村信用社推出了“综合信用家庭”贷款，既不抵押也不担保！"

　　 “这是好事吗？”徐侠影张大了嘴巴。

　　 最初，2018年初，虞城县创建了由综治办牵头、各部门参与的综合信用家庭贷款“富农贷款”。只要村民遵纪守法，诚实守信，品行良好，就可以从县农村信用社获得贷款，贷款不需要抵押或担保。

　　 徐侠影完成了信用评级和信用评估表中所列的信用记录、守法和新道德等16项评分内容，并通过了村里的初步评估后，村党委书记将填写好的表格交给了镇里。甄综治办带头，和派出所、司法厅、民政厅、财务室共同审查了这件事。根据她的综合信用表现，对其进行了严格的重新评估，然后提交给县综治办和农村信用社进行最终评估。经过一周的审核，徐侠影夫妇被评为“综合信用家庭”，信用额度25万。

　　 徐侠影不敢相信村党委书记带来的好消息。她睁大眼睛打开了一个特殊的APP。按照流程，她敲了几下，马上就收到了25万元的三年期贷款。

　　 "我不能用这么多，如果我借得更多，我就得付更多的利息！"

　　 "有了贷款，用了多少利息，你再试试！"

　　 听了村支书的解释后，徐侠影又试了一次，成功归还了10万元贷款，但金额还在，她可以在三年内随时借钱。她太高兴了，以至于彻夜未眠。

　　 资金一到位，冷库在三个月内就建成了，2019年徐侠影的销售额达到了100多万元。

　　 “对‘综合治理信用家庭’的贷款包括对共产党员、退役士兵、好媳妇、乡贤之子、道德楷模等的加分。赌博、打架、食言和老赖都被一票否决了。我们发放的贷款都是村里有能力的人和好人，他们不怕不还钱。加上各部门和村干部的有效监督，经过三年的运作，回收率已超过99.9%。”农信联社， 虞城县的靳光先，主任说。

　　 据统计，截至目前，虞城县农村信用社已向2万多个“综合信用家庭”发放了25亿元贷款。三年来，累计信贷超过40亿元，间接带动了50亿元的社会投资。

　　 “信贷综合管理在促进农村遵纪守法、崇尚道德风尚的风气形成和促进农村社会有效治理方面发挥了积极作用。可以说是金融创新的活水