银行转型最大难点，竞争强烈之下银行转型已经是定局

　　银行转型最大难点，竞争强烈之下银行转型已经是定局。

　　在创新环境下，银行产业发展面临巨大机遇和挑战，金融技术是引领产业突破的核心力量。本文以银行产业为例，总结了金融技术形态应对这些困难的创新思路和实施方案。

　　在利用金融技术解决银行企业经营困难的策略中，金融机构不应边缘化金融技术企业家，而应积极加入金融技术生态，取长补短，互通有无。此外，任何新技术和新模式的商业应用都需要一个探索和反复试验的过程。风险投资机构最擅长处理这样的科技创业项目。只有与专业投资机构合作，银行才能有效控制探索创新可能带来的额外成本，更稳定地参与创新生态。因此，在产业，金融科技生态建设中，有多种模式可以实现各机构的合作创新：

　　第一，银行金融机构借鉴产业；金融技术创新理念，自主开发创新金融技术，打造产业生态；第二，以与金融技术公司合作的形式，利用金融技术公司的创新成果，推动银行；金融技术业态的研发和应用；第三，利用产业“投贷联动”等政策机遇，促进投资合作，与专业投资机构对接，投资参股金融机构或金融技术创业公司，构建双方深度业务合作。

　　困难1。获得高收益资产越来越困难

　　传统的银行服务往往是集中在一些特定的领域，其竞争已经变得激烈，因此很难实现资产回报的提高。对于传统金融尚未完全覆盖的普惠金融领域，如收益率， 大众和消费金融的高资产，需要进一步发展。

　　困难2。如何有效吸收低成本的资金

　　在传统的金融模式下，银行主要通过实体网点吸收储蓄。随着线上金融服务模式的不断创新和发展，创新的金融技术平台聚集了大量的小资金，这对银行资金存款的形成是一个挑战

　　困难3。如何有效推广和推广金融产品

　　传统金融模式下的产品推广和促销渠道大多通过新闻媒体、中介机构、实体广告和赞助支持来实现，投资较大，但存在转化率低、成本高的问题。

　　困难4。面向个人客户的准确、低成本营销

　　零售传统的金融服务营销主要通过线下网点进行。对于获得个人客户，准确率低，营销成本高，难以实现个人客户的服务增值。

　　困难5。小微企业客户的客户获取和运营成本很高

　　电子商务和移动支付的发展为小微企业的运营提供了极大的便利，也使得大量小微企业流向资金的非金融机构，但是小微企业仍然面临着融资困难、金融服务不专业、日常管理成本高等问题。从银行，的角度来看，小微企业获得客户和服务的成本很高，但信贷服务、金融服务和投资服务带来的好处有限。

　　困难。如何实现小型高频普惠信贷业务

　　随着科技环境的不断发展，大众的金融消费观念也在不断变化。普惠，金融服务的主要特点是小额、高频率，如三方支付、网上信贷和网上投资。银行需要考虑如何做到最好

　　在传统的支付方式下，交易处理时间长，成本高，支付安全性差，用户的即时体验不理想。在跨境支付结算领域，每笔交易都需要在多个机构之间进行传输，不仅速度慢、效率低，而且交易成本高。之前银行应对余额宝出奇招，银行扳回了一局。

　　银行转型最大难点，竞争强烈之下银行转型已经是定局。

　　困难6。个人金融服务的客户服务和消费者教育

　　随着金融产品类型和金融服务渠道的不断拓展，越来越多的个人消费者利用闲置的资金进行金融管理和投资，但他们对互联网环境下交易和支付的风险了解不够。简单高效的客户服务和消费者教育是必要的。然而，在传统的财务模式下，客户服务和消费者教育往往需要大量的银行，员工，他们的运营成本很高，但服务质量和效率却很低。