如何辨别信托和P2P，这四个知识点必须get到

　　为持续推动金融消费者教育和金融知识普及工作，切实提升社会公众金融素养。近期，人民银行、银保监会、证监会、国家网信办联合开展2020年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动。平安信托积极响应监管部门号召，主动践行企业责任，从今日起将开辟《金融知识进万家》专栏，帮助投资者更好地掌握信托投资知识 ，树立理性科学的投资观念。

　　今天推出专栏第一期，教您如何辨识P2P冒名顶替信托产品的骗局。

　　01出身不同

　　信托公司拥有正规金融牌照，由中国银保监会颁发，所有业务均遵守相应的法律法规要求。P2P则不同了，绝大多数P2P是没有正规金融牌照的，所谓牌照通常也只是通过了各地金融办的登记手续，这与正规金融牌照完全是两个概念。

　　遇到自称XX信托的“理财师”“顾问”时，可以先去中国信托业协会网站做一番调查，正规信托公司都在协会会员单位名录里。

　　02门槛不同

　　信托产品门槛较高，通常为100万元起。同时，购买信托产品时必须进行面签双录，即对投资者购买信托产品签署合同的过程进行录音录像，以此来保护投资者的合法权益，避免误导销售和违规销售信托产品的情况。

　　P2P通常以普惠金融做噱头，门槛低至数百元，当然也不会有面签双录的戏码了。

　　所以，“低门槛投资高端产品”的说辞就不要相信了。

　　03资金去向不同

　　信托产品投资范围较广，如政府、企业融资需求，股票、债券市场、企业股权投资等，但投资期限、投资比例、投资范围等所有的细节均在合同中列明，一清二楚、清晰明确。

　　P2P业务只限于融资，而且通常并不能完整透明地披露融资方情况，甚至有的P2P平台无中生有，凭空捏造出融资方，实际上是为平台自身圈钱。

　　如果遇到P2P宣称可以拿到企业原始股之类的高收益项目，一律拉黑就对了。

　　此外，购买信托产品的款项，必须划入信托财产专户，即接收与保管信托资金的专用银行账户，确保专款专用。P2P假冒的“信托”是无法开立信托财产专户的。

　　04角色和责任不同

　　P2P本质是借贷关系，一方发布借款需求，另一方提供资金，P2P只是作为中间平台进行撮合，并形成借贷合约，提供资金的出借人到期获得利息和本金。在这个过程中，平台不能对融资标的的质量负责，也不能涉足资金的管理运用。

　　信托是指委托人基于对受托人（信托公司）的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处罚的行为。

　　“受人之托，代人理财”。信托不仅是一种特殊的财产管理制度和法律行为，也是一种金融制度。在信托关系成立起，信托公司就负有信托责任，不得使自己的利益与其责任相冲突，不得以受托人的地位谋取利益。

　　比如同样是对于融资项目，信托公司必须对融资主体的信用和经营情况进行尽职调查，因为这涉及到信托责任。而P2P则不需要承担责任。

　　目前，P2P正处于全国性的清理整顿期，这两天上海市又公布了第二批28家失联P2P，湖南等地已经对P2P实行全面清场。在这个风险集中暴露期，对于假冒信托的P2P可要当心了。