银行合规心得 银行合规心得800字

　　关于银行合规心得，简单来说是说的商业银行的经营活动和法律规则相一致，这里的法律是说适用于银行业经营活动的法律，规则和准则一致，这里的准则是说适用于银行业经营活动的法规的文件，和规则。确保银行经营活动符合一切适用于银行也得外部规范的活动。

　　合规管理是现代商业银行的一项基础管理工作，国内外银行行业的许多案例充分证明，如果商业银行不能有效防范金融合规风险，必然会给银行，造成巨大的经济损失，甚至导致银行破产的严重后果，国外著名的商业银行金融合规案例包括1995年巴林银行的倒闭，1996年大和银行纽约分行的倒闭等。其中的典型案例是巴林银行的崩溃

　　以著名的银行巴林为例。1992年，巴林最初有一个旧账户，用于处理交易过程中因疏忽而导致的错误。然而，就在这个时候银行总部要求新加坡的期货交易员里森，开设一个新账户，以处理新加坡业务中的错误。为了减轻伦敦总部的负担，里森要求清算人员在收到通知后，从8号开始创建一个新账户。几周后银行总部要求新加坡分行将所有错误记录移交给旧账户，并直接向银行总部报告。然而，新建立的账户被保存在计算机数据库中，这为里森今后做假账户提供了机会。如果这个账户当时被注销，它可能会拯救银行，通常，银行会让期货交易员建立一个新账户来存储小额损失的交易记录，但里森会用这个新账户来掩盖巨额损失，欺骗银行监管机构。同时，他为弥补损失而进行的投机交易进一步扩大了银行的损失，最终导致巴林银行遭受了超过银行本身价值的巨大损失。

　　在里森抵达新加坡的前几天，巴林有一份内部通知，称这个问题可能会造成灾难性的损失，但会后这一通知被忽略了。如果里森只能按照后来制定的商业银行的财务合规原则负责清算，他就没有机会掩盖这些交易错误。当亏损达到一定程度时，银行，曾考察过新加坡的商业状况。事实上，如果银行，每天严格检查有明显记录的资产负债表，就会发现里森为了掩盖错误而做假账。里森伪造了他在 花旗的数千万存款来弥补他新账户的损失以拖延时间，但巴林银行为此被骗并暂时放弃了调查。里森再次掩盖了花旗银行账户的假存款问题

　　从制度上看，巴林银行最根本的问题是违反了财务控制的职责分离原则。的职位是的交易部和结算部经理何曾经在很短的时间内利用其他市场的不同价格获利，但这次他的交易活动并没有弥补的亏损，反而进一步扩大了亏损。在这种情况下，由于银行没有建立完善的合规制度，里森既有交易又有清算职责，所有的保护机制都失效了，最终导致严重的金融合规风险。

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