保险退保怎么算的你知道吗？退保的时候如何止损？

　　保险市场发展越来越快。越来越多的人买了商业保险，但也有很多人因为一些原因想退保。那么保险退保怎么算？

　　一、保险退保按退保时间可分为犹豫退保和正常退保。两者能退的保费是不一样的。

　　犹豫期退保是指投保人在保险合同生效后10日内申请退保（短期保险的犹豫期另算）。在这种情况下，保险公司只会扣除生产成本，并全额退还剩余保费。被保险人的经济损失很小。

　　正常退保是保险合同犹豫期到期后申请的退保。严格来说，这其实是单方面要求解除保险合同的违约行为。但为了保护相对弱势的被保险人，法律特别赋予被保险人解除合同的权利。这种情况下，保险公司退还的金额一般是保单的现金价值，被保险人的经济损失比较大。

　　在购买保险时，被保险人缴纳的保费根据其用途可分为纯保费和附加保费。纯保险费是保险费中真正用于保险理赔的部分，通常作为责任准备金保存。附加保险费实际上是用于支付保险公司的具体经营费用。

　　保单现金价值=保单责任准备金-退保费。一般来说，一份保单的大部分费用是在购买保险后的两三年内在集中发生的。在此期间，保险公司需要承担制作保险单、结算代理费、支付员工工资等费用。如果此时选择退保，在保险公司扣除所有手续费后，被保险人能得到的退款非常少。

　　即使申请人在两三年后退保，申请人能得到的退款仍然少于自己缴纳的保险费。所以，购买保险后，除非万不得已，不要选择退保。

　　二、退保时如何及时止损？

　　1.犹豫期间100％退还保费

　　首先要看我们是否还处于保险的犹豫期。犹豫期本来是留给投保人考虑是否买这份保险的。犹豫期间退保，可退还100％保费。每个保险公司的犹豫期也不一样，一般7天左右。

　　如果你还处于犹豫期，不是很想买这个保险，那么就可以申请退保，通常来说保险公司会退掉所有的保费，但是有一些保险公司会收取一些费用，但是不会造成太大的损失。

　　2.犹豫期外全面投降

　　如果保险的犹豫期过了，有三种情况可以全额退保：

　　（1）无签名：如果你的保险合同时让保险代理人或者其他人签署的，这种情况下可以申请全额退还保费；

　　（2）电话回访不成功：保险后，保险公司会进行电话回访。如果没有接到保险公司的保单确认电话，或者没有通过我的电话确认，也可以全额退还保费；

　　（3）保险代理人误导销售：很多代理人会为了履约而帮助被保险人隐瞒病情或者伪造保险内容。如果能收集到误导销售的相关证据，保费也可以退还，但这个过程比较困难，所以投保时大家一定要睁大眼睛。

　　3.减额交清

　　有些保险是有还扣功能的。所谓扣款友情，是指被保险人如果不想继续缴费，就不退还现金价值，而是作为后续保费，这样保证继续有效。

　　扣除的保额将相应减少。比如你之前买了一份保额50万的保险，要30年才能加费，但是交了10年多突然不想交了。如果这个保险有减额功能，你可以把保额减到10万，这样这个保险的后续保费就不用交了，保险保障责任还在。

　　值得注意的是，并非所有的保险都具有这个功能的。

　　4.正常现金价值退保

　　如果以上项目都不符合要求，只能打电话走正常退保路线。很多长期保单都有保单现金价值，一般是个人账户价值扣除相应退保费后的余额。

　　如果你决定退保，通常只能拿回少量的现金价值。为什么退保只能退一小部分钱？因为在退保过程中，保险公司也会相应的造成一定的损失，所以就要收取一部分钱了，比如手续费、佣金费等。如果你能接受投降造成的一定损失，你可以选择投降。保单的现金价值合同里有表格，可以参考一下。

　　5.保单贷款

　　买了现金价值高的保险，也可以申请保单贷款。政策性贷款利率一般低于市场利率，具体贷款金额可根据保单现金价值确定。

　　以上就是关于保险退保怎么算的相关内容了，希望对你有一些帮助！