p2p平台有哪些模式,p2p平台常见的风险有哪些呢?
摘要: 相信很多朋友对于p2p并不是很陌生,但是绝大部分朋友可能不太清楚p2p平台有哪些模式,不知道p2p平台常见的风险有哪些?接下来,小编就着重讲一下p2p平台的模式及风险,以供大家参考。
相信很多朋友对于p2p并不是很陌生,但是绝大部分朋友可能不太清楚p2p平台有哪些模式,不知道p2p平台常见的风险有哪些?接下来,小编就着重讲一下p2p平台的模式及风险,以供大家参考。
p2p平台有哪些模式呢?
截止到目前为止,已经有2000多个P2P网贷平台。衍生出了很多模式。P2P平台模式有五种:
一、是担保机构的担保交易模式。
这类平台作为中介,不吸收存款,不放贷,只提供金融信息服务。合作小额贷款公司和担保机构提供双重担保。这类平台的交易模式大部分为“一对多”,即一笔贷款需求由多个投资者投资。
这种模式的优点是可以保证投资者资金,的安全,由国内大型担保机构共同担保。如发生坏账,担保机构将在延迟还款后的第二天及时将本息划入投资者账户。国内一些平台采用这种模式,比如集团贷款网。
二、P2P平台下的信用合同转让模式。
这种模式可以称之为“多对多”模式,借贷需求和投资分散组合,甚至最大债权人将资金借给借款人,然后取得债权分割,通过债权转让将债权转让给其他投资人,从而获得贷款资金。
三、基于交易参数,结合O2O的综合交易模式。
这种小额贷款模式打造的P2P小额贷款业务是因为其客户资源、产品结构、电商交易数据等优势,在线下成立的两家小额贷款公司为其平台客户服务。线下商机与互联网相结合,使互联网成为线下交易的前台。
四、P2P平台模式下的保本保息模式。
这是一个错误的概念。根据规定, P2P网贷平台不能自筹资金,不能作为资金池收取资金,不能提供担保或承诺保护资金和利益。
五、微信理财模式。
随着互联网金融和移动互联网的快速发展,两者的结合产品开始出现。目前微信平台已经出现了一些P2P产品。“快速、高效、移动、不受空间限制”等优势决定了闪电贷款模式的成功,微信金融在风险控制方面有自己完整的体系。首先是完整的信息管理和大数据风险控制。除了验证个人财务信息,包括个人银行卡和信用卡,借款人还将检查社交关系。其次是以短期小额分散风险。
P2P的收益高于大多数理财方式,高收益的同时也会伴有高风险。P2P常见的风险有哪些?
01运行风险
随着监管的不断加强和行业中后期的发展,好钱驱逐坏钱,行业的二八现象会越来越明显。
一个开发好的平台会被越来越多的人追捧,一个开发差的平台会被越来越多的人抛弃。必然会导致很多平台的消亡。有良性出口和爆雷跑路。
02逾期风险
与坏账风险相比,逾期风险小得多,意味着借款人可以还钱,但不能在约定时间还钱;或者即使还不了,也可以卖掉他的资产来还贷。这种风险主要是平台风险管控措施不力,今天上午贷后跟踪没有发现问题。比如直到还款前一天才知道借款人没有钱还款,所以肯定不可能采取什么补救措施。
03流动性风险
所谓流动性风险,就是你提现的时候,发现自己提不出来,然后平台用各种理由去敷衍;最后,没办法了才给你说,银行的账户没钱了,所以不得不等待。
这种平台肯定是在资金池搞的。只有搞资金池才会出现钱不能提的情况。所谓资金池,就是你的钱直接到平台的银行账户,然后平台再分配资金,这是国家明令禁止的行为。
在这种情况下,平台挪用资金做其他事情,比如挪用自己炒股,这两天股市暴跌。那么这个坑肯定是填不进去的,提现会有困难或者限制。
04收入风险
在P2P投资过程中,你无法直接看到收益高了会投资哪家,也完全不考虑其他的,容易造成损失。建议理性看待年化收益,投资者避免盲目追求高收益产品,冷静选择收益合理的平台。
05运营风险
目前,网贷平台要想生存,需要同时在资产端和投资端发挥实力,但平台运营成本居高不下,不仅包括获取客户的成本,还包括资产端市场的发展,容易导致资金断链的运营风险。
平台同质化严重,平台核心竞争力和特色产品不足是运营风险的潜在原因。所以要考察平台是否比其他平台有更强的竞争力或更有特色的产品,但在此之前,要保证良好的风险控制。
所以,投资者千万不能马虎。如果不确定,难以把握,最好观望,暂停投资。只有理性谨慎地选择合规平台,才能保证投资者资金的安全。
关于p2p平台有哪些模式以及风险,上述内容已经介绍的很清楚了,相信大家也都有了一定的了解,如果还想了解其他内容,可以点击关注赢家财富网。
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