如何避免重疾险保险陷阱，重疾险的优势与不足有哪些？

　　健康是人们奋斗的基础。没有健康，一切都没用。作为健康的守护者，重疾保险在保险行业非常受欢迎。每年都有不少人从重疾保险理赔中受益，但也有消费者觉得重疾保险很差，买起来极其好，用起来极其困难。原因是陷入了一个陷阱，因为不知道在购买重疾保险时应该注意什么。那么，如何避免重疾险保险陷阱？

　　如何避免重疾险保险陷阱？

　　1.重疾险也要保轻症，高发轻症不能少

　　为了保护消费者的利益，我国相关法律规定，重疾保险必须保障25种重疾，可以覆盖95%的重疾理赔。大部分重疾保险产品都可以做到这一点，但由于没有对高发轻症的强制性要求，一些保险产品在这方面给消费者埋下了陷阱。

　　很多消费者没有医学背景，所以对轻症不太了解。他们往往只看疾病的数量，而忽视轻微疾病的质量。事实上，质量比数量更重要。与其罗列一系列罕见病，不如针对高发病进行防护，对消费者更有利。

　　2.条款应该看清楚，以防止保护有漏洞

　　市场上的一些重疾保险产品，为了控制赔付率在重疾保险保障方面的“动手”。表面上看，可以保障的疾病有很多种，也是高发的常见病。然而，保险条款限制了疾病的支付时间和年龄。

　　根据市场上的某项重疾保险，如果被保险人在70岁之前被诊断为“重度帕金森病”，可以获得赔偿。

　　但重症帕金森病属于“老年病”，常见发病年龄多在70岁以后。这项保险规定显然是在欺骗保险条款，限制索赔率。

　　所以消费者在购买重疾保险的时候，也需要注意保险条款的内容，尤其是那些限制疾病保障条件的产品，一定不能马虎。

　　3.利用消费者返本心理推广重疾保险产品

　　众所周知，重疾保险可以分为消费型和返还型两种。在其中，消费型重疾的保险费相对便宜，而返还型重疾保险则更贵。但也有消费者觉得不脱险就赔钱了，所以对这类保险还是有些抵触的。

　　有的保险公司利用消费者心理，建议消费者除了重疾保险，还要把一部分钱花在理财上，等保险合同到期了再退。

　　4.免责条款应该看清楚

　　目前很多重疾保险产品都有免责条款，尤其是对被保险人双重免责的产品更受欢迎。很多消费者觉得和自己爱的人相互保险是非常有利的。一人患病，两人保费可免，保险权益不变。

　　但需要提醒大家的是，正常情况下，重疾只包含被保险人的免责权，被保险人的免责条款需要单独附后。这意味着，如果你想让被保险人获得豁免，你需要支付另一部分保费。

　　重疾险的优势与不足有哪些？

　　1、达到合同约定条件即可得到保险金

　　在配置重大疾病保险之前，重大疾病保险产品会列出需要保护的疾病数量和类型，并详细说明赔偿标准。比如说某人配了50万的重疾保险和300万的医保，不幸得了癌症。符合重疾险赔付标准，直接赔付保额50万元。

　　2、保障稳定

　　重疾保险一般是长期保险，支付一段时间就可以享受长期甚至终身的重疾保障。而且保费是根据投保时被保险人的年龄确定的，后续续保时保费是固定的，不会随年龄增长而增加。

　　3、健康告知宽松

　　相比医保，重疾险的健康告知相对宽松。

　　重大疾病保险的不足

　　1、保费较贵

　　与医疗保险相比，重疾保险的保费会更贵，但需要区别对待。医保一年交一次，保费会随着年龄的增长而增加。一般来说，重疾险保费不会少很多，有终止的风险。重大疾病保险根据被保险人投保时的年龄计算。越早投保越便宜，保证期越长。只要保险按时续保，在其中几乎没有终止的风险

　　2、赔付标准有限制

　　与医保直接报销相比，重疾保险需要达到合同约定的标准才能赔付。

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