浅谈供应商融资的定义、要求与流程
摘要: 之前我们曾经讲过很多融资相关知识了,大多数只说了个人融资、企业融资,我们今天来说一下供应商融资的定义、要求与流程。
之前我们曾经讲过很多融资相关知识了,大多数只说了个人融资、企业融资,我们今天来说一下供应商融资的定义、要求与流程。
供应商融资的定义
供应商融资是民生银行开发的标准化融资产品,是指银行在与核心买家签订供应商融资合作协议的前提下,基于供应链中核心买家的高质量支付能力,以供应商应收账款质押或转让为主要风险控制手段,以买卖双方真实的产品或服务交易为基础,提供短期融资服务的综合解决方案给核心买家指定的供应商分批。
在一些贸易过程中,一些供应商会向大型企业销售货物,一般会有订单、发货、对账、付款等环节。由于供应货物的大型企业往往实力雄厚,他们经常拖欠供应商的货款(合同可能会规定结算期为几个月),所以供应商会有大量的应收账款。
在银行或保理公司看来,这些应收账款是一笔财富,为这些供应商提供融资服务,并以大企业付款作为担保措施。这就是供应商融资的定义。
供应商融资的要求
1.核心制造商书面推荐的符合银行;相关条件的供应商
2.持续向核心制造商提供产品或服务的时间不得少于1年;
3.供应商及其实际控制人有良好的信用记录;
4.供应商和核心制造商之间没有关系;
5.核心制造商对供应商的实际支付比例过去12个月内不低于65%;
6.供应商未作为债务人签署债务重组协议;
7.资产负债率不超过80%;
8.供应商最近一年的总利润为正。
供应商融资的流程
1.协商供应商融资合作计划和条件;
2.核心制造商与民生银行;签署了供应商融资合作协议
3.核心制造商提供符合民生银行条件的供应商名单;
4.根据供应商名单及相关信息,民生银行批准各供应商的整体融资额度和单户融资额度;
5.根据合作协议,核心制造商定期向民生银行;提供必要的交易信息以及各种材料;
(1)一般信贷业务所需的基本材料;
(2)与核心买家的交易和结算凭证;
(3)与核心买方的销售合同/发票;
(4)银行要求的其他信息
6.银行根据合作协议框架和单一家庭的融资条件,为单一供应商的申请提供融资便利。供应商融资的定义、要求与流程就是以上内容了,同时还有一个融资和信贷的区别提醒大家注意区分。
供应商融资